Viktig
Swell Investing avsluttet virksomheten 30. august 2019, etter at følgende gjennomgang allerede hadde blitt utført. Selskapets hjemmeside ble erstattet med en avskjedsmelding som delvis sa: "Swell var ikke i stand til å oppnå den skalaen som er nødvendig for å opprettholde uavhengig virksomhet."
Swell Investing ble etablert i 2015 av vestkysten finansgigant Pacific Life, og tilbyr generiske algoritmiske rådgivningstjenester for kundefond som holdes gjennom kapitalforvaltningskontoer hos Folio Institutional, en Virginia-basert megler-forhandler. Klienten overfører skattepliktige midler eller pensjonsoverganger som holdes ved andre institusjoner til en Folio-konto på tidspunktet for oppsettet, eller setter inn midler direkte på kontoen, med et minimum åpningskrav på $ 50. Kunder påfører seg eventuelle kostnader generert ved kontooverføringer.
Nye kunder fordeler kapital mellom syv samfunnsbevisste ferdigbygde porteføljer opprettet av Swell-analytikere for å matche utseendet og følelsen av verdipapirfond. Imidlertid kjøpes brøkdeler av porteføljetildelinger for klientkontoer, snarere enn eierskap i samlede fond, slik at Swell-kunder kan delta som vanlige aksjonærer. Alle porteføljevalg er brukerdefinerte basert på personlige preferanser fremfor et spørreskjema som er ment å identifisere økonomiske mål, risikotoleranse og investeringshorisont. Robo-rådgiveren definerer alle porteføljer som "moderat aggressive" på grunn av den iboende risikoen for sosialt bevisste porteføljekomponenter.
Klientressursene er skuffende, med verken roboterådgiveren eller meglerhandleren som tilbyr mobile apper, pedagogiske opplæringsprogrammer eller målplanleggingsverktøy på sine nettsteder. Swell kundeservice er godt under gjennomsnittet, med en enkel skjemaoppføringsside og e-postadresse som de eneste to godkjente kontaktformene. Det vises ikke noen servicetider, det er ingen live chat for potensielle eller nåværende kunder, og med liten skrift forteller kontoinnehavere at de må bruke e-post for å "planlegge" en telefonsamtale.
Kontoadministrasjonsgrensesnittet presenterer standard ytelsesmålinger, med en praktisk lenke til innlogging av Folio Institutional-kontoen, noe som fører til flere månedlige utdelinger. Offentlige avsløringer mangler sentrale dokumenter, inkludert en kundeserviceavtale som gjemmer seg bak en betalingsmur for kontoer, men Swell gjør en overlegen jobb med detaljering av porteføljer og deres relative ytelse fordelt på tidsrammer.
Pros
-
Sosialt bevisst investering
-
Støttet av en finansiell institusjon
-
Satser på innsamling av skattemessige tap
-
Evne til å endre porteføljetildeling med noen få klikk
-
Årsavgift og ingen skjulte kostnader
Ulemper
-
Ingen pedagogiske verktøy
-
Begrensede porteføljevalg
-
Dårlig kundeservice
-
Ingen målplanlegging
-
Skjult kundeserviceavtale
Kontooppsett
4.5Nye kunder oppgir en e-postadresse og passord for å få tilgang til kontooppsettsiden, som ikke tilbyr noen økonomisk sjekkliste, målplanlegging eller spørreskjema. Klienter får beskjed om å velge en porteføljemix, som fører til en skjemaoppføring med tre forhåndsvalgte kategorier - Miljøforkjemperen, The Tech Optimist og The Generalist - med en setnings beskrivelse for hver kategori. I en fjerde kategori kan klienten generere en tilpasset miks fra syv ferdigbygde porteføljer, med prosentvis tildelinger som må legge opp til 100%. Noen få personlige spørsmål senere i installasjonsprosessen stiller spørsmål om risikotoleranse og sysselsetting, men dette er bare for å bestemme egnetheten i henhold til FINRA-forskriften.
Klienter kan fjerne opptil tre aksjer fra den valgte investeringsmixen, men redigeringen skjer gjennom e-postkontakt i stedet for kontostyringsgrensesnittet. Rebalansering skjer bare to ganger per år, men klienten kan når som helst endre tildelinger. Kontoer styres passivt mellom rebalanser mens Swell-analytikere optimaliserer og administrerer de ferdigpakkede porteføljene. Robo-rådgiveren støtter individuelle skattepliktige og pensjonskontoer, men klienter kan ikke åpne felleskontoer eller husholdningskontoer, noe som markerer en stor unnlatelse. Skattepliktige kontoer kan ikke bruke margin eller låne fra kontoen.
Målsetting
2.1Kontoeiere kan gjennomgå månedlige transaksjoner og relativ resultatstatistikk på kontostyringssiden og gjennom en pålogging for Folio-kontoer. Grensesnittet gir lite innspill om finansieringsnivåer eller porteføljemiks, og lar beslutninger bli i klientens hender. Verken Swell Investing eller Folio Institutional tilbyr økonomiske planleggingsverktøy, noe som tvinger kunder til å søke denne informasjonen hos tilknyttede tredjeparter.
Denne mangelen på innspill vil sannsynligvis forvirre yngre og mindre erfarne investorer. Nettstedsmateriell opplyser ikke om kontoinnehaveren kan snakke direkte med en bedriftsanalytiker eller rådgiver.
