Hva er en fritak for fritak
Fritak fra dispensasjon var en bestemmelse i en forbrukerkredittkontrakt eller en låneavtale som tillot kreditorer å gripe eller true angrepet på bestemte personlige eiendeler eller eiendommer. Eiendommen knyttet til lånet kan omfatte en låntakers primære bosted. Långivere kan vedta denne klausulen, selv om statlig lov holdt eiendommen unntatt fra beslag.
Federal Trade Commission (FTC) forbød denne praksisen under Credit Practices Regel fra 1985.
Å bryte ned fravik for fritak
Før 1985 var dispensasjonsfritak vanlig i kredittkontrakter. Bruken av dem var en måte for kreditorene å sikre et lån som kanskje ikke hadde vært tilgjengelig uten unntaksklausulen. I tilfelle en mislighold ga bestemmelsen utlåner en mulighet til å hente inn utgifter gjennom salg av eiendommen oppført som sikring av lånet.
Hver amerikansk stat fritar noe personlig eiendom fra beslag i en sivil dom. Generelt er eiendommer som anses som livsnødvendigheter, for eksempel den enkeltes primære hjem, bil og nødvendige husholdningsvarer som et kjøleskap eller klær, unntatt anfall. Et unntak fra forbudet mot beslag av eiendom er et boliglån. Statlige lover om personlig eiendom gjelder ikke pantelån der en kreditor alltid har rett til å utelukke eiendommen i tilfelle mislighold.
I stedet er lovene ment å forby mindre långivere som møbler, apparater, bilforhandlere eller varehus å knytte pantelån til skyldnerens hjem. Enhver låntaker som signerte dispensasjonsfritak, gjorde slike fritatte eiendom tilgjengelig for en kreditor som oppnådde en dom for å tilfredsstille en gjeld.
FTC regulerer Wavier av fritakspraksis
Federal Trade Commission (FTC) tilbyr følgende eksempel på en typisk unntaksklausul:
"Hver av oss gir herved både individuelt og adskilt frafall fra noen eller alle fordeler eller lettelser fra hjemmegårdens fritak og alle andre unntak eller moratorier som undertegnerne eller noen av dem kan ha rett til i henhold til lover i denne eller noen annen stat, nå gjeldende eller heretter å bli vedtatt, mot denne gjelden eller enhver fornyelse av denne. ”
FTC anså slike dispensasjoner fra dispensasjon som urettferdige for forbrukerne, så vel som dårlig forstått. Forbudet fra 1985 forbød ikke spesifikt noen form for sikkerhet, men ga bare mandat til at kreditorer ikke kan stride mot, eller gå i strid med statens lov som regulerer eiendomsfritak.
Videre forbød kredittpraksisregelen fra 1985 kreditorer separat å knytte panterett til husholdningsvarer som ble ansett som nødvendige, inkludert apparater, klær og sengetøy, og gjenstander som anses for å være mer personlig enn en pengeverdi som familiebilder og gifteringer. Regelen inkluderer ikke husholdningsvarer som er kjøpt eksplisitt med et lån, i så fall har kreditor som har gitt lånet rett til å ta tilbake etter en mislighold.
Tenk deg som et eksempel at du kjøpte en ny romsuite med møbler fra en lokal møbelbutikk ved å bruke alternativet for butikkfinansiering. Butikken kan ta tilbake møblene som er kjøpt med lånet. Imidlertid kan det hende at butikken ikke kommer etter bilen din eller klærne hvis du skulle slutte å betale lånet.
