Hva er gjenforsikring?
Gjenforsikring er også kjent som forsikring for forsikringsselskaper eller stopp-forsikring. Gjenforsikring er praksisen der forsikringsselskapene overfører deler av risikoporteføljene til andre parter ved en eller annen form for avtale for å redusere sannsynligheten for å betale en stor forpliktelse som følge av et forsikringskrav. Parten som diversifiserer forsikringsporteføljen sin er kjent som den ceding parten. Den parten som aksepterer en del av den potensielle forpliktelsen i bytte mot en andel av forsikringspremien, er kjent som reassurandøren.
Hvordan gjenforsikring fungerer
Gjenforsikring lar forsikringsselskapene forbli løsemiddel ved å inndrive noen eller alle beløp som er betalt til fordringshavere. Gjenforsikring reduserer nettoforpliktelsen for individuelle risikoer og katastrofebeskyttelse mot store eller flere tap. Praksisen gir også sederingsselskaper, de som søker gjenforsikring, kapasitet til å øke forsikringsevnen deres når det gjelder antall og størrelse på risiko.
Ifølge Insurance Information Institute forårsaket orkanen Andrew 15, 5 milliarder dollar i skade i Florida i 1992, noe som gjorde at syv amerikanske forsikringsselskaper ble insolvente.
Fordelene med gjenforsikring
Ved å dekke forsikringsselskapet mot akkumulerte individuelle forpliktelser, gir gjenforsikring forsikringsgiveren mer sikkerhet for egenkapitalen og soliditeten ved å øke sin evne til å motstå den økonomiske belastningen når uvanlige og større hendelser oppstår. Gjennom gjenforsikring kan forsikringsselskapene tegne forsikringer som dekker større mengde eller risikovolum uten å øke administrasjonskostnadene for mye for å dekke solvensmarginene. I tillegg gjør gjenforsikring betydelige likvide midler tilgjengelig for forsikringsselskapene i tilfelle eksepsjonelle tap.
Forsikringsselskapene er lovpålagt å opprettholde tilstrekkelige reserver til å betale alle potensielle krav fra utstedte forsikringer.
Typer gjenforsikring
Fakultativ dekning beskytter et forsikringsselskap for en person eller en spesifikk risiko eller kontrakt. Hvis flere risikoer eller kontrakter trenger gjenforsikring, reforhandles de separat. Reassurandøren har alle rettigheter for å akseptere eller nekte et fakultativt forslag til gjenforsikring.
En gjenforsikringsavtale er for en bestemt periode i stedet for per risiko eller kontraktsbasis. Reassurandøren dekker hele eller deler av risikoen som assurandøren kan pådra seg.
Under proporsjonal gjenforsikring mottar reassurandøren en forholdsmessig andel av alle forsikringspremier solgt av forsikringsselskapet. For et krav bærer reassurandøren en del av tapene basert på en forhåndsforhandlet prosent. Reassurandøren refunderer også forsikringsselskapet for behandling, virksomhetserverv og skrivingskostnader.
Ved ikke-proporsjonal gjenforsikring er gjenforsikringsansvar ansvarlig hvis assurandørens tap overstiger et spesifisert beløp, kjent som prioritets- eller oppbevaringsgrensen. Som et resultat har ikke reassurandøren en proporsjonal andel i assurandørens premier og tap. Prioritets- eller opprettholdelsesgrensen er basert på en type risiko eller en hel risikokategori.
Gjenforsikring med mer enn tap er en type ikke-proporsjonal dekning der reassurandøren dekker tapene som overskrider assurandørens beholdte grense. Denne kontrakten brukes vanligvis på katastrofale hendelser og dekker forsikringsselskapet enten per forekomstbasis eller for kumulative tap i løpet av en angitt periode.
Gjenforsikring dekonstruert
Under risikotilknytende reassuranse dekkes alle krav etablert i løpet av den effektive perioden uavhengig av om tapene skjedde utenfor dekningsperioden. Det gis ingen dekning for krav som stammer utenfor dekningsperioden, selv om tapene skjedde mens kontrakten var i kraft.
Viktige takeaways
- Gjenforsikring, eller forsikring for forsikringsselskaper, overfører risiko til et annet selskap for å redusere sannsynligheten for store utbetalinger for et krav. Forsikring tillater forsikringsselskaper å forbli løsemiddel ved å inndrive hele eller deler av utbetalingen. Selskaper som søker gjenforsikring kalles sederingsselskaper. inkluderer fakultative, proporsjonale og ikke-proporsjonale.
