Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Wealthfront og Vanguard Personal Advisor Services er blant de beste alternativene for robo-rådgiver i 2019, med begge poengene veldig sterkt. Mens det er ulemper på begge tjenestene, vil den riktige for deg avhenge av din digitale versus-menneskelige preferanse, beløpet du må investere og ditt ønske om å finjustere porteføljen.
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Flott for de som ønsker å koble alle sine økonomiske kontoer for å se det større bildet. Designet for folk som ønsker å sette og spore sine mål. Tilgang til en portefølje av kreditt for de som er interessert i et lån. Hvis du er noen som har en konto på $ 100 000 eller mer du får tilgang til ytterligere verdipapirer
- Minimumskonto: 50 000 dollar
- Avgift: 0, 30% av forvaltede eiendeler (eksklusive kontanter)
- Ikke bra for folk som leter etter et raskt inngangspunkt for å investere ettersom kontooppsett er en tungvint prosess og krever å snakke med en rådgiverBeste for de med mer penger tilgjengelig å åpne en konto med, da minimum kontostørrelse er $ 50 000. Ressante målplanleggingsressurser for de som ønsker å spare for store mål som å kjøpe et hjem eller betale for barns utdanning. Flott for folk som ønsker noen innspill fra en menneskelig rådgiver - porteføljer blir vurdert av en rådgiver minst en gang i året
Selv om både Wealthfront og Vanguard Personal Advisor Services er roboterådgivere, vil tilbudene og tjenestene deres appellere til (og være passende for) forskjellige målgrupper.
Hvis du er nyere i investeringsspillet, gjør Wealthfront førsteklasses planleggingsverktøy og små minimumsinvesteringer det til et godt valg, til tross for en portefølje med begrensede tilpasningsmuligheter. Det oppnådde også de høyeste rangeringene i 2019-rådgiveradgangene våre, med 4, 4 stjerner og noen store fordeler.
For modne investorer som ønsker å plassere kapital i en finansinstitusjon med en lang og stabil historie, kan Vanguard Personal Advisor Services være en utmerket passform, så lenge klienter er villige til å betale ekstra for transaksjonskostnader og tredjepartsforhold.
Målsetting
Vanguard og Wealthfront tilbyr både målplanlegging og sporing, men Wealthfront har en klar kant.
Wealthfronts planleggingsverktøy er utmerket. Dashbordet viser eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask titt på sannsynligheten for å oppnå dine mål. Selskapet kobler seg til Redfin for å hjelpe potensielle huseiere med å bestemme hvor mye en skole vil koste i ønsket bydel. College-sparringsscenarier har kostnadsestimater for en rekke amerikansk-baserte universiteter, og kostnadsberegninger inkluderer ikke bare undervisning, men rom og styre samt andre kostnader. Du bestemmer selv hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får andre mål til å fungere. Det er et mål for bryllupsplanlegging, og en database som forteller deg hvor mye den ideelle bilen din vil koste.
Hos Vanguard Personal Advisor Services gir nettstedet rikelig med målplanleggingsressurser som inkluderer sjekklister, hvordan du gjør artikler og kalkulatorer. Klienter kan bruke disse verktøyene for å estimere de totale kostnadene for pensjonering, utføre en top-down gjennomgang av eiendeler og planlegge store livsmål som inkluderer college-besparelser, boligeierskap eller et regnfullt dagsfond. Langsiktige prognoser og anbefalinger i kontogrensesnittet coacher klienter for hvordan man bedre kan oppfylle investeringsmål basert på livssituasjoner og mål som er skissert under den lange ombordstegningsprosessen. Klienten kan når som helst gjøre endringer ved å endre risikoprofilen.
Pensjonsplanlegging
Både Wealthfront og Vanguard Personal Advisor Services tilbyr noen få alternativer for pensjonskontoer, inkludert tradisjonelle og Roth IRAs, SEP IRAs og 401 (k) rollovers.
Hos Wealthfront bruker robo-rådgiveren din informasjon for å estimere din nettoformue ved pensjon og hva du komfortabelt kan bruke per måned i løpet av dine gylne år. Path-planleggingsverktøyet hjelper deg med å sammenligne den anslåtte pensjonsinntekten din med de nåværende bruksvanene, slik at du kan se om du kan opprettholde livsstilen din senere. Du kan endre forskjellige innspill som pensjonsalder, sparing, målrette pensjonsutgifter og forventet levealder for å se hvordan de påvirker resultatet.
Vanguards nettsted inneholder et imponerende utvalg av verktøy og kalkulatorer som hjelper klienter å finne ut hvor mye penger som må settes av for å nå mål (for eksempel pensjonering) innen realistiske tidsrammer.
Kontotyper
Wealthfront og Vanguard Personal Advisor Services tilbyr en lignende blanding av skatteregnskap og pensjonskontoer. Her igjen har imidlertid Wealthfront et bredere tilbud, med 529 college-spareplankontoer som en viktig forskjell. På dette tidspunktet tilbyr verken Vanguard eller Wealthfront forvaringskontoer kjent som Uniform Gift to Minors Act (UGMA) eller Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kontoer.
