Hva er Velg dødelighetstabell
En valgt dødelighetstabell skisserer livssituasjonsstatistikk for en viss periode. En valgt dødelighetstabell inkluderer dødelighetsdata om personer som nylig har kjøpt livsforsikring. Disse personene har en tendens til å ha lavere dødelighet enn personer som allerede er forsikret, hovedsakelig fordi de sannsynligvis nettopp har bestått visse medisinske undersøkelser som kreves for å få forsikring.
Å bryte ned Velg dødelighetstabell
Forsikringsselskaper bruker utvalgte dødelighetstabeller (og andre typer dødelighetstabeller) for å bestemme riktige premier og avgifter som må belastes personer som søker forsikring for å være lønnsomme. Velg, ultimate og samlede dødelighets tabeller kan alle brukes av forsikringsselskaper for å beregne risikoen forbundet med personer som søker forsikring.
Vanligvis er det mindre sannsynlig at personer som nylig har kjøpt livsforsikringer dør, enn personer som har kjøpt livsforsikringer i en fjernere fortid. Dette fordi de som kjøper livsforsikringer ofte må gjennomgå fysiske undersøkelser for å bli godkjent. Så hvis de er godkjent, betyr det vanligvis at de har minst et anstendig helsenivå. Det samme kan imidlertid ikke sies for personer som har kjøpt livsforsikring for år eller tiår siden. Velg dødelighetstabeller brukes for å bekrefte at denne trenden holder.
Ranger forskjeller på Ultimate vs. Select Mortality Tables
Forskjellen mellom "utvalgte" og "ultimate" dødelighetsrater er tydelig når noen søker om livsforsikring, har selskapet en mulighet til å sjekke den potensielle forsikringstakers helse. Denne medisinske utvelgelsesprosessen sikrer usunne søkere, slik at de aksepterte søkerne har en lavere sjanse for å dø i de påfølgende årene. Denne effekten slites gradvis av over 15 til 25 år. Ved å søke på nytt om livsforsikring, kan en forsikringstaker sette seg inn i en ny pool av sunne forsikrede, og kostnadene for dekningen din vil gjenspeile forskjellen mellom utvalgte (dvs. relatert til forsikrede hvis friske nylig er sjekket) og ultimate (dvs., ikke nylig sjekket) dødeligheten. Denne besparelsen vil delvis bli oppveid av nye anskaffelseskostnader, inkludert salgskostnader (provisjoner og andre kostnader), forsikrings- og administrasjonskostnader, og statlig premie skatt.
De forskjellige resulterende prisene er betydelige for forsikringsselskapene, som har en tendens til å være konservative i estimatene sine når de bestemmer reserveforpliktelsene. De vil vurdere dødelighetsopplevelsen til dem som fordelene med den medisinske seleksjonsprosessen har passert for. Når en dødelighetstabell er konstruert ut fra opplevelsen av forsikrede liv uten hensyn til forsikringens varighet, kalles det en samlet dødelighetstabel.
