Hva er et uttak?
Et uttak innebærer å fjerne midler fra en bankkonto, spareplan, pensjon eller tillit. I noen tilfeller må betingelsene være oppfylt for å ta ut midler uten straff, og straff for tidlig uttak oppstår vanligvis når en klausul i en investeringskontrakt brytes.
Hvordan en uttak fungerer
Et uttak kan utføres over en periode i faste eller variable beløp eller i ett engangsbeløp og som kontantuttak eller uttak i form av natur. En kontantuttak krever å konvertere beholdningen av en konto, plan, pensjon eller tillit til kontanter, vanligvis gjennom et salg, mens en tilbaketrekning in natur bare innebærer å ta besittelse av eiendeler uten å konvertere til kontanter.
Hvordan håndtere uttak av kontoer
Eksempler på uttak
Noen pensjonskontoer, kjent som IRAs, har spesielle regler som regulerer tidspunktet og beløpene for uttak. For eksempel må stønadsmottakere begynne å ta den nødvendige minstedistribusjonen (RMD), eller uttak fra en tradisjonell IRA etter 72 år. Ellers blir personen som eier kontoen vurdert en straff som tilsvarer 50% av RMD.
På den annen side, med få unntak, må en kontoeier avstå fra å ta ut midler til minst 59½ alder, eller Internal Revenue Service tar 10% av uttaksbeløpet i en straff. Finansinstitusjoner beregner RMD basert på eierens alder, kontosaldoen og andre faktorer.
Viktige takeaways
- Et uttak innebærer å fjerne midler fra en bankkonto, spareplan, pensjon eller tillit. Noen kontoer fungerer ikke som enkle bankkontoer og har gebyrer for tidlig uttak av midler. Begge innskuddsbeviser og individuelle pensjonskontoer omhandler uttaksstraff hvis regnskapet trekkes ut før den fastsatte tiden.
I 2013 samlet skattemyndighetene statistikk om IRA-er og personer som tar ut penger tidlig. I løpet av skatteåret 2013 betalte mer enn 690 000 mennesker straff for tidlig uttak, noe som var mye lavere enn 1, 2 millioner i 2009.
Spesielle hensyn
Beløpet som ble betalt i bøter falt fra 456 millioner dollar til 221 millioner dollar i samme periode. Folk som tjente mellom $ 50.000 og $ 75.000, og deretter $ 100.000 til $ 200.000, gjorde de mest tidlige uttakene fra IRAs. Til tross for disse enorme tallene, er ikke pensjonskontoer den eneste måten for investorer å tjene penger på uttak på et senere tidspunkt.
Et uttak kan utføres over en periode i faste eller variable beløp eller i en enkelt sum.
I tillegg til en IRA-tilbaketrekning, tilbyr banker vanligvis innskuddsbevis (CD) som en måte for investorer å tjene renter. CD-er trekker høyere renter enn tradisjonelle sparekontoer, men det er fordi pengene forblir i bankens besittelse i et minimum av tid. CD-er modnes etter et bestemt tidsrom, og da kan noen ta ut betalinger fra kontoen, inkludert eventuelle renter påløpt i løpet av perioden.
Straffer for tidlig uttak av CD-er er bratte. Hvis noen trakk seg tidlig fra en ett-års CD, var den gjennomsnittlige straffen seks måneders interesse. For en fem-årig CD var den typiske straffen 12 måneders rente. Hvis noen trakk penger tidlig fra en tre-måneders CD, inkluderte straffen hele tre måneders renter på kontoen.
Noen strafferammer fra bankene dyppet i å ta en liten prosentandel, for eksempel 1% eller 2%, av hovedbeløpet som ble investert i en CD. Bankene vurderer straffeuttredelser straks proporsjonalt med den tid en investor må legge igjen pengene på kontoen, noe som betyr at en CD på lengre sikt får høyere straff.
