Blant college-sparekontoer har 529 planer vokst til å bli en av de mest populære typene på grunn av deres skattemessige fordeler og giverens evne til å beholde kontrollen over midlene, selv etter at studenten har fylt majoriteten. Dagene med begrensede investeringsvalg og høye salgskostnader har i stor grad forsvunnet fra denne sektoren. I tillegg tilbyr flere stater og planer et utvidet utvalg av alternativer med minimale avgifter og utgifter.
Selvfølgelig har noen planer gitt bedre investeringsresultater enn andre, og noen stater tilbyr større statlige skattefordeler å legge til de føderale. Likevel er det ikke alltid fornuftig å bruke planen som tilbys av hjemstaten din, selv om et statlig fradrag er tilgjengelig. Her er en liste over noen av de beste 529 planleverandørene.
Investeringsresultat
Savingforcollege.com er en av de beste kildene for å sammenligne investeringsavkastningen fra 529 planleverandører. Nettstedet har laget et organisert rangeringssystem som bruker streng metodikk for å dele opp de ulike planene i syv grunnleggende aktivaallokeringskategorier, som egenkapital og kortsiktig. Rangeringene omfatter mer enn 3000 opsjoner fra både megler solgte og direkte kjøp programmer.
En undergruppe av porteføljer som er identiske med hverandre, blir valgt fra hver plan og deretter rangert mot hverandre for å få en persentilvurdering, med lavere persentiltall som er bedre enn høyere. Avkastningen av investeringer blir deretter rangert for 1-, 3-, 5- og 10-årsperioder. For andre kvartal 2014 listet nettstedet de følgende ti beste leverandørene av planer for direkte kjøp, de som selges direkte til forbrukerne. Dette er rangeringene for 10-års ytelse:
|
Rang |
Stat |
Plan |
persentil |
|
1 |
Alaska |
T. Rowe Price College Savings Plan |
22.72 |
|
2 |
Utah |
Utah Educational Savings Plan (UESP) |
23.64 |
|
3 |
Alaska |
Savingsplan for University of Alaska College |
23.81 |
|
4 |
Louisiana |
START Lagre programmet |
36.24 |
|
5 |
New York |
New Yorks 529 College Savings Program - Direkte plan |
36.35 |
|
6 |
Kansas |
Schwab 529 College Savings Plan |
37.55 |
|
7 |
Nevada |
USAA 529 College Savings Plan |
38.16 |
|
8 |
Maryland |
College Savings Plans of Maryland - College Investment Plan |
40.24 |
|
9 |
Nevada |
Sparingsplanen for Vanguard 529 |
40.96 |
|
10 |
Virginia |
Virginia529 inVEST |
42.23 |
Statlige skattefradrag
Se om staten tilbyr et statlig skattefradrag for bidrag opp til et visst nivå i en 529-plan: 33 stater og District of Columbia gjør det. For eksempel kan Kansas Learning Quest-givere få et fradrag på opptil $ 6000 per år på Kansas-avkastningen for bidragene deres. Kansas, Maine og Pennsylvania krever faktisk ikke at innbyggerne skal bidra til planer i hjemstaten for å ta fradraget.
Noen stater har ikke dollargrenser på bidragene sine, mens andre lar deg føre overskytende bidrag fremover for fremtidige fradrag (selv om beløpet som kan overføres varierer fra stat til land). Noen stater pålegger også givere inntektsgrenser som forhindrer at de med justerte bruttoinntekter over et visst nivå tar fradrag. Men denne faktoren skal ikke være de eneste kriteriene som brukes for å bestemme hvilken plan som er best.
Hvis statens plan har dårlige investeringsvalg og høye gebyrer, vil du sannsynligvis ha det bedre å miste det statlige skattefradraget (hvis det er en) og kjøpe en plan andre steder. Prøv å finne ut selvangivelsen med og uten fradrag kan du se hva du faktisk vil få her; en finansiell planlegger kan være i stand til å hjelpe deg med å sammenligne skattemessige besparelser med forskjeller i investeringsavkastning for å se hvilke som er det beste valget.
