De færreste av oss ønsker å betale mer skatt enn vi må. Å forstå skattefradrag og fradrag som vi er kvalifisert for, og beregne dem riktig, kan bety forskjellen mellom å skylde mer penger på skattetid eller motta en velkomstrefusjon. Her er tre enkle måter å minimere skatteplikten din.
Viktige takeaways
- Nøkkelen til å minimere skatteplikten din er å redusere mengden av bruttoinntekt som er skattepliktig. Å sette dollar før skatt i en pensjonsplan som en 401 (k) er en enkel måte å redusere den skattepliktige inntekten for året. selger du en investering som har tapt verdi, kan du bruke det tapet for å oppveie andre inntekter.
Øk pensjonisttilskuddene
Inntektsskatten du betaler hvert år er basert på bruttoinntekten, og for mange av oss er den enkleste måten å redusere dette tallet ved å bidra til en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning eller individuelt holdt tradisjonell IRA.
Arbeidsgiverplaner, for eksempel en 401 (k) eller en 403 (b), lar deg bidra med dollar før skatt på kontoen din, opp til et visst maksimum. For 2020 er maksimalt 19 500 dollar (opp fra 19 000 dollar for 2019). Alle over 50 år kan sparke inn ytterligere 6.500 dollar som et innhentingsbidrag, til sammen $ 26.000. Bidrag til tradisjonelle 401 (k) eller 403 (b) planer gjøres gjennom vanlig forskuddstrekk og gir en direkte reduksjon fra dollar for dollar til den totale skattepliktige inntekten. (En annen versjon av disse planene, Roth 401 (k) eller Roth 403 (b), gir ingen skattefordeler på forhånd, men gir mulighet for skattefrie uttak senere.)
Hvis en arbeidsgiver sponset plan ikke er tilgjengelig for deg, bør du vurdere en tradisjonell IRA i stedet. Dine bidrag vil bli gitt med dollar før skatt, noe som resulterer i en direkte reduksjon i den skattepliktige inntekten for året og til slutt til det totale skatteplikten. For 2020 kan ikke bidragene dine overstige 6000 dollar, med ytterligere 1 000 dollar tillatt for de 50 år og over. (Som med 401 (k) og 403 (b) planer, er det også en Roth IRA, uten umiddelbar skattefordel.)
Resultat fra investeringstap
Å selge investeringer som har gått ned i verdi siden du kjøpte dem, kan også hjelpe deg med å redusere skatteplikten for året - en strategi som ofte kalles innhøsting av skattetap. Disse investeringstapene kan avskrives mot dine investeringsgevinster eller andre inntekter opp til en viss grense hvert år, for tiden $ 3000. Dessuten kan ethvert beløp du ikke kan bruke i år bli ført til fremtidige år, og redusere skatten din også. Motsatt kan det være en fordel å utsette å selge en verdsatt eiendel og unngå å bli beskattet på gevinsten din, spesielt i et år hvor din skattepliktige inntekt allerede er høy.
De veldedige bidragene du gjør i løpet av året kan redusere skatten din - men bare hvis du spesifiserer fradrag.
Doner til veldedighet
For mer om disse og andre strategier for å redusere skatteregningen, er det ofte en god ide, og det er vel verdt pengene, å konsultere en CPA eller annen kunnskapsrik skatteproff.
Rådgiver Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Hvis du er i en helseforsikringsplan med høy egenandel, kan du åpne en helsesparekonto (HSA); bidrag og utdelinger er skattefrie når de brukes til medisinske utgifter. Det samme gjelder 529 planer, brukt til utgifter til utdanning. Skatter på renter som er opptjent av Serie EE-sparebindinger kan utsettes i 30 år, eller til du innløser dem. Du kan unngå skatter på verdsatte eiendeler ved å gi dem gave til noen, innenfor rammer for skatter og avgifter. Når det er mulig, hold tungt skattepliktige eiendeler i skatteutsatt pensjonskonto. Bare sørg for at du ikke gir opp gode investeringsvalg eller strategier bare for å unngå å gi skattemyndighetene skyldige. Mange klienter vil kutte skatteregningen til skade for forsvarlig økonomisk planlegging. Det er den skattemessige halen som investerer hunden.
