Vanguard-gruppen er kjent i aksjefondbransjen for sin lave kostnadstilnærming til investering. Det har utvidet sitt positive rykte med tilbudet av sine 529 spareplaner. Investorer som søker etter 529 spareplaner ønsker en praktisk måte å spare for utdanning med minimale kostnader og enkelt å åpne en konto på nettet. Vanguard 529 College Savings Plan tilbyr 19 individuelle porteføljer og tre aldersbaserte porteføljemodeller som har plass til en rekke investeringsstiler. Som med andre Vanguard-aksjefond er dette et direkte solgt produkt. Les videre for å finne ut mer om disse planene og hva Vanguard har å tilby.
Viktige takeaways
- En 529 spareplan er en rimelig måte for noen å spare for utdanning av et barn eller barnebarn. Selv om planen tillot folk å spare for høyere utdanning, utvidet skattelettelser og stillingsloven dekningen til å omfatte K til 12. Vanguard 529 College Savings Plan er sponset av delstaten Nevada, og tilbyr sparere tre aldersbaserte modeller. Vanguards er blant de billigste planene som er tilgjengelige på markedet, og tilbyr en fantastisk serie i porteføljen.
Hva er 529 planer?
En 529-plan er et spareverktøy designet for å hjelpe investorer å spare for utdanningsutgiftene til sine barn eller barnebarn. Alle 529 planer, også kjent som kvalifiserte opplæringsplaner, er skattefordelte spareplaner - akkurat som individuelle pensjonskontoer (IRAs), og er sponset av forskjellige enheter inkludert skoler, stater og statlige etater.
Hver 529 plan dekket kostnadene ved videregående opplæring i fortiden, men skattekutt- og stillingsloven utvidet bruken av planer til å omfatte alle former for utdanning inkludert K til 12. Det er to forskjellige typer 529 planer: Forhåndsbetalte undervisningsplaner og spareplaner for utdanning.
Forhåndsbetalte undervisningsplaner
Gjennom denne planen kjøper kontohavere studiepoeng som kan brukes på undervisning og andre gebyrer på offentlige eller statlige høyskoler eller universiteter. Disse kjøpes til gjeldende pris. Boliggebyr og grunnskoleopplæring er ikke inkludert i denne planen. Disse planene er ikke garantert av den føderale regjeringen, men er sponset av visse statlige myndigheter og byråer.
Utdanningsspareplaner
Kontoeiere som åpner for denne typen 529-plan, kan bruke midlene til alle typer utdanningskostnader, inkludert skolepenger, obligatoriske gebyrer, samt boutgifter. Mottakeren av planen kan også være i stand til å bruke planen mot avgifter på en hvilken som helst skole inkludert de utenfor USA. Sparere kan også bruke opp til maksimalt 10 000 dollar for å betale for undervisning på offentlige, private eller religiøse barneskoler eller ungdomsskoler.
Hvordan 529 planer fungerer
Investeringsalternativer i alle 529 planer varierer, basert på målene til sparer. Porteføljen kan bestå av forskjellige kjøretøyer inkludert aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og børshandlede fond (ETF).
Eieren av en 529 spareplan oppretter en konto for en mottaker eller student. Kontoinntektene er fri fra føderal skatt, så lenge midlene brukes til kvalifiserte utdannelsesutgifter, for eksempel collegeundervisning, bøker og rom og styre. Eieren av kontoen bestemmer når midlene skal fordeles for høyere utdanning.
Planen er utsatt skatt, noe som betyr at inntektene blir utsatt fra både føderale og statlige skatter. De fleste stater lar også spareren trekke 529 bidrag fra spareplanene på sine selvangivelser. Uttak for kvalifiserte utdanningsutgifter er skattefrie.
529 planer er statlig sponset
Som nevnt ovenfor, er 529 spareplaner generelt sponset av hver stat inkludert Vanguard 529 College Savings Plan. Denne planen er sponset av staten Nevada, og administreres av forstanderskapet for College Savings Plans of Nevada og ledet av Nevada State Treasurer. Investorer trenger ikke å være innbyggere i Nevada, og heller ikke mottakeren må gå på en skole i Nevada.
Vanguard tilbyr også sitt utvalg av aksjefond innen College Savings Iowa 529 Plan, som gir mulighet for en minimumsinvestering på $ 25.
Vanguards planer
Aldersbaserte porteføljemodeller er populære innenfor 529 planer. Det er tre aldersbaserte porteføljemodeller som tilbys i Vanguard-lineup:
- Konservativ aldersbasertModere aldersbasertAggressiv aldersbasert
Vanguard tilbyr tre aldersbaserte modeller som automatisk skiftes etter hvert som barnet eldes og kommer nærmere college.
Innenfor hver av disse tre kategoriene er det flere aldersbraketter for barnet fra 0 til 5 år, 6 til 10 år, 11 til 15 år, 16 til 18 år og over 19 år. Porteføljestyringen justerer modellene automatisk etter hvert som barnet eldes, og flytter til den mindre risikofylte porteføljen - som består av aksjer, obligasjoner og kortsiktige reserver - når barnet nærmer seg college-alder.
De enkelte porteføljene spenner fra et konservativt pengemarked til aksjeporteføljer som kan brukes til å tilpasse investorens egen strategi.
Funksjoner og fordeler
Vanguard 529-planen er en billig, direkte solgt investering med et bredt utvalg av velstyrte porteføljer. Bekvemmeligheten med å åpne og opprettholde en konto på nettet uten å betale en salgsprovisjon holder en enkel prosess for gjør-det-selv-investorer. Vanguard 529-planen er høyt rangert blant konkurrentene.
Koste
Lavere kostnadsplaner appellerer til investorer, og Vanguard benytter seg av sine indeksfondtilbud for å holde utgiftene nede. Det er ingen påmeldingsavgift for å åpne en Vanguard 529 College Savings Plan, og det er ingen provisjoner eller overføringsgebyr. I følge Morningstar er Vanguards 529-plan et toppvalgt valg, spesielt på grunn av den lave kostnaden. Det er faktisk det billigste blant Morningstars valg.
Utgiftsforholdene for Vanguard-planen er blant de laveste i bransjen. De aldersbaserte porteføljemodellene har en utgiftsgrad på 0, 19%, og de individuelle porteføljene varierer fra 0, 19 til 0, 49%. Det er en årlig vedlikeholdsavgift på $ 20 for kontoer som har saldo under $ 3000.
Vanguard vs. Andre 529 planer
Vanguard 529-planen har jevnlig rangert blant toppplanene som rangert av Morningstar, og fikk gullranking hvert år siden 2012. Gruppen droppet planen til sølvrangering. Grunnen? Morningstar bemerket at avgiftene til planen fremdeles er ganske billige - under gjennomsnittet faktisk - men at den ikke har vært i stand til å holde seg oppdatert med industrien og konkurrentene, som konsekvent har forsøkt å holde investeringsavgiftene lave.
Fondets frelsende nåde er oppstillingen. Morningstar anbefaler planen for sin investeringsstrategi som består av underliggende Vanguard indeksfond. Det anerkjenner også fondets evne til å overføre beholdninger fra aksjer til obligasjoner gjennom sin aldersbaserte konstruksjon.