Best i andre områder
Selvfølgelig er det andre faktorer du må vurdere når du sammenligner 529 tilbydere. Kiplinger's postet en liste over tilbydere som skilte seg ut i andre områder i 2013. Utahs utdannelsesbesparelsesplan tillit kom inn med de laveste investeringsavgiftene ved å bruke en portefølje av Vanguard-midler som alle belastet mindre enn 0, 4% per år, pluss et årlig vedlikeholdsgebyr på opp til 20 dollar.
Maryland College Investment Plan ble oppført som å ha de beste midlene i sin portefølje med en lav prisblanding av tilbud fra T. Rowe Price.
Michigan Education Savings Program ble kreditert med å tilby de beste alternativene for risikovillige investorer som ikke vil legge pengene sine i aksjer. Dette programmet inneholder et garantert fond som betaler en rente basert på en Treasury Note Index. Den tilbyr også en portefølje av midler fra TIAA-CREF, forvalter av planen, "vippet mer mot obligasjonsfond, " rapporterer Kiplinger.
College Savings Plan of Nebraska ble valgt som planen med det beste utvalget av investeringsvalg, som inneholder 20 fond fra Pimco, Vanguard, American Century og Fidelity.
Til slutt rangerte Kiplinger den beste planen som ble solgt av rådgivere som Virginia CollegeAmerica Plan. Gebyrene i denne planen er litt høyere, men rådgivere kan opprette porteføljer ved å bruke 22 amerikanske fond.
Kiplinger's listet også opp sitt valg av den beste 529 leverandøren i hver stat, med en begrunnelse for hver og en diskusjon om den statens skatt eller andre forskrifter. For eksempel valgte den den direkte solgte versjonen av Higher Education 529 Fund som det beste valget for Alabama på grunn av lavere avgifter og skattemessige fordeler.
NerdWallets anmeldelse listet TD Ameritrade som den beste sponsoren for 529 Plan for givere som ikke var kvalifisert for noen form for statlig skattefradrag i 2013. Selskapet tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer, inkludert mange for sofistikerte investorer, sammen med en rebalanseringsportefølje som blir mer konservativ når barnet nærmer seg høyskolealder. Det har lave gebyrer og prisbelønte kundeservice, samt en brukervennlig online plattform.
Bunnlinjen
529 Plan-markedet vil trolig fortsette å vokse og bli mer konkurransedyktig i overskuelig fremtid. Den beste planen for deg vil avhenge av de statlige skattereglene dine, risikotoleransen og tidshorisonten og mengden profesjonell hjelp du trenger.
For mer informasjon om 529 planer, ta kontakt med din økonomiske rådgiver eller besøk www.savingforcollege.com - imidlertid er det bare nettstedets Premium Service-medlemmer som har tilgang til rangeringer av planer som selges gjennom meglere og gebyrbaserte økonomiske planleggere. Sjekk også ut Toppstrategier for lagring i en 529-plan og hvordan og når du skal bytte 529-plan .
Sammenlign investeringskontoer × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra. Leverandørens beskrivelserelaterte artikler
Sparer For College
De fem beste 529 planene for college-besparelser
Sparer For College
4 Smart 529 planalternativer du bør vurdere
Sparer For College
529 Risiko å ta (eller ikke)
Sparer For College
Tips for å lage en 529-plan
Sparer For College
Skattesmarte måter å hjelpe barna / barnebarna med å betale for college
Sparer For College
The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
529-plan En 529-plan er en skattemessig fordelaktig konto for å spare og investere for å betale for høyere utdanning, for eksempel studiekostnader, så vel som videregående opplæring, for eksempel en privat videregående skole. mer Association for Teachers, Insurance and Annuity - TIAA TIAA er en ideell organisasjon som tilbyr investerings- og forsikringstjenester for de som jobber innen utdanning, medisin, kultur og forskning. mer 529 Spareplan En 529 Spareplan er en skattemessig fordelaktig høyskolesparekonto opprettet av en innehaver for en utpekt mottaker, for undervisning, bolig og andre utgifter. mer Generation X - Gen X Generation X er generasjonen amerikanere født mellom midten av 1960-tallet og begynnelsen av 1980-tallet, etter Baby Boomers og før tusenårsriket. mer Coverdell Education Savings Account (ESA) En Coverdell Education Savings Account er en skatteutsatt tillit som hjelper familier med utgifter til utdanning. mer Investment Manager Definisjon En Investment Manager er en person eller organisasjon som foretar investeringer i sikkerhetsporteføljer på vegne av klienter. mer