Hva er traktat gjenforsikring?
Traktat gjenforsikring er forsikring kjøpt av et forsikringsselskap fra en annen forsikringsselskap. Selskapet som utsteder forsikringen kalles sedenten, som overfører alle risikoene for en bestemt klasse av forsikringer til det innkjøpsselskapet, som er reassurandøren.
Traktat gjenforsikring er en av de tre hovedtyper av gjenforsikringskontrakter. De to andre er fakultativ gjenforsikring og overskudd av tapsforsikring.
Viktige takeaways
- Re-forsikring er en forsikring som er kjøpt av et forsikringsselskap fra en annen forsikringsgiver. Det utstedende selskapet kalles sedenten, mens reassurandøren er det innkjøpsselskapet, som påtar seg risikoen som er spesifisert i kontrakten for en premie. Behandlingsforsikring gir den avgivende forsikringsgiveren mer sikkerhet for dens egenkapital og mer stabilitet når uvanlige eller større hendelser inntreffer.
Forståelse av traktatens gjenforsikring
Traktats gjenforsikring representerer en kontrakt mellom det avgivende forsikringsselskapet og reassurandøren som godtar å akseptere risikoen for en forhåndsbestemt klasse av forsikringer over en periode.
Når forsikringsselskaper tegner en ny forsikring, blir de enige om å ta på seg ekstra risiko i bytte mot en premie. Jo flere forsikringer forsikringsselskapet tegner, desto større risiko påtar det seg. En måte et forsikringsselskap kan redusere eksponeringen på er å avgi noe av risikoen for et gjenforsikringsselskap i bytte mot et gebyr. Gjenforsikring gjør det mulig for forsikringsselskapet å frigjøre risikokapasitet og å beskytte seg mot krav med høy alvorlighet.
Selv om det kan hende at gjenforsikringsselskapet ikke umiddelbart tegner hver enkelt forsikring, samtykker den fremdeles til å dekke alle risikoene i en avtale om gjenforsikring av traktaten.
Ved å signere en avtale om gjenforsikring av traktaten, indikerer reassurandøren og det avgivende forsikringsselskapet at forretningsforholdet sannsynligvis vil være langsiktig. Avtalens langsiktige karakter gjør det mulig for reassurandøren å planlegge hvordan de skal oppnå et overskudd, fordi de vet hva slags risiko den tar, og det er kjent med det avgivende selskapet.
Re-forsikringskontrakter kan være både proporsjonale og ikke-proporsjonale. Med proporsjonale kontrakter samtykker reassurandøren i å ta på seg en spesifikk prosentandel av politikkene, som den vil motta den andelen av premier. Hvis et krav er fremsatt, betaler det også den oppgitte prosentandelen. Med en ikke-proporsjonal kontrakt, samtykker imidlertid gjenforsikringsselskapet i å betale ut krav dersom de overstiger et spesifisert beløp i løpet av en viss tidsperiode.
Fordelene med traktatens gjenforsikring
Ved å dekke seg mot en klasse med forhåndsbestemte risikoer, gir gjenforsikring av traktaten den avgivende forsikringsselskapet mer sikkerhet for egenkapitalen og mer stabilitet når uvanlige eller større hendelser oppstår.
Gjenforsikring gjør det også mulig for et forsikringsselskap å tegne forsikringer som dekker et større volum av risiko uten å øke kostnadene for å dekke solvensmarginene. Re-forsikring gjør faktisk betydelige likvide midler tilgjengelig for forsikringsselskapene i tilfelle eksepsjonelle tap.
Traktat vs. fakultativt mot overflødig tap av gjenforsikring
Traktatens gjenforsikring skiller seg fra fakultativ gjenforsikring. Traktat gjenforsikring innebærer en enkelt kontrakt som dekker en type risiko og krever ikke at gjenforsikringsselskapet skal fremlegge et fakultetsbevis hver gang en risiko overføres fra forsikringsselskapet til reassurandøren.
Fakultativ risiko derimot lar reassurandøren akseptere eller avvise individuelle risikoer. Videre er det en type gjenforsikring for en enkelt eller en spesifikk risikopakke. Det betyr at både reassurandøren og sedenten er enige om hvilke risikoer som skal dekkes i avtalen. Disse avtalene er generelt forhandlet separat for hver policy.
Utgiftene som er involvert i tegning av fakultative kontrakter er dermed mye dyrere enn en avtale om gjenforsikring av traktater. Re-forsikring er mindre transaksjonelle og med mindre risiko for risiko som ellers ville blitt avvist fra gjenforsikringsavtaler.
Overskudd av gjenforsikring av tap er en ikke-proporsjonal form for gjenforsikring. I et overskudd av tapskontrakt, samtykker reassurandøren i å betale det totale tapsmengden eller en viss prosentandel av tap over en viss grense for sedenten.
