Canadas Wealthsimple ble lansert i september 2014, og tilbyr algoritmiske investerings- og spareprogrammer gjennom kontorene i New York, Toronto og London. Den kanadiske finansgiganten Power Financial har investert minst 74 millioner dollar i den raskt voksende rådgivningen. Nye kunder kan overføre skattepliktige og pensjonskontoer eller sette inn midler til nye kontoer. Konto minimum er $ 0, noe som gjør det enkelt for nye investorer å komme i gang. Et lite basseng med ETF-er med lav avgift brukes til å befolke relativt generiske porteføljer som ytterligere tilpasses av informasjonen du legger inn i plattformen (dette gjøres med aksjefond i Storbritannia). Denne vurderingen er først og fremst skrevet fra perspektivet til en USA-basert investor, men vi har forsøkt å inkorporere relevant informasjon fra de britiske og kanadiske plattformene også.
Pros
-
Kanadiske, amerikanske og britiske kontoer
-
Utmerkede pedagogiske ressurser
-
Sparekonto med konkurransedyktig interesse
-
Høsting av skattetap
-
$ 0 for å åpne konto
Ulemper
-
Må røpe personopplysninger for å se oppsettet
-
Algoritmer følger generisk kjøp og hold-strategi
-
Begrensede valg i porteføljeskaper
Kontooppsett
4.2For å sette opp en Wealthsimple-konto, må du overlevere din personlige informasjon på forhånd. Dette betyr at du ikke kan se på spørreskjemaet eller gjennomgå porteføljetildelingene før du gir ut detaljert personlig informasjon. Spørreskjemaet stiller deg en serie typiske spørsmål om økonomiske mål, tidshorisont, risikotoleranse, tidligere investeringserfaring og nivå på investeringskunnskap.
Svarene dine brukes til å generere en portefølje og ETF-liste tilpasset som svar på den ferdige profilen. Du kan endre foreslåtte tildelinger, men systemet kan spørre om grunner hvis endringer er i konflikt med tidligere svar. Kontoer blir finansiert gjennom lenker til bankkontoer og kan oppnås med en engangsbetaling eller gjentatte innskudd.
Wealthsimple's kontotyper varierer etter hvilken region du bor i. I USA gir Wealthsimple støtte for individuelle og felles skattepliktige kontoer, tillitsregnskap og standardområdet for pensjonskontoer.
I Canada tilbyr Wealthsimple et komplett spekter av kontoer, inkludert skattefrie sparekontoer (TFSA), bedriftskontoer, felleskontoer, pensjonsspareplaner (RSP), innlåste pensjonskontoer (LIRA), registrerte pensjonsinntektsfond (RRIF), registrerte utdanningsspareplaner (RESP) og skattepliktige kontoer.
I Storbritannia tilbyr Wealthsimple pensjonskontoer, individuelle sparekontoer (ISA), junior individuelle sparekontoer (JISA) og personlige skattepliktige kontoer.
I tillegg til et vanlig investeringsprogram tilbyr Wealthsimple en Smart Savings-konto som betaler høyere renter enn tradisjonelle sparekontoer ved å bruke ETF-er med lav risiko. Kontoen er skattepliktig og påløper et gebyr på 0, 25% i stedet for et gebyr på 0, 50%, noe som reduserer nettorenten. Smart Savings-kontoen er forsikret gjennom Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring i stedet for FDIC.
Målsetting
3.4Wealthsimple gir deg ubegrensede økonomiske planleggingsøkter og en engangsøkt for ikke-klienter som sender inn kontoutskrifter på forhånd. Du kan også snakke med en menneskelig rådgiver på forespørsel. I løpet av installasjonsprosessen blir nye kontoehavere bedt om å velge fra en målplaneringsliste som inkluderer boligeierskap, pensjon, utdanning, langsiktig vekst og inntekt. Flere mål kan opprettes under en enkelt konto, og tilbyr større raffinement og mangfoldighet om nødvendig. Du kan gå gjennom transaksjoner og relativ resultatstatistikk, delt opp etter mål, på kontostyringssidene etter at finansieringen er fullført.
