Hva er en oppsigelseserklæring?
En oppsigelseserklæring er et juridisk dokument signert av en utlånsinstitusjon. Formålet med dokumentet er å bekrefte at et lån, som tidligere har blitt forlenget av den långiveren, siden har blitt tilbakebetalt av låntakeren.
For eksempel er pantelångivere pålagt å avgi oppsigelsesuttalelser når balansen i pantelånet er betalt av huseieren. Innhenting av denne uttalelsen er viktig fordi det gjør det mulig for huseieren å bevise at de nå eier sitt hjem fritt og tydelig.
Viktige takeaways
- En oppsigelseserklæring er et dokument som er utstedt av en utlånsinstitusjon, som slår fast at et bestemt sikret lån er fullstendig tilbakebetalt. De brukes ofte i forbindelse med boliglån, når først pantelånet er betalt. Oppsigelseserklæringer er viktige juridiske dokumenter fordi de la eieren av eiendelen bevise at den ikke er beheftet av krav fra tredjepart. Imidlertid er dens betydning også mål om oppsigelsesmål for svindel gjennom forfalskning.
Forstå oppsigelsesuttalelser
For å få et sikret lån, må låntakere typisk først bevise at eiendommen de planlegger å bruke som sikkerhet er fri og fri for eventuelle panterett, dommer eller andre krav fra tredjepart. Når et lån er tilbakebetalt, må disse kravene fjernes fra eiendommen, slik at låntaker står fritt til å gjenbruke den eiendommen som sikkerhet for fremtidige lån.
Oppsigelseserklæringer er juridiske dokumenter som kreves for å tømme en låntaker for eventuelle panterett som brukes mot deres eiendom. Uttalelsen er registrert i det offentlige registerkontoret sammen med andre dokumenter, for eksempel eiendommens tittel. I dag er sikrede långivere pålagt å oppgi disse avslutningsoppgavene i henhold til reglene i Uniform Commercial Code. Selv om det er en viss forsinkelse i arkiveringen og behandlingen av papirene, gis oppsigelsesuttalelser vanligvis umiddelbart når et lån er blitt tilbakebetalt.
Sikrede kontra usikrede lån
Oppsigelsesuttalelser gjelder bare sikrede lån, som har spesifikke eiendeler som er pantsatt som sikkerhet. For usikrede lån, for eksempel kredittkort eller personlige kredittlinjer, er det ikke krav om oppsigelse.
Når utlåner har signert en oppsigelseserklæring, vil ikke långiveren lenger ha noen rettslig anvendelse av eiendelene som tidligere ble holdt som sikkerhet. I stedet, hvis et nytt lån er godkjent som involverer disse eiendelene, må det inngås en ny låneavtale der disse eiendelene gjenopprettes som sikkerhet for lånet.
På grunn av deres betydning er oppsigelsesuttalelser mål for økonomisk svindel. Skruppelløse låntakere kan forsøke å forfalske uttalelsesuttalelser for å lure en ny utlåner til å tro at en bestemt eiendel holdes fri og oversiktlig, og at den derfor kan brukes som sikkerhet. Hvis utlåner ikke er tilstrekkelig grundige i å undersøke eiendommens tittel og panterett, kan de bli lurt til å godkjenne lånet. I dette scenariet vil långiveren effektivt undervurdere risikoen for lånet sitt, siden risikobelønningsberegningene deres er avhengige av sikkerhet som ikke eksisterer. Låntageren ville selvfølgelig selv utsette seg for betydelig juridisk og omdømme risiko ved å utføre svindel.
Ekte verdenseksempel på en termineringserklæring
Michaela er en 50 år gammel eiendomsinvestor som eier en portefølje av utleieboliger. Hennes første eiendom ble kjøpt for 20 år siden ved bruk av et 20-årig pantelån. Som sådan er hun nylig ferdig med å gjøre sin siste pantebetaling.
Som svar på denne endelige utbetalingen, utstedte banken til Michaela en oppsigelseserklæring som bekreftet at pantelånet til den eiendommen nå offisielt er nedbetalt. På grunn av dette eier Michaela huset fritt og tydelig, noe som betyr at det ikke lenger holdes som sikkerhet. Hvis Michaela ønsker å selge huset eller bruke det som sikkerhet for et fremtidig lån, kan hun bruke denne oppsigelseserklæringen som bevis på dets ubesværede status.
