Innholdsfortegnelse
- Det ideelle 401 (k) bidraget
- Bidragsgrenser
- Hva er ideelt å angi?
- Vær oppmerksom, eldre sparere
- Jo mer jo bedre
Det ideelle 401 (k) bidraget
Uansett alder, har du sannsynligvis mange spørsmål og bekymringer for å spare til pensjon. Hvordan du sparer for det, hvilke alternativer er tilgjengelige, og viktigst av alt, hvor mye penger skal du soke bort?
En av de vanligste måtene å begynne å spare til pensjon er gjennom en arbeidsgiver-sponset 401 (k) plan. Mange selskaper tilbyr dem, og for mange ansatte er dette deres eneste pensjonssparekonto. Men med så mange alternativer, ukjente vilkår, bestemmelser og regler, kan 401 (k) s være mystifiserende selv for økonomisk kunnskapsrike sparere.
Viktige takeaways
- Tommelfingerregelen for pensjonssparing er 10% av bruttolønn for en start. Hvis selskapet tilbyr et matchende bidrag, må du sørge for at du får alt. Hvis du er 50 år eller over, har du lov til å ta en fangst- opp bidrag.
Bidragsgrenser
For det første er det viktig å vite at Internal Revenue Service (IRS) setter årlige grenser for bidrag: Den valgfrie utsettelsesgrensen (bidrag) for ansatte som deltar i en 401 (k) (eller i en 403 (b), de fleste 457 planer, og den føderale regjeringens Thrift Savings Plan) er 19 500 dollar for skatteåret 2020, opp fra 19 000 dollar for 2019.
Det er et innhentingsbidrag for ansatte over 50 år som deltar i noen av disse planene. Det gir mulighet for ytterligere 6 500 dollar i 2020 og 6 000 dollar i 2019.
Ikke glem kampen
Naturligvis avhenger enhver persons svar på dette spørsmålet av individuelle pensjonsmål, eksisterende ressurser, livsstils- og familieavgjørelser, men en vanlig tommelfingerregel er å sette av minst 10% av brutto inntekten som en start.
I alle fall, hvis selskapet tilbyr et matchende bidrag på 401 (k), bør du sette inn minst nok for å få maksimalt beløp. En typisk kamp kan være 3% av lønnen, eller 50% av de første 6% av ansattes bidrag.
Det er gratis penger, så husk å sjekke om planen din har en kamp og bidra minst nok til å få det hele. Du kan alltid rykke opp eller skalere tilbake bidraget senere.
"Det er ikke noe ideelt bidrag til en 401 (k) -plan med mindre det er en firmakamp. Du bør alltid dra full nytte av en firmakamp fordi det egentlig er gratis penger som selskapet gir deg, " konstaterer Arie Korving, en finansiell rådgiver med Koving & Company i Suffolk, Va.
Mange planer krever 6% utsettelse for å få full kamp, og mange sparere stopper der. Det kan være nok for de som forventer å ha andre ressurser, men for de fleste vil det sannsynligvis ikke være det.
Vær oppmerksom, eldre sparere
Heldigvis er sentsparere generelt i topp tjente år. Og fra 50 år har de en større mulighet. Som nevnt ovenfor, er 2019-grensen for innhentingsbidrag $ 6000 for personer som er 50 år eller eldre på en hvilken som helst dag i det kalenderåret.
"Når det gjelder et 'ideelt' bidrag, avhenger det av mange variabler, " sa Dave Rowan, en finansiell rådgiver hos Rowan Financial i Bethlehem, Pa. "Kanskje den største er din alder. Hvis du begynner å spare i 20-årene, er 10% generelt tilstrekkelig til å finansiere en anstendig pensjonisttilværelse. Imidlertid, hvis du er i 50-årene og bare kommer i gang, vil du sannsynligvis trenge å spare mer enn det."
Beløpet din arbeidsgiver stemmer med, teller ikke med ditt årlige maksimale bidrag.
Jo mer jo bedre
Det er mange variabler du bør tenke på når du tenker på det ideelle beløpet for pensjon. Er du gift? Er ektefellen ansatt? Hvor mye kan du forvente av trygdeytelser?
Pensjonsalder krever en viss komfort, men det er også forskjellig for hver enkelt person. Vil du bruke tiden din på hagearbeid hjemme, reise utenlands, starte en ny virksomhet eller sykle på motorsykkel langrenn?
Og så er det de ukjente. Sjef blant dem: Vil helseproblemer føre til store, uventede regninger?
Uansett alder og forventninger er de fleste økonomiske rådgivere enige om at 10% til 20% av lønnen din er et godt beløp å bidra til pensjonskassen.
For de som ønsker å gå enda lenger, er det flere alternativer, for eksempel tradisjonelle IRA-er og Roth IRA-er. (Grensen for IRA-bidrag for skatteårene 2019 og 2020 er $ 6000, med et innsamlingsbidrag på $ 1000 for de 50 eller eldre.)
"Den ideelle bidragssatsen for pensjonering avhenger av noen få forskjellige faktorer, " sier Mark Hebner fra Index Fund Advisors i Irvine, California, "men et godt søt sted er 10% til 15% - mer mot 15% hvis du har råd til å gjør det. Bare minimum er 10%."
"Hvis du kan, bør du gå nærmere et 20% bidrag til pensjonsplanen din og beholde det beløpet når lønnen øker, " foreslår Nickolas Strain, en finansiell rådgiver med Halbert Hargrove i Long Beach, Calif. "De fleste økonomiske planleggingsstudier antyder at den ideelle innskuddsprosenten for å spare på pensjon er mellom 15% og 20% av bruttoinntekten. Disse bidragene kan gjøres til en 401 (k) plan, 401 (k) kamp mottatt fra en arbeidsgiver, IRA, Roth IRA og / eller skattepliktige kontoer. Når inntekten vokser, er det viktig å fortsette å spare 15% til 20% av den, slik at du kan investere midlene og vokse investeringene dine til du trenger å begynne å ta utdelinger i pensjon."