Kontotjenester
3.3Finansiering av din Wealthsimple-konto krever ganske enkelt å logge deg på kontostyringsgrensesnittet og be om et innskudd eller sette opp gjentatte innskudd via en lenket bankkonto. Uttak kan etterspørres med noen få klikk, men det kan ta opptil 10 virkedager å motta midlene hvis kontoen din har uoppgjorte transaksjoner. Som et ekstra insentiv betaler Wealthsimple overføringskostnader på nye kontoer som er finansiert med minst 5000 dollar. Du kan også aktivere Roundup etter å ha koblet kreditt- og debetkontoer, som beregner og setter inn "reserveendring" akkumulert ved å avrunde kostnader til neste hele nummer.
Individuelle og felles skattepliktige kontoer kan ikke bruke margin eller låne fra kontoen, og Wealthsimple tilbyr ingen ekstra banktjenester på dette tidspunktet.
Kanadiske kunder kan bruke den integrerte skatteforberedende tjenesten SimpleTax for å arkivere avkastningen. Dette partnerskapet ble kunngjort i slutten av september 2019, og kombinerer to kanadiske fintech-firmaer under ett virtuelt tak.
Porteføljeinnhold
2.5Systemet genererer en konservativ, balansert eller vekstportefølje som svar på profildataene dine. Porteføljeeksponering tas kun gjennom ETF-er i det amerikanske tilbudet. Verdipapirfond kan blandes med kanadiske kontoer og er det viktigste kjøretøyet i Storbritannia som tilbyr. Det er ingen enkeltaksjer eller direkte renteprodukter tilgjengelig i vanlige kontoer. Du kan videre velge å tilpasse porteføljen din ved å velge en sosialt bevisst portefølje som ekskluderer ikke-kvalifiserte ETF-er. Wealthsimple tilbyr også en Halal-konto som er i samsvar med islamsk lov, og kjøper forhåndsskjermede aksjer, men ingen ETF-er eller renteprodukter.
Du kan gå gjennom gjeldende tildelinger i en Investor Policy Statement som er tilgjengelig gjennom kontostyringsgrensesnittet. For det amerikanske tilbudet er det et relativt lite univers med 10 fond som befolker ETF-listen, fordelt på et like stort antall aktivakategorier. Den kanadiske versjonen har samme antall fond, men inneholder et eiendomsfond som ikke har tilsvarende verdi i den amerikanske versjonen. Det britiske tilbudet har 12 fond som brukes til å fylle ut porteføljen.
Et skjermbilde av en samfunnsbevisst portefølje inneholdt bare seks “grønne” fond, men andre kan ikke vises.
Hver Wealthsimple-portefølje kan inneholde åtte til 10 instrumenter, noe som gir inntrykk av at mest tilpasning gjøres gjennom prosentvise endringer i stedet for ETF-valg. Midlene kommer fra de vanlige mistenkte for USAs tilbud, inkludert iShares, Vanguard, VanEck og WisdomTree. Det kanadiske tilbudet har også ETF-er fra Vanguard og iShares, med tilleggstilbud fra Purpose Invest og BMO. Opplysningskonflikten for kanadiske kontoer bemerker at to institusjoner som tilbyr verdipapirfond har personlige eller forretningsmessige forhold med Wealthsimple rektorer. Den britiske versjonen tilbyr midler fra Vanguard i tillegg til Legal & General, PIMCO, BlackRock og Amundi Asset Management.
Wealthsimples porteføljeinnhold og konstruksjon velges i henhold til Modern Portfolio Theory (MPT) -prinsipper, slik tilfellet er med de fleste robo-rådgivere. Når det er sagt, ser det ut til å være lite som skiller Wealthsimples tilnærming fra lavere kapitaliserte rivaler. Det begrensede fondsuniverset kan fremdeles brukes til å lage en diversifisert portefølje, men konkurrenter av lignende størrelse har gått lengre for å bygge inn sjekker mot aktiva eller geografisk konsentrasjon og mer robuste måldatafunksjoner.
