Hva er et statlig garantifond?
Et statlig garantifond administreres av en amerikansk stat for å beskytte forsikringstakere i tilfelle et forsikringsselskap misligholder fordelene eller blir insolvent. Fondet beskytter bare mottakere av forsikringsselskaper som har lisenser til å selge forsikringsprodukter i denne staten.
Viktige takeaways
- Statlige garantifond garanterer betaling for forsikringstakere dersom forsikringsselskapet skulle ha mislighold. Fondet dekker bare mottakere av forsikringsselskaper der forsikringsgiveren har lisens til å selge produkter i denne staten. Mange stater har garantilover der forsikringsselskapene må delta i statens garantifond hvis de har lisenser til å gjøre forretninger i denne staten.
Hvordan et statlig garantifond fungerer
Statlige garantifond eksisterer i alle 50 stater, Puerto Rico og Washington DC De fleste stater har separate midler for eiendom / havariforsikring og liv / helseforsikring. Disse statlige garantifondene fungerer som en form for forsikring for forsikring og er finansiert av forsikringsselskaper som selger forsikring i en gitt stat. Finansieringsbeløpet et forsikringsselskap er pålagt å betale er en prosentandel, som spenner fra 1% til 2% av netto forsikringsbeløp det selger i en bestemt stat.
For å håndtere insolvens har mange stater vedtatt en garantilov basert på en modellhandling utarbeidet av National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Noen stater har vedtatt modellhandlingen ordrett, men de fleste har vedtatt en modifisert versjon. Som en del av disse lovene, må forsikringsselskapene delta i statens garantifond hvis de har lisens til å gjøre forretninger i denne staten. Et forsikringsselskap som er lisensiert i alle 50 stater, må delta i et fond i hver av disse statene.
Bare lisensierte forsikringsselskaper må overholde statens garantilov. Ikke-lisensierte forsikringsselskaper (for eksempel gjenforsikringsselskaper) er det ikke. Så hvis en virksomhet er forsikret av et ikke-innlagt forsikringsselskap som er erklært insolvent, er det ingen mekanisme for å inndrive ubetalte krav fra ditt statlige garantifond.
Noen stater krever at arbeidsgivere selvforsikrer sine ansattes erstatningsforpliktelser for å delta i et garantifond for selvforsikrede arbeidsgivere. Fondet utbetaler fordeler til arbeidstakere hvis arbeidsgiverne deres ikke er i stand til å betale på grunn av konkurs eller insolvens.
Spesielle hensyn
Noen stater vedtok garantimidler på 1940-tallet, men de fleste dukket opp på 1960- og 1970-tallet da forsikringssolvensene begynte å stige. Opprinnelig opprettholdt statene et enkelt fond som dekket en virksomhetsgrense, for eksempel arbeidstakers kompensasjon eller personlig bilforsikring, og forsikringsselskapene i seg selv var relativt små. Mange skrev en virksomhetslinje i en enkelt stat. Hvis et forsikringsselskap gikk konkurs, ble et begrenset antall forsikringstakere og ett statlig fond berørt.
I dag har mange stater flere garantifond. For eksempel kan en stat operere separate midler for bilforsikring, arbeidstakers kompensasjon og andre linjer. I tillegg er forsikringsselskaper mer sammensatte enn de var for 40 eller 50 år siden. De fleste tilbyr en rekke forsikringer i flere stater, noen i praktisk talt alle stater, noe som betyr at en insolvens i dag kan påvirke flere forsikringstakere over hele landet og involvere garantifond i flere stater.