Wealthfront kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillitsfulle) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) overføringer529 høyskolesparekontokontoer Kontanter med høy rente (individuelle, felles, tillit)
Vanguard Personal Advisory Services- kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillitsfulle) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) overføringer
Funksjoner og tilgjengelighet
Wealthfront og Vanguard Personal Advisor Services varierer ganske mye med hensyn til funksjoner, og dette gjenspeiler de forskjellige kundene som hver enkelt retter seg mot. Wealthfront fokuserer på et yngre publikum som er komfortable med teknologi. Vanguard Personal Advisor Services har funksjoner som er rettet mot kunder med høyere nettoverdier som sannsynligvis er eldre og kan trenge mer menneskelig kontakt når det gjelder å være trygg på forvaltningen av porteføljen.
Wealthfront:
- 529 college besparelser: Wealthfront lar deg åpne en 529 college sparekonto, noe som er sjelden blant roboterådgivere. (Gebyrene er litt høyere for 529 kontoer sammenlignet med andre Wealthfront-kontoer fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr.) Wealthfront-kontokonto: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy rente som betaler 2, 07% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC-forsikring opp til 1 million dollar. Portefølje kredittgrense: Når du har oppnådd $ 25 000 i din individuelle, tillits- eller fellesinvesteringskonto på Wealthfront, har du tilgang til en kredittgrense på 4, 75 til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer. Dette er Wealthfront sin betegnelse på deres regler-baserte investeringsstrategier, som tar sikte på å maksimere klientinvesteringer ved bruk av inntekt av skatte tap. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Dedikert rådgiver for store kontoer: Mens kontoer opp til $ 500 000 tildeles en gruppe rådgivere, får kontoer over dette nivået en dedikert rådgiver. Søknad på tvers av selskaper: Noen 80% til 90% av søkerne til denne rådgiveren har andre Vanguard-kontoer, og investeringsminimumet på $ 50 000 kan brukes på alle Vanguard-eiendeler. Råd om helbilde : Selv om Vanguard Personal Advisor Services ikke kan inkludere dine andre kontoer (arbeidsgiver-sponsede pensjonsplaner, college-spareplaner) under denne rådgiverparaplyen, vil planleggere ta hensyn til disse eierandelene når de designer porteføljen din og tilbyr råd. Tilgang til rådgivere: Selv om rampen er treg, er hver kundes portefølje designet av en sertifisert finansiell planlegger (snarere enn automatisk generert av svarene på et spørreskjema), og det er mulig å nå en planlegger - i arbeidstiden - som kan svar på spørsmål du har. På dette punktet anser Vanguard seg som en “hybrid” rådgivningstjeneste, og gifter seg med robo-rådgivning med kontinuerlig veiledning av en menneskelig rådgiver.
avgifter
Wealthfront og Vanguard er begge konkurransedyktige i bransjen når det gjelder gebyrer, men her igjen har Wealthfront kanten.
Wealthfronts avgiftsstruktur er enkel: 0, 25% av porteføljen din, vurdert månedlig. Det er ingen gebyrer for kontantbeholdning. ETF-ene som utgjør mesteparten av porteføljene har årlige forvaltningshonorarer på 0, 08%. Større porteføljer registrert i Smart Beta-programmet kan investeres i fond med litt høyere forvaltningshonorar.
Vanguard Personal Advisor Services krever en konkurransedyktig rådgivningskostnad på 0, 30%, som betales kvartalsvis, men skjulte kostnader kan legge opp siden kundene også betaler transaksjonsgebyr. Megleren har også inngått betaling for ordreflyt avtaler med tredjeparts verdipapirfond, og klienten legger også opp fakturaen for disse avgiftene. Gjennomsnittlig utgiftsgrad på underliggende investeringer er 0, 11 prosent.
Minimumsinnskudd
Wealthfront har et konkurransefortrinn i forhold til Vanguard når det gjelder minimumsinnskudd. Vanguards robotrådgiver krever at du minimum skal ha $ 50 000, mens Wealthfront krever bare $ 500. Igjen skyldes dette at de to tjenestene har forskjellige kunder i tankene, men det gjør Wealthfront til den mer attraktive robo-rådgiveren å prøve ut. Testing av Vanguard krever 100 ganger mer kapital.
- Wealthfront: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50 000
porteføljer
Personlige rådgivningstjenester for Wealthfront og Vanguard skiller seg veldig ut i hvor lang tid det tar å få porteføljen i gang.
Det er ganske greit å komme i gang med en Wealthfront- konto, selv om meglingen ikke viser deg porteføljetildelinger før du gir dem litt personlig informasjon. Koble en sjekkekonto og svar på noen spørsmål for å finne dine økonomiske mål, risikotoleranse og tidshorisont. Selv om du kan se den nøyaktige porteføljen du vil finansiere, kan du ikke tilpasse den. Kunder med mer enn $ 100 000 i kontiene kan velge en aksjeportefølje i stedet for en portefølje av ETF-er.