Porteføljeforvaltning
3.7Wealthsimple's administrerer porteføljen din gjennom prøvde og sanne markedsstrategier som inkluderer diversifisering på tvers av aktivaklasser, passive kjøp og hold investering, utbytte reinvestering og tilbakemelding fra kunder gjennom profilen og risikoscoringsprosessen. Fremgang mot dine mål genererer coaching fra systemet for å enten øke finansieringen eller holde kursen. Endring av risikoscore knyttet til profilen din når som helst vil utløse en portefølje-balansering.
Selv uten endring i profilen din, balanserer Wealthsimple automatisk porteføljen din etter innskudd, uttak og endringer i formuesverdiene. Du kan ikke be om rebalansering, og heller ikke foreta endringer i ETF-er utover de samfunnsansvarlige og Halal-alternativene. Forvalteren av Apex utfører strategier for innhøsting av skattetap på vegne av Wealthsimple, noe som betyr at de skattepliktige porteføljene noen ganger vil se erstatninger av tilsvarende investeringer for skatteformål.
Brukererfaring
3.8Mobilopplevelse
Wealthsimple tilbyr en lettlest, mobilklar webside og mobilapper for iOS og Android med forbedrede kontostyringsfunksjoner. iPhone og mange Android-enheter gir biometrisk identifikasjon, og begge appene støtter tofaktorautentisering. Det er ingen nettbrett-spesifikke apper eller apper for Windows Phone eller andre sekundære operativsystemer
Desktop Experience
Nettstedet fremhever viktige kontofunksjoner, forklarer selskapets filosofi og gir en omfattende FAQ som dekker de fleste interesseområder. Det kreves at nye kontoeiere oppgir personlige detaljer i begynnelsen av prosessen med å sette opp konto, slik at du ikke kan kikke på porteføljealternativene på forhånd. Vanlige spørsmål kaster ikke mye lys over dette skjulte materialet, utover å oppgi at søkerne gir "grunnleggende informasjon, svar på noen få spørsmål om tidligere investeringserfaring og e-signerer en eller flere avtaler om investeringsstyring."
Wealthsimple nettstedet i USA gir ingen ADV-2A investeringsrådgivningsbrosjyre som er pålagt av SEC. Regelen sier at rådgivere er "pålagt å levere til klienter og potensielle kunder en brosjyre som viser informasjon om firmaet ditt." Wealthsimple har en ADV-2A på SEC-nettstedet, så det er underlig at det ikke er eksplisitt lenket på nettstedet. ADV-2A er ment som et forbrukerbeskyttelsesdokument, og firmaopplysninger i brosjyrene er av stor betydning for å etablere tillit mellom rådgiver og klient, så dette markerer en stor unnlatelse.
Kundeservice
3Som nevnt kan klienter snakke med en finansiell rådgiver på forespørsel, selv om kontaktinformasjon er litt vanskeligere å finne enn den burde være. Du kan kontakte Wealthsimple via telefon og e-postkontakt, men det er ingen live chat for potensielle eller nåværende kontoeiere. Kontaktnummeret for Wealthsimple finner du på bunnen av noen websider så vel som i brukerstøtten. Det er ikke en eksplisitt "kontakt oss" -side utenfor en vanlige spørsmål. Telefontidene er oppført fra 09.00 til 20.00 østlig tid mandag til torsdag og fra 9.00 til 17:30 østlig tid på fredag for USA. I Canada åpnes kundesenteret en time tidligere. Det britiske kundesenteret viser ingen timer.
Flere samtaler til USAs telefonnummer i løpet av arbeidstiden produserte kontakt med en kunderepresentant i løpet av ett minutt. Den første innspillingen ga andre kontakttider enn vanlige spørsmål, og utvidet mandag til torsdag til 08:00. Wealthsimples kontoradresser er oppført på "Hvem vi er" -siden uten telefonnumre.
