Gjensidige forsikringsutvekslinger er en form for forsikringsorganisasjon der enkeltpersoner og bedrifter bytter forsikringskontrakter og sprer risikoen forbundet med disse kontraktene seg imellom. Forsikringstakere i en gjensidig forsikringsbørs blir referert til som abonnenter.
Å bryte ned gjensidige forsikringsbørser
En gjensidig forsikringsbørs dannes ved å samle to separate enheter: en gjensidig interforsikringsbørs og en advokat (AIF). Den gjensidige interforsikringsutvekslingen brukes for å tillate abonnenter å bytte politikk gjennom advokaten, som lar dem spre seg rundt risiko. Advokaten er faktisk autorisert til å utføre forretningstransaksjoner på vegne av en annen enhet, som i dette tilfellet er det gjensidige forsikringsselskapet. AIF driver den daglige driften av det gjensidige og gis fullmaktsstatus av det gjensidige. AIF-en kan være eid av den gjensidige, referert til som en proprietær gjensidig, eller kan være inngått av en tredjepart, referert til som en ikke-proprietær gjensidig.
Et styremedlem styrer et gjensidig forsikringsselskap. Styret er ansvarlig for å velge og overvåke advokaten, godkjenne satser og sørge for tilsyn med gjensidig virksomhet. Overskudd fra premier er holdt i separate overskudskonti som er viet til et bestemt formål, selv om regnskapet kan blandes og brukes til å betale krav mot forsikringene.
Gjensidige forsikringsselskaper kan utstede både vurderbare og ikke-vurderbare forsikringer, og sistnevnte er den vanligste utstedte forsikringen. En ikke-vurderbar forsikring forhindrer forsikringstakeren fra å bli belastet et ekstra beløp hvis kostnadene for å betjene det gjensidige er høyere enn forventet. Dette betyr at de økonomiske forpliktelsene til forsikringstakeren er begrenset til kostnadene for forsikringen.
En gjensidig forsikringsutveksling er annerledes enn et gjensidig forsikringsselskap, der enkeltpersoner og bedrifter med lignende forsikringsbehov, som leger, kommer sammen for å samle risiko og oppnå bedre priser.
Historie om gjensidige forsikringsbørser
Gjensidige forsikringsutvekslinger startet i 1881 da seks tørre gode kjøpmenn i New York gikk med på å skadesløsgjøre hverandre på grunn av deres delte misnøye med forsikringsselskaper. Medlemmene av denne gruppen hadde bygninger med overlegen konstruksjon og vedlikeholdt dem godt, men de ble belastet alle premier som ikke tilsvarte det potensielle tapet for lignende næringsbygg. På det tidspunktet brukte forsikringsselskapene brede slag i sin klassifisering av risiko; moderne hastighetsinnstillingsteknikker var ikke helt utviklet ennå. Kjøpmennene hadde mulighet til å "selvforsikre" for å redusere kostnadene, og hadde muligheten til å absorbere visse tap.