Kontotjenester
2.9Innskudd krever at du logger deg på kontostyringssiden og sender en forespørsel som sendes til en lenket bankkonto. Brukere kan automatisere prosessen ved å sette opp gjentatte innskudd. Uttak etterspørres via kontogrensesnittet, men fondskvittering tar opptil åtte virkedager hvis stillinger må stenges for å skaffe penger. Det er ingen marginbruk på standard meglerkontoer, men alle kontoer tjener renter gjennom feiing over natten til FDIC-godkjente instrumenter. Verken Swell eller Folio Institutional tilbyr banktjenester.
Porteføljeinnhold
5Ifølge markedsføringsmateriell fra Swell Investing, bedriver analytikere top-down og bottom-up forskning på tusenvis av selskaper for å bygge “diversifiserte, løsningsfokuserte porteføljer” som samsvarer med FNs mål for bærekraftig utvikling som inkluderer ingen fattigdom, null sult, god helse, kvalitetsopplæring, klimahandling og likestilling.
Disse sosiale forholdene danner grunnlaget for seks smalt fokuserte porteføljer og en bredt basert portefølje på opptil 400 målrettede selskaper kalt “Impact 400.” De andre seks porteføljene inneholder mellom 36 og 59 selskaper og er i dag kategorisert som Zero Waste, Disease Utrydning, sunt liv, rent vann, grønn teknikk og fornybar energi.
Porteføljeforvaltning
3.1Swell og Folio driver høsting av skattemessige tap. Algoritmer balanserer bare to ganger per år som svar på underliggende endringer i de syv porteføljene, men klienter kan når som helst endre tildelinger. Klienter har lov til å fjerne tre aksjer fra listen på tidspunktet for innledende kontooppsett, men markedsføringsmaterialet oppgir ikke om det er tre fra hver portefølje eller tre på tvers av alle porteføljer. Bedriftsanalytikere gjør ingen endringer eller anbefalinger som svar på kundens økonomiske forhold fordi disse dataene ikke er inkludert i kontooppsettet. Det er ingen styringsfasiliteter for sekundærkontoer ved andre meglere.
Brukererfaring
3.1Mobilopplevelse
Swell Investing og Folio nettsteder er mobilklare og enkle å navigere. Swell har gitt ut en fullverdig iOS-app, men gir ingen Android OS-støtte. Dette markerer en stor unnlatelse for en nisje i finansnæringen rettet mot tusenårsinvestorer.
Desktop Experience
Nettstedet inneholder bare en håndfull lenker som fremhever hovedkontofunksjoner, forklarer tjenester og avslører juridiske krav. Potensielle kunder kan logge seg på de første sidene i kontostyringsgrensesnittet og legge inn forskjellige porteføljer, men det er liten eller ingen veiledning, og resultatene endrer seg ikke i reaksjon på innspill til personopplysninger, i motsetning til andre populære robo-rådgivere. Nesten alt algoritmisk arbeid fokuserer utelukkende på de syv porteføljene, snarere enn individuelle kontokrav. Enkeltpersoner som handler rundt en megler vil finne månedlige ytelses- og styringsverktøy som er vanskelige å evaluere, uten vanlige spørsmål og bare ett skjermbilde på hjemmesiden.
Kundeservice
1.5Kundeservicekoblingen åpnes i et enkelt oppføringsskjema, uten telefonnummer, e-postadresse, live chat eller servicetider. Andre sider viser kontaktlenker med en e-postadresse, mens noen få sider inneholder et telefonnummer. Imidlertid sier kontostyringsgrensesnittet: "Vil du planlegge en samtale? Skyt oss en e-post for å komme i gang. ”Det er vanskelig å tyde responsen med denne kryptiske meldingen, eller hvorfor klienter ikke bare kan hente telefonen. Vanlige spørsmål er nyttige, men utelater viktig informasjon om kontostyringsfasiliteter og kundeserviceavtalen.
Utdanning og sikkerhet
1.2Robo-rådgiveren og meglerhandleren bruker 256-bit SSL-kryptering og gir tydelig uttalte personvernregler. Folio Institutional har alle klientmidler, og gir tilgang til SIPC-forsikring og overflødig forsikring. Folio-ressurser er begrenset til en blogg- og markedsundersøkelsesdel, mens ingen av operasjonene tilbyr grunnleggende eller avansert læringsmateriell.
Provisjoner og avgifter
3.6Swell Investing belaster en flat 0, 75% av gebyret for forvaltede eiendeler årlig for rådgivning, betalt i 12 avdrag. Det er ingen ETF eller aksjefond, fordi alle posisjoner tas gjennom brøkdeler. Det er ingen gebyrer for handel, uttak eller terminering.
Er Swell en god passform for deg?
Swell Investing tilbyr et godt valg for enkeltpersoner som søker investeringer hos selskaper som støtter miljø, grønn teknologisk endring og sosial rettferdighet. Imidlertid er det liten eller ingen håndholding eller vurdering av individuelle økonomiske forhold, noe som tvinger kunden til å innhente den informasjonen andre steder. Resultatmålinger antyder at avkastning vil lide under disse porteføljene, men rådgiveren gjør en god jobb med å tilbakevise populære argumenter mot samfunnsbevisste investeringer. Mangelen på en felles konto markerer en stor unnlatelse, og nekter par og andre partnerskap muligheten til å investere som en gruppe. Det kan også forårsake juridiske problemer underveis hvis mottakere ikke blir deklarert på riktig måte.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
