Sigfig anmeldelse

SigFig Financial Management LLC ble grunnlagt i 2007, og er et heleid datterselskap av Nvest, Inc., og leverer algoritmiske rådgivningstjenester for nye kontoer som ble åpnet på TD Ameritrade Institusjonelle og eksisterende midler holdt hos TD Ameritrade, Charles Schwab og Fidelity Investments. SigFig er en praktisk måte å administrere din langsiktige portefølje hvis du er en nåværende eller potensiell kunde av disse tre meglerhusene. Det er kanskje best tenkt som en bolt-on robo-rådgiver som du kan få tilgang til gjennom megleren din, i motsetning til de frittstående tilbudene direkte til individuelle investorer. SigFig tilbyr også en gratis porteføljesporere og kontrakter med andre finansinstitusjoner for å lisensiere og co-merke sin rådgivnings- og styringsprogramvare.

Pros

• Kan snakke med en finansiell rådgiver

• Høsting av skattemessige tap

• Sterk prestasjonsrekord

• Alle funksjoner

Ulemper

• Begrenset til støttede meglerhus

• Lite tilpasning

• Ingen sosialt bevisste fond

• Svak målplanlegging

Kontooppsett

3.6

Onboarding-prosessen for SigFig er veldig enkel. Den stiller deg bare seks spørsmål om alder, inntekt, risikotoleranse, spareprosent og investeringshorisont. En "Ikke sikker" -knapp for risikotoleranse åpner en hurtigmeny som lar systemet fylle ut blanket med fire ekstra spørsmål i avmerkingsboksen. Det er ingen verktøy, kalkulatorer eller oppdelinger i spesifikke mål, mens investeringshorisonten gir deg bare tre oppføringer - kort, mellomlang og lang sikt - uten definisjoner av hva de faktisk betyr med tanke på tid.

Selvfølgelig skyldes denne enkelheten i stor grad at SigFig ikke tilbyr investeringskontoer, men hjelper deg med å administrere eksisterende meglerkontoer. Hvis du ikke allerede har en meglerkonto, letter SigFig å sette opp en. I så fall krever prosessen betydelig mer innsats og tid, inkludert tre til fem virkedager før kontofondene er tilgjengelige.

Når du har satt opp en konto, vil svarene dine til SigFig onboarding-verktøyet generere en porteføljeanbefaling og prosentvis tildeling som følger typisk Modern Portfolio Theory (MPT). Du kan ringe et telefonnummer under kakediagrammet hvis du vil lære mer om planen. Forslaget forteller deg hvilke børsnoterte fond (ETF) som vil fylle porteføljen din, men det er bare en sikkerhet for hver av ni aktivaklasser, så porteføljens innhold vil samsvare med lister som er gitt for de tre støttede megleriene.

Du kan også velge å sette av bare en del av eiendelene til SigFig-administrasjon gjennom kontogrensesnittet. SigFig tilbyr individuelle og felles skattepliktige kontoer samt tradisjonelle IRAs, Roth IRAs og SEP pensjonskontoer. Klienter kan rulle over kvalifiserte pensjonsplaner fra tidligere arbeidsgivere, men SigFig klarer ikke for øyeblikket 401 (k) eller 529 planer.

Målsetting

2.9

SigFig tilbyr solide sporingsverktøy, men det kommer litt til kort når det gjelder målsettingsressurser. SigFigs pensjonerings- og formuesbyggende seksjoner kan hjelpe deg med målplanlegging, men den godt befolkede bloggen din kan være vanskelig å finne fordi den er dårlig koblet til hovedsidene. Selv om artiklene inkluderer målplanleggingsemner, mangler de mange kalkulatorer eller andre verktøy for å gjøre jobben enklere.

Kontostyringsgrensesnittet tilbyr rettidig rådgivning via Guidance-appen, så vel som beregninger om finansieringsnivåer og porteføljemiks hvis målene dine ikke er i rute eller profilen din har endret seg. Du kan også gjennomgå månedlige transaksjoner og papirporteføljer for papirhandel, samt lage vaktlister.

Kontotjenester

3.3

SigFig gir en god balanse mellom menneskelige og automatiserte råd. Plattformen tilbyr følgende kontotjenester til skjønnsmessige kunder:

• Vise tredjepartsporteføljer i et lett tilgjengelig grensesnitt Sporing og analyse av beholdningerDistribusjon i sanntid og forsinket markedsdata og nyheter Høst av tapstap Anbefaling av billige ETF-er basert på risikoprofil, nåværende investeringer og transaksjonshistoriePeriodisk balansering av porteføljen

Du kan sette opp en 15-minutters online avtale med en finansiell rådgiver før finansiering av kontoen og fortsette kontakten så lenge $ 10.000 eller mer administreres aktivt. SigFig tilbyr imidlertid ikke banktjenester, annet enn de som allerede er levert gjennom tredjeparts meglerkontoer hos TD Ameritrade, Charles Schwab og Fidelity Investments. Nettstedet erklærer også at "vår teknologi utelatende reinvesterer utbytte", men FAQ sier at "utbytteutbetalinger vil samle seg som kontanter i porteføljen din." Det er ikke klart om reinvestering av utbytte skjer eller ikke.

Porteføljeinnhold

2.1

SigFig fyller porteføljen din med lave utgifter og provisjonsfrie ETF-er fra et sikkerhetsunivers som er forskjellig i hver støttet megling. Alle tre listene inneholder bare ni fond som er delt inn i følgende aktivaklasser: Amerikanske aksjer, utviklede markeder, amerikanske obligasjoner, Treasury Inflations Protected Securities (TIPS), kommunale obligasjoner, gjeld i fremvoksende markeder, kortsiktige amerikanske statsobligasjoner, fremvoksende markeder og eiendommer. ETF-er fra Vanguard, iShares og Schwab utgjør hoveddelen av verdipapirer, i tråd med SigFigs lave investering og indeksmetodikk.

