Innholdsfortegnelse
- Maksimere fordelene
- Hvordan "Start, stopp, start" fungerer
- Gifte par mister en strategi
- Bunnlinjen
Pensjonsytelsen med krav om strategi kjent som "start, stopp, start" ble nedskalert for enkeltpersoner og eliminert for ektepar, etter Bipartisan Budget Act fra 2015. Her er en titt på hvordan det fortsatt kan maksimere fordelene for noen individer og slik det pleide å fungere.
Viktige takeaways
- "Start, stopp, start" er en strategi som tar sikte på å maksimere pensjonsytelsene for trygden. Dette smutthullet ble nedskalert for enkeltpersoner og eliminert for ektepar de siste årene i kjølvannet av nye lover som ble vedtatt i 2015. Denne kravstrategien kan være komplisert; for å bestemme om det er riktig for deg, snakk med en representant for sosial trygghet eller finansiell rådgiver for å se om det er mulig.
Maksimere ytelser for trygden
De fleste pensjonister vurderer den månedlige trygdesjekken som en stor del av pensjonsplanleggingen. I teorien virker Social Security veldig enkelt. Du fyller 62 år, og du kan begynne å samle fordeler. Eller du venter til full pensjonsalder (66 for de fleste) med å samle en større ytelse. For en enda større månedlig sjekk, vent til 70 år. Men det er noen vanskeligheter med når og hvordan du samler trygd som kan ha stor innvirkning på livstiden til trygden.
Ved å starte pensjonsytelser før du har full pensjonsalder, ofrer du den større grunnbetalingen du kan få hvis du starter ytelser ved eller etter full pensjonsalder. Hvis du venter til 70 år begynner å samle inn, vil du få den største trygdeutbetalingen som mulig.
Hvordan "Start, stopp, start" fungerer
Sosial trygghetsekspert Larry Kotlikoff, en økonomiprofessor ved Boston University, kåret til "start, stop, start" Social Security-tilnærmingen. Strategien lar deg motta en ytelse i en alder av 62 en stund, suspendere fordelene og gjenoppta dem igjen senere.
Beslutningen om å utsette mottak av ytelser over full pensjonsalder vil føre til forsinket pensjonskreditt. Fordelene dine vil vokse 8% hvert år du utsetter å ta dem til du fyller 70 år.
Denne tilnærmingen kan være en måte å maksimere livstidsbetalinger for trygd for noen, men det er advarsler. Det er best å bruke en kalkulator, for eksempel den som er gitt av Social Security Administration, for å forstå hvordan denne strategien kan fungere for deg.
Det er ingen fordel å suspendere ytelser over 70 år.
I forkant av den topartiske budsjettloven fra 2015, pleide individer å kunne samle trygdeytelser i en alder av 62 år, suspendere fordeler og starte dem på nytt senere. Hvis du nå samler tid før full pensjonsalder, har du bare 12 måneder til å ombestemme deg - og hvis du gjør det, må du betale tilbake mottatte penger. I tillegg kan du bare gjøre dette en gang, og det anses som en tilbaketrekning av fordeler av Social Security Administration.
Det er et annet alternativ. Hvis du har mottatt ytelser i mer enn ett år og ikke lenger er berettiget til uttak av ytelser, har du lov til å suspendere ytelsene når du har full pensjonsalder. Forsinkede pensjonskreditter påløper årlig til du fortsetter å ta fordeler eller blir 70.
De ovennevnte scenariene vil være levedyktige for noen som i utgangspunktet trenger fordelene, men senere får jobb eller uventet vindfall.
Gifte par mister en strategi
En versjon av "start, stopp, start" -strategien som gjaldt ektefeller, kjent som "fil og suspendere", ble utfaset og til slutt eliminert av Bipartisan Budget Act fra 2015.
Det maksimerte fordelene for ektepar der den ene ektefellen nådde full pensjonsalder og ikke hadde søkt om trygd. I hovedsak tillot det en ektefelle å samle en ektefelleytelse og utsette sine egne ytelser, noe som fortsatte å opparbeide forsinkede pensjonskreditter.
Her er et eksempel på hvordan det fungerte, for et ektepar som het Jenny og David. I en alder av 62 arkiverer Jenny Social Security. Når David fyller 66 år, full pensjonsalder, bestemmer han seg for å ikke samle inn sine egne trygdeytelser. I stedet søker David om ektefelleytelser og samler halvparten av Jennys pensjonsytelse. Siden David er 66 år gammel, kan han samle inn halvparten av full pensjonisttilværelsen. Han venter deretter til 70 år for å begynne å samle inn sin større fordel for egen regning. Fra da av samler David sin egen større pensjonisttilværelse resten av livet.
Etter Bipartisan-budsjettloven, var dette alternativet - også kalt "begrenset søknadsstrategi" - bare tilgjengelig for personer som ble født i 1953 eller tidligere, og ble fullstendig avviklet for dem som ikke hadde implementert den innen 30. april 2016.
Bunnlinjen
Påstandstrategien "start, stop, start" er komplisert. Den beste måten å finne ut om du skal prøve denne planen er å snakke med en representant for trygden eller rådføre deg med en kvalifisert økonomisk rådgiver. Bruk litt tid på å planlegge Social Security-strategien din for å maksimere pensjonsytelsene i løpet av livet.