Utdanning og sikkerhet
3.6Wealthsimples nettsted har en omfattende Investing 101-ordliste, en bred børste om vanlige investeringer og et utmerket månedlig magasin / blogg med dusinvis av "hvordan-til" -artikler. Imidlertid er det vanskelig å finne emner av interesse fordi det ikke er noen intern søkefunksjon for det pedagogiske innholdet. I tillegg mangler mange av opplæringen de kvantitative verktøyene som trengs for å hjelpe deg med kortsiktig målplanlegging og langsiktig økonomisk planlegging.
Wealthsimples nettsted bruker 256-bit SSL-kryptering og har en tydelig uttalt personvernregler som gir deg en følelse av sikkerhet. For å logge på kontoadministrasjon krever tofaktorautentisering gjennom en tekstmelding. For amerikanske kontoer har Apex Clearing Corporation alle midlene dine i investeringskontoer, noe som gir deg tilgang til SIPC-forsikring og overflødig forsikring. Standard SPIC-dekning forsikrer mot tap på grunn av mislykkede meglerhus (ikke tap på grunn av markedsbevegelse) for opptil 500 000 dollar.
ShareOwner spiller depotrolle i Canada og SEI Investments gjør det samme i Storbritannia. Storbritannia og Canada har også forskjellige nivåer av kontosikring gjennom det kanadiske investorbeskyttelsesfondet (opptil 1 million dollar) og den britiske regjeringens Financial Services Compensation Scheme (opptil £ 85 000).
Provisjoner og avgifter
4.6Wealthsimples avgifter varierer fra region til region, som nevnt, men de er i tråd med gjennomsnittet i bransjen. I USA og Canada inkluderer 0, 50% gebyr all investeringsrådgivning, porteføljestyring og omkostningskostnader. Avgiften synker til 0, 40% for kontoer til og over $ 100 000. I Storbritannia er avgiften 0, 7% med et fall til 0, 5% med £ 100 000 i eiendeler under forvaltning. Gebyret for Smart Savings er lavere på 0, 25%. Opplysningene oppgir at gjennomsnittlige ETF-avgifter løper rundt 0, 15%. Apex tar betalt for bankoverføringer og overføring av kontoen til en annen megler.
Er velstand enkel for deg?
Wealthsimple gir en god passform for investorer i alle aldre som ønsker å spare penger og ta neste steg på veien mot langsiktig økonomisk sikkerhet. Avgiftene er gjennomsnittlig for robo-rådgivningsrommet, og kontominimum på $ 0 fjerner et hinder for investorer som akkurat er i gang. Omvendt kan lavere administrasjonsgebyr og mer robuste funksjoner på kontoer til og med over 100 000 dollar kunne tiltrekke seg interesser fra individer med høyere nettoformue.
Appellen til Wealthsimple utvides ved at den tilbyr sine tjenester utenfor USA til investorer i Canada og Storbritannia. Faktum med å operere i flere jurisdiksjoner kan være bak de manglende avsløringene i USA, men det er ikke en god unnskyldning for en unnlatelse som vil skape uro hos mer erfarne investorer som er avhengige av disse dokumentene.
Totalt sett er tilnærmingen Wealthsimple tar i å konstruere og administrere porteføljen din ikke revolusjonerende. Porteføljen er bygget med vanlig vanilje-MPT med begrenset tilpasning utover de samfunnsansvarlige og Halal-alternativene. Denne mangelen på tilpasning er sammensatt av en liten fondsliste sammenlignet med det større utvalget som er tilgjengelig gjennom konkurrenter. Wealthsimple bruker grunnleggende kjøp og hold diversifisert på tvers av eiendeler med rebalansering og innhøsting av skattetap etter behov, og denne tilnærmingen har en historie med suksess i markedet som de fleste individuelle investorer ikke klarer å matche. Når det er sagt, er Wealthsimple kanskje ikke den beste passformen hvis du leter etter en portefølje som kan tilpasses på eiendomsnivå. Hvis du setter pris på enkelhet og ønsker å ha en hands-off portefølje, derimot, kan Wealthsimples tilnærming være helt riktig.
Sammenlign Wealthsimple
Wealthsimple passer godt for investorer i alle aldre som ønsker å spare penger. Se hvordan de sammenligner seg med andre robo-rådgivere vi vurderte.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
