Når folk begynner å eldes, møter de vanligvis mer helserisiko. Å håndtere ren risiko innebærer prosessen med å identifisere, evaluere og underkaste disse risikoene - en defensiv strategi for å forberede det uventede. De grunnleggende metodene for risikostyring - unngåelse, oppbevaring, deling, overføring og tapsforebygging og reduksjon - kan gjelde for alle fasetter i et individs liv og kan lønne seg i det lange løp. Her er en titt på disse fem metodene og hvordan de kan brukes til å håndtere helserisiko.
Avhold
Unngåelse er en metode for å redusere risiko ved ikke å delta i aktiviteter som kan pådra seg skade, sykdom eller død. Å røyke sigaretter er et eksempel på en slik aktivitet fordi det å unngå den kan redusere både helse- og økonomiske risikoer.
Ifølge American Lung Association er røyking den ledende årsaken til forebygges død i USA og krever mer enn 438.000 liv per år. I tillegg bemerker det amerikanske senteret for sykdomskontroll og -forebygging at røyking er risikofaktoren nr. 1 for å få lungekreft, og risikoen bare øker jo lenger tid folk røyker.
Livsforsikringsselskaper reduserer denne risikoen ved å øke premien for røykere enn ikke-røykere. I henhold til Affordable Health Care Act, også kjent som Obamacare, er helseforsikringsselskaper i stand til å øke premiene basert på alder, geografi, familiestørrelse og røykestatus. Loven åpner for en avgift på opptil 50% på premier for røykere.
Bevaring
Oppbevaring er erkjennelse og aksept av en risiko som en gitt. Vanligvis er denne aksepterte risikoen en kostnad som hjelper til med å oppveie større risikoer nede i veien, for eksempel å velge en lavere premium helseforsikringsplan som har en høyere egenandelssats. Den opprinnelige risikoen er kostnadene ved å måtte betale mer medisinsk utgifter uten lomme hvis helseproblemer oppstår. Hvis problemet blir mer alvorlig eller livstruende, er fordelene med helseforsikring tilgjengelig for å dekke de fleste kostnadene utover egenandelen. Hvis personen ikke har noen alvorlige helseproblemer som garanterer noen ekstra medisinske utgifter for året, unngår de utbetalinger uten å lomme, og reduserer den større risikoen helt.
Deling
Delingsrisiko implementeres ofte gjennom arbeidsgiverbaserte fordeler som gjør at selskapet kan betale en del av forsikringspremier med den ansatte. I hovedsak deler dette risikoen med selskapet og alle ansatte som deltar i forsikringsfordelene. Forståelsen er at når flere deltakere deler risikoen, bør kostnadene for premier redusere proporsjonalt. Enkeltpersoner kan synes det er i deres beste interesse å delta i å dele risikoen ved å velge arbeidsgiverhelse og livsforsikringsplaner når det er mulig.
overføre
Bruken av helseforsikring er et eksempel på overføring av risiko fordi den økonomiske risikoen forbundet med helsehjelp overføres fra den enkelte til forsikringsselskapet. Forsikringsselskaper påtar seg den økonomiske risikoen i bytte mot et gebyr som kalles en premie og en dokumentert kontrakt mellom forsikringsselskapet og den enkelte. I kontrakten fremgår alle betingelser og betingelser som må være oppfylt for at forsikringsselskapet skal påta seg det økonomiske ansvaret for å dekke risikoen.
Ved å godta vilkårene og betale premiene, har en person klart å overføre mest, om ikke alle, risikoen til forsikringsselskapet. Forsikringsgiveren bruker nøye mange statistikker og algoritmer for nøyaktig å bestemme de riktige premieutbetalingene som tilsvarer den forespurte dekningen. Når det fremmes krav, bekrefter forsikringsselskapet om vilkårene er oppfylt for å gi den kontraktsmessige utbetalingen for risikoutfallet.
Tapsforebygging og reduksjon
Denne metoden for risikostyring prøver å minimere tapet, i stedet for å eliminere det fullstendig. Mens du aksepterer risikoen, forblir den fokusert på å holde tapet inneholdt og forhindre at det sprer seg. Et eksempel på dette i helseforsikring er forebyggende behandling.
Helseforsikringsselskaper oppfordrer til forebyggende omsorgsbesøk, ofte uten medbetaling, der medlemmene kan få årlige kontroller og fysiske undersøkelser. Forsikringsselskapene forstår at å oppdage potensielle helseproblemer tidlig og administrere forebyggende behandling kan bidra til å minimere medisinske kostnader på lang sikt. Mange helseplaner gir også rabatter til treningssentre og helseklubber som et annet middel til forebygging og reduksjon for å holde medlemmene aktive og sunne.