Hos Vanguard Personal Advisor Services er arbeidet foran, men tidslinjen er lang. Du vil svare på detaljerte spørsmål angående alder, eiendeler, pensjonsdato, risikotoleranse og markedserfaring, og generere en foreslått porteføljetildeling fylt med Vanguard-midler og "andre verdipapirer." Det meste av det tunge løftet skjer med algoritmer, men den nye klienten må snakke med en finansiell rådgiver for å fullføre den tilpassede planen, og med små bokstaver at den endelige investeringsplanen vil bli opprettet innen "noen få uker" etter konsultasjonen, noe som markerer et stort negativt sammenlignet med den raske ombordstigningen hos konkurrenter. Klienten må godta den nye planen via en annen konsult før implementering, noe som kan skape ytterligere forsinkelser.
Wealthfront eiendeler
Hos Wealthfront kan kundene velge mellom ETF-er og aksjefond fra Vanguard, Schwab, iShares og State Street, eller de kan spare penger.
Vanguard Personal Advisor Services Assets
Vanguards metodikk følger tradisjonelle moderne porteføljeteori (MPT) -prinsipper, og fremhever fordelene ved verdipapirer med lav pris, diversifisering og indeksering, drevet av langsiktige økonomiske mål. Aksje- og obligasjonsmetodologier øker diversifiseringen ved å inkludere aksjefond med forskjellige kapitaliserings- og volatilitetsnivåer, så vel som obligasjonsfond med ulik geografisk, timing og kapitalrisiko.
Skattefordelte investeringer
Det er en rekke måter å effektivt investere penger for å unngå overdreven skatt. En slik måte, høsting av skattetap, brukes av mange robo-rådgivere. Innhøsting av skatt er salg av verdipapirer med tap for å oppveie en skattemessig forpliktelse på kapitalgevinster.
Wealthfronts viktigste metode for å redusere skatter er høsting av underskudd. Det er tilgjengelig for alle skattepliktige kontoer. En ETF som viser tap kan byttes ut for en lignende ETF for å redusere skatteregningen din. Kontoer over $ 100 000 kan dra fordel av høsting av aksjetabell.
Vanguard Personal Advisor Services driver innhøsting av skattetap ved bruk av MinTax-kostnadsgrunnlagsmetoden, som identifiserer selektive enheter eller mengder - referert til som mange verdipapirer å selge i enhver salgstransaksjon basert på spesifikke bestillingsregler. MinTax-kostnadsbasismetoden vil minimere skatteeffekten av transaksjoner i mange tilfeller, men ikke nødvendigvis i alle tilfeller. Du må melde deg på MinTax.
Sikkerhet
Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen. Wealthfront har også muligheten til å aktivere 2-faktorers autentisering for ytterligere beskyttelse av kontoen din.
Vanguard har derimot klientmidler i Vanguard Marketing Group, og gir tilgang til SIPC og overflødig forsikring. Kontanter blir imidlertid feid inn i pengemarkedsfond som ikke er FDIC-forsikret. Nettstedet bruker 256-bit SSL-kryptering og gir også tofaktorautentisering.
Kundeservice
Hos Wealthfront kan kundene ringe et supporttelefonnummer hvis de trenger hjelp med et glemt passord. Du kan også stille et støttespørsmål til dem på Twitter, og de fleste ble svart relativt raskt, selv om ett spørsmål tok mer enn en uke å få svar. Det er ingen nettpratfunksjon på nettstedet eller mobilappene.
Hos Vanguard kan klienter når som helst snakke med en finansiell rådgiver ved å planlegge en avtale. Uplanlagte kontaktforsøk ga en rekke uakseptable ventetider, fra over fem minutter til mer enn 13 minutter. Det er ingen live chat for potensielle eller nåværende kunder, og det kreves registrering for å sende en e-post via firmaets sikre meldingsapplikasjon.
Vår ta
Wealthfront har kanten på Vanguard Personal Advisor Services i de fleste kategorier, med unntak av å betjene den sofistikerte investormengden. Hvis du er en investor med høy nettoverdi som ønsker å plassere pengene dine hos et stort, kjent firma, gjør Vanguard en anstendig sak med sin rimelige og automatisk administrerte portefølje. De menneskelige rådgiverne på Vanguard er et annet viktig element som investorer med høyt nettoverdier kan forvente av et selskap de har investert millioner med.
Når det er sagt, hvis du har en mer beskjeden banksaldo og vil ha en flott robo-rådgiver som vil administrere porteføljen din, hjelpe deg med å planlegge investeringsmålene dine og holde deg på sporet, er det vanskelig å slå Wealthfront. Yngre investorer vil finne målplanleggings- og sporingsverktøyene en stor hjelp i å komme i gang, og selv eldre investorer kan dra nytte av en tjeneste som krever bare $ 500 for å komme i gang og tar bort hodepinen ved å aktivt administrere en portefølje. Overfor et valg mellom Wealthfront og Vanguard, vil de fleste finne Wealthfront det åpenbare valget.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