Opplysningene oppgir også at verdipapirfond fyller porteføljer, men informasjon om markedsføring og ombord bare refererer til kjøp av ETF, så materialet som refererer til aksjefond kan være utdatert.

Porteføljeforvaltning

5

SigFig gir koblinger til en hvitbok om en rimelig investeringsmetodikk basert på MPT som koker ned til følgende elementer:

• Undersøk aktivaklasser for å måle ytelse i forskjellige markeds- og økonomiske forholdVelg investeringskjøretøyer som gir diversifisering av markedsdekning til lavere kostnad Lag lagre porteføljer tilpasset en rekke risikotoleranser, bruk MPT-teknikkerBespør kunder for å forklare mål og preferanser for å balansere investeringsrisiko med forventet ReturnMonitor og rebalance porteføljer for å opprettholde modellfordelingen

Den fine utskriften sier at rebalansering av porteføljen din kan skje med forskjellige tidsintervaller, basert på porteføljens egenskaper. Rebalanseringsprosessen følger typisk metodikk, og øker eksponeringen for tildelinger som har krympet under mål, samtidig som eksponeringen for tildelinger som har utvidet seg over mål reduseres. Du kan ikke legge til eller trekke fra porteføljen din, men den rådgivende avtalen tillater rimelige begrensninger som kan erstatte en ETF med en suppleant fra en lignende aktivaklasse.

Brukererfaring

4.1

Mobilopplevelse:

SigFig tilbyr dedikerte og fullverdige mobilapper for operativsystemer for iPhone og Android, med robuste kontostyringsfunksjoner som eliminerer behovet for å logge deg på en datamaskin. Begge systemene gir ekstra sikkerhet gjennom tofaktorautentisering.

Desktop Experience:

Nettstedet er enkelt å navigere, og fremhever viktige kontofunksjoner, tjenester og avsløringer. Kontaktinformasjon kan være vanskelig å finne, ettersom den er skjult bak en liten boks nederst til høyre på hver webside. Til tross for noen mindre feil, har SigFig gjort en utmerket samlet jobb med å implementere kontostyring og målsporingstjenester gjennom nettstedet sitt.

Kundeservice

4.5

SigFigs kundeservicetid er oppført fra 06.00 til 18.00, mandag til fredag. Du kan kontakte SigFig på telefon, live chat eller e-post, men "møter" med økonomiske rådgivere gjennomføres via en nettkonferanse-app. Som nevnt inneholder hver side på nettstedet en liten boks som viser to menn og ordet "Spørsmål", som fører til en live chat-kobling som lett går glipp av. Annet enn det, er det ingen kontaktlenke på topp- eller bunnmenyene.

Telefonkontaktforsøk ga mange forskjellige "ventetidsforsinkelser", i gjennomsnitt et akseptabelt ett minutt og 33 sekunder for å snakke med kunderepresentanter som var kunnskapsrike om programdetaljer. Ofte stilte spørsmål svarer på de fleste spørsmål, men noe informasjon er delt inn i en egen og muligens utdatert hjelpe-app som bare er koblet gjennom vanlige svar.

Utdanning og sikkerhet

3.6

SigFigs utdanningsressurser kan trolig bruke en oppdatering. En dedikert blogg inneholder mange investerings-, pensjons- og målplanleggingsartikler samt dusinvis av artikler om personlig økonomi som du kan få tilgang til. Innholdet er godt organisert, med en søkeboks, emneliste og et utvalg av populære innlegg. Som tidligere nevnt gir SigFig deg ikke mye i veien for kalkulatorer eller verktøy, og de fleste artikler er noe datert, med den siste oppføringen mer enn tre måneder før vår gjennomgang.

SigFigs sikkerhet er lik sikkerheten til andre robo-rådgivere. Nettstedet bruker 256-bit SSL-kryptering og andre sikkerhetstiltak på øverste hylle. De støttede meglerhusene gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og overflødig forsikring.

Provisjoner og avgifter

3.8

SigFig er god valuta for pengene dine når det gjelder provisjoner og avgifter. Selv om det er et minimumsinnskudd på $ 2000, belaster plattformen en månedlig rådgivningsavgift på 0, 25% bare etter at dine eiendeler overstiger 10.000 dollar. Du betaler også gebyrer på ETF-er, men midlene er valgt for deres lave utgiftsforhold, i gjennomsnitt mellom 0, 07% og 0, 15%. Det er ingen handels- eller termineringsgebyr, selv om ETF-salg kan generere diverse transaksjonskostnader.

Er SigFig en god passform for deg?

SigFig passer utmerket hvis du allerede er en kunde hos TD Ameritrade, Charles Schwab eller Fidelity Investments og ønsker å utnytte kraften til en robotrådgiver i porteføljen din. SigFig kan også skryte av en sterk resultater av ytelsen over gjennomsnittet, delvis takket være fokuset på ETF-er med lav avgift. Videre er det et komfortnivå som følger med å jobbe gjennom etablerte meglerhus sammenlignet med relativt nye robo-rådgivere.

Totalt sett er SigFig en veldig rimelig måte å få profesjonell hjelp til dine langsiktige økonomiske mål, spesielt hvis du nettopp er i gang og faller i mellom $ 2000 og $ 10.000, der tjenesten er gratis. Du får lærebok MPT-anbefalinger og administrasjon for porteføljen din, og du sparer mye penger som ellers ville blitt spist bort gjennom gebyrer for det rådet. SigFig kan være en bolt-on fra din megling, men dens funksjoner og resultater holder veldig bra opp mot de andre robo-rådgiverne den konkurrerer med.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.