MoneyLion er et fem år gammelt privat fintech-selskap som tilbyr utlån, finansiell rådgivning og investeringstjenester til forbrukere. MoneyLions målmarked ble grunnlagt i 2013 og er 70% av amerikanske forbrukere, en gruppe som i gjennomsnitt har mindre enn 2000 dollar i besparelser. Selskapets mål er å optimalisere forbrukernes pengestyring og sparing samtidig som de øker kreditten. Over 93% av MoneyLion Plus-medlemmene er førstegangsinvestorer, ifølge en selskapsrapport publisert i mars 2018.
Selskapet tjener mesteparten av pengene sine gjennom sin lånevirksomhet, blygenerering fra brukere på nettstedet, og den nylig lanserte månedlige abonnementstjenesten. Personer som bruker MoneyLions tjenester begynner som besøkende, og velger å enten bruke plattformen gratis eller kjøpe premiumkundeservice via premium medlemskap og lånesøknader.
MoneyLions grunnleggelse
Selskapet ble dannet i New York City av et team av teknisk spesialister og finansfolk, som utviklet firmaets analyse- og maskinlæringsteknologi for å tilby skreddersydde råd til enkeltpersoner basert på deres forbruksmønster. MoneyLion tilbyr også forbrukere tilgang til smålån for å hjelpe dem med å håndtere svingende månedlige inntekter og utgifter. Kunder får poeng gjennom et belønningsprogram for å gjøre ting som å koble en bankkonto eller holde kredittutnyttelsen lav. MoneyLions system etterligner poengfortjenende kredittkortprogrammer som Chase Ultimate Rewards eller Amex Membership Rewards.
Stiftere og støttespillere
MoneyLion ledes av medgründer og administrerende direktør Diwakar Choubey, som tidligere jobbet på Wall Street, hvor han hadde ledende stillinger i firmaer inkludert Goldman Sachs, Citadel og Barclays Capital. Chief Information Officer Pratyush Tiwari og Chief Technology Officer Chee Mun Foong er også medstiftere. I et press for å utvide forbruksbanktjenester via mobiltelefon, ansatte MoneyLion nylig veteran for finansnæringen Jon Stevenson, tidligere sjef for alternative investeringer i Stifel Financial, som sjef for divisjon bank- og formuesforvaltning, ifølge en nylig kunngjøring.
Selskapet opererer av fire kontorer over hele verden, inkludert hovedkvarteret i Manhattan, San Francisco, Salt Lake City og Kuala Lumpur, Malaysia.
Selskapet har samlet inn fire runder med finansiering på til sammen 67, 5 millioner dollar, med den siste serien B-runden som samlet inn 42 millioner dollar 4. januar 2018 per TechCrunch. Edison Partners var hovedinvestor, og bragte den totale investeringen til $ 27 millioner. Andre støttespillere inkluderer Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates og Sanhua Capital.
Disse midlene har vært avgjørende for å hjelpe MoneyLion til å konkurrere i møte med en voksende hær av store og små fintech-konkurrenter. Det er uklart om selskapet gir overskudd eller hva det er beregnet markedsverdi er.
MoneyLions kritikere
For å være sikker, er ikke alle forbrukere fornøyde med MoneyLion. Plattformen har en 4-stjerners rangering på TrustPilot, et populært nettsted for forbrukeranmeldelser, sider med negative anmeldelser kritiserer selskapet for dårlig kundeservice, langsommere enn lovede pengeoverføringer og andre kontoproblemer.
Plattformens vekst hadde vært rask til tross for disse klagene.
Lån er hovedinntektsdriver
De fleste av MoneyLions inntekter genereres gjennom sin lånevirksomhet, som har hatt over 200.000 lån til dags dato, per selskapets nettsted. I midten av februar 2018 nådde mobilplattformen sin 2 millioner kunder, opplyser selskapet. I et intervju med LendAcademy i mars, indikerte administrerende direktør Choubey at 2, 2 millioner mennesker hadde lastet ned MobileLions app og 1, 3 millioner hadde koblet den til bankkontoen sin. I følge en selskapsmelding i oktober hadde firmaet samlet 3 millioner medlemmer.
Hurtiglån
I tillegg til å tilby verktøy for å spore utgifter, sparing og administrere kreditt, utvider firmaet sin fintech-franchise ved å tilby rimelige lån og investeringstjenester gjennom MoneyLion Plus-abonnementet. Denne tjenesten tilbyr lån opp til $ 500 til en årlig prosentsats på 5, 99% eller lavere uten kredittsjekk, som skal betales over 12 måneder. Selskapet kan tilby lave renter ved å bruke meglerkontoer som sikkerhet, og lånene kan finansieres innen 15 sekunder etter en søknad, ifølge MoneyLion.
MoneyLion Plus abonnementstjeneste
MoneyLion Plus ble lansert i desember 2017, og bringer investeringer, lån og sjekker kontoer til et enkelt abonnementsbasert medlemskap. MoneyLion trekker automatisk $ 79 fra en forbrukerkonto per måned, og setter inn $ 50 på investeringskontoer og tar $ 29 som en månedlig avgift. Brukere får $ 1 cashback for hver daglige pålogging, noe som betyr at brukere som husker å logge på hver dag og bla gjennom noen få skjermer i hovedsak får tjenesten gratis. Den administrerte investeringskontoen flytter sparte penger til en portefølje av ETF-er og krever ikke administrasjonsgebyr.
Lead Generation Service
Oppstart får også inntekter fra sin ledende generasjonsvirksomhet, hvor den anbefaler andre finansielle tjenestetilbud til forbrukere som kan dra nytte av dem, per TechCrunch. Partnere inkluderer beslektede virksomheter som kredittovervåkningsfirmaer. MoneyLion har også sponsoravtaler med organisasjoner som NASCAR.
Konkurrenter
MoneyLion går mot et økende antall fintech-plattformer som serverer forbrukere, inkludert digitale finansieringsselskaper LearnVest, Betterment og Intuit. I mellomtiden, når nye teknologiske oppstarter rister opp den tradisjonelle banknæringen, går eldre spillere på defensiven. I august lanserte for eksempel JPMorgan Chase en app uten gebyr kalt "You Invest", og målrettet mot Millennial-kunder som handler på sine mobile enheter. Andre etablerte bransjeledere har fulgt lignende mote, med selskaper som Fidelity Investments og Vanguard Group som har kuttet noen av gebyrene sine til null, per Biz Journals.
