Innholdsfortegnelse
- 1. La det være
- 2. Overfør det
- 3. Rull det over
- 4. Cash It Out
Dine Roth 401 (k) -alternativer
En Roth 401 (k) fungerer som en tradisjonell 401 (k) plan, ved at bidrag blir gitt gjennom utsettelser av lønnsslipp og eiendeler som holdes i planen, blir utsatt skatt inntil de trekkes tilbake i pensjon. Imidlertid er en Roth 401 (k) -plan et alternativ etter skatt; bidrag gir ingen forhåndsreduksjon til skattepliktig inntekt. I stedet er bidrag og inntekter fra Roth 401 (k) skattefrie når de tas ut etter fylte 59½ år.
Når du har forlatt jobben din hos en arbeidsgiver som tilbyr en Roth 401 (k) -plan, har du potensielt fire alternativer om hva du skal gjøre med planen din: Du kan opprettholde den som det er med plansponsoren, overføre den til en ny arbeidsgiverplan, rulle det over til en individuell Roth IRA, eller ta en engangs kontantfordeling.
Viktige takeaways
- Hvis du forlater jobben din, kan du fremdeles opprettholde din Roth 401 (k) -konto hos din gamle arbeidsgiver. Under noen omstendigheter kan du overføre Roth 401 (k) til en ny hos din nye arbeidsgiver. Du kan også velge å rulle over Roth 401 (k) til en Roth IRA. Du kan utbetale Roth 401 (k) og ta den som en engangsbetaling, men dette kan ha skattemessige implikasjoner og bøter.
1. La det være
Flertallet av Roth 401 (k) plan sponsorer lar deg opprettholde kontoen din hos dem etter at du har forlatt jobben. Du har imidlertid ikke lenger muligheten til å bidra direkte til planen, og du er begrenset til investeringsalternativene planen gir.
2. Overfør det
I noen tilfeller kan du overføre planbalansen til Roth 401 (k) til en ny arbeidsgiverplan. Dette alternativet er bare tilgjengelig hvis din nye arbeidsgiver tilbyr en Roth 401 (k) -plan som tillater overføringer. Når en overføring er fullført, blir den forrige arbeidsgiverens Roth 401 (k) stengt, og hele saldoen din holdes innenfor den nye planen. Du vil da være begrenset til investeringsalternativene i den nye planen.
3. Rull det over
En rollover er et alternativ for din Roth 401 (k) saldo, enten med den opprinnelige plan sponsoren eller med en ny finansinstitusjon etter eget valg. En rollover overfører Roth 401 (k) saldoen til en individuelt holdt Roth IRA gjennom en skattefri overføring. Under dette alternativet får du mer kontroll over investeringene dine og har muligheten til å bidra med ekstra midler hvis din årlige inntekt er under den lovlige terskelen.
4. Cash It Out
Du kan også ta en engangsutbetaling fra Roth 401 (k) når du forlater jobben. Det er imidlertid skattemessige konsekvenser med en fordeling hvis du er under 59½ år. Og selvfølgelig, hvis du utbetaler, vil du miste de skattefrie pengene dine midler ville ha fortsatt å tjene til uttak og ikke lenger har disse Roth-eiendelene tilgjengelig for deg i pensjon.
