Hva er en kapitulasjonsperiode?
Overleveringsperioden er hvor lang tid en investor må vente til han eller hun kan ta ut midler fra en livrente uten straff. Overgivelsesperioder kan være mange år lange, og å ta ut penger før slutten av overleveringsperioden kan føre til et overgivelsesgebyr, som i hovedsak er et utsatt salgssum. Generelt, men ikke alltid, jo lenger overleveringsperiode, jo bedre er annuitets andre vilkår.
Viktige takeaways
- Overgivelsesperioden er den tidsrammen en investor ikke kan ta ut midlene fra en livrente uten å betale et overgivelsesgebyr eller gebyr. Denne perioden kan vare flere år og annuitanter kan pådra seg betydelige straffer hvis investerte midler trekkes tilbake før den perioden er utløpt. finansielle produkter inneholder også en overgivelsesperiode, for eksempel aksjefond B-aksje og hele livsforsikringer.
Hva er en livrente?
Forstå overleveringsperioder
Overleveringsperioder er ment å hindre investorer fra å kansellere, vanligvis langsiktige kontrakter. Selv om dette kan hindre en investor i å ta en emosjonell, forhastet beslutning i et syklisk marked, kan det også begrense investorens fleksibilitet til å flytte ut penger hvis eiendeler ikke gir gode resultater. Omvendt er overgivelsesperioder vanligvis ikke et problem for investorer som ikke trenger likviditet eller som mottar avkastning over markedet.
Etter at overgivelsesperioden er gått, står investoren fritt til å ta ut midlene uten å bli pålagt et gebyr. Overgivelsesgebyrer er vanligvis en prosentandel av uttaksbeløpet. I mange tilfeller synker overleveringsgebyret over tid. Noen livrenter har ingen overgivelsesperiode og derfor ingen overgivelsesgebyr. En typisk livrente kan ha en overgivelsesperiode på seks år, og en overgivelsesavgift som starter på 6 prosent og synker med 1 prosent hvert år.
Eksempel på overgivelsesgebyrer
Som et hypotetisk eksempel, antar du at du kjøpte en $ 10.000 livrente i 2010 med ta sox = uear overgivelsesperiode som har en 6% overgivelsesavgift det første året, og falt med 1% hvert år etter. Hvis du lukket livrenten i 2013, som er i løpet av det tredje året av overgivelsesperioden, ville du betalt et gebyr på 4% av $ 10.000, eller $ 400. Overleveringsperioden skulle avsluttes i 2017, hvor du kan ta ut 10.000 dollar uten å betale et overgivelsesgebyr. For å unngå mulige overgivelsesgebyrer, bør du ikke legge penger i en livrente som du kanskje trenger å ta ut i løpet av kapitulasjonsperioden.
