Roth IRA-eiere som vil overføre kontoen sin til en ny depot kan unngå skatter og straffer hvis de følger noen relativt enkle regler.
Til å begynne med, skal eieren av Roth IRA ikke lukke sin gamle konto før de har funnet og gjort avtaler med en ny depot. Motta en distribusjon kan belaste kontoeieren for skatter og straffer, spesielt hvis de er yngre enn 59½ år eller ikke har eid en Roth på fem år eller mer.
Viktige takeaways
- En overføring er en skattefri bevegelse av eiendeler mellom pensjonsplaner. Penger i en Roth IRA må overføres til en annen Roth IRA, ikke noen annen type konto. Kjøp eller salg av verdipapirer på kontoen under overføringen forårsaker ofte komplikasjoner og forsinkelser.
Roth IRA-overføringsmetoder
Den tryggeste måten å oppnå overgangen fra en Roth-konto til en ny, er ved en direkte overføring fra depot til depot. Men det er et alternativ, som vi kommer til senere.
Direkte overføring
Ved en direkte overføring overfører den nåværende Roth IRA forvalteren noen eller alle pengene på kontoen direkte til en Roth IRA hos en annen forvalter. Direkte overføringer er ikke avgiftspliktig.
Merk at det er avgjørende å overføre Roth IRA-penger til en annen Roth IRA, ikke til en tradisjonell IRA eller en annen type konto.
Det er vanligvis best å få den mottakende depotmannen til å sette i gang overføringen, på kontoinnehaverens forespørsel. Typen eiendeler som holdes i en Roth vil også påvirke prosessen. Den mottakende depotmottakeren vil vanligvis ha Roth-eieren til å indikere om eiendelene skal overføres in natura eller, hvis ikke-kontante eiendeler, avvikles og deretter overføres.
De fleste meglerfirmaer bruker det automatiserte ACATS-systemet (Automated Customer Account Transfer Service) for å overføre penger mellom kontoer. Det tar vanligvis omtrent en uke. En overføring som ikke kan gjøres gjennom ACATS, kan kreve opptil flere uker.
For å holde oversikt over prosessen foreslår Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kontoeiere å spørre det nye firmaet hvor lang tid overføringen sannsynligvis vil ta, gitt kontotypen og eiendelene den inneholder. Kontoeieren kan også spørre hva som kan forårsake en forsinkelse under overføringen og hvordan firmaet vil informere dem når overføringen er fullført.
Investorer bør også merke seg at hvis de kjøper eller selger verdipapirer på kontoen mens overføringen pågår, kan det sannsynligvis komplisere og forsinke prosessen.
Dine bidrag til en Roth IRA kan trekkes tilbake skattefritt når som helst, men inntekten til kontoen er underlagt forskjellige regler.
Distribusjon til kontoinnehaveren
Et annet, men mer risikabelt alternativ er at kontoinnehaveren ber om en sjekk fra deres eksisterende forvalter, noe som gjør det til deres ansvar å sette inn pengene på en ny Roth-konto. For å bli betraktet som en avgiftsfri omlegging til en ny Roth IRA, må pengene imidlertid settes inn på den kontoen innen 60 dager etter mottak av sjekken.
Hvis 60-dagersfristen går glipp, vil uttaket bli betraktet som en fordeling av eiendelene, og noe av det kan bli pålagt inntektsskatt eller straff. Roth bidrag kan til enhver tid trekkes tilbake straff- og skattefritt, men inntektene deres er bare skattefrie under visse betingelser. For eksempel må uttaket skje minst fem år etter at Roth-kontoen først ble åpnet, og eieren må være minst 59½ år.
Rask fakta
Overføringer fra Roth IRA kan ta alt fra en uke til flere uker, avhengig av hvilket system som brukes og hvilke typer eiendeler som er på kontoen.
Bunnlinjen
Det er mulig å flytte pengene dine fra en Roth IRA forvalter til en annen, men det er best å gjøre det gjennom en direkte overføring slik at du ikke vil risikere skatter og straffer.
