Hva er en kjøpsgrad?
Innkjøpsrenten er renten som brukes på kjøp gjort med kredittkort. Kjøpssatsen gjelder bare saldo som ikke er betalt i sin helhet ved slutten av faktureringssyklusen.
Kjøpskurs forklart
Kjøpssatsene bestemmes av finansinstitusjonen som gir kreditt til låntaker. Kjøpssatsen kan begynne på 0% hvis kredittkortet tilbyr en introduksjonssats på 0%. Hvor lang tid introduksjonspriser kan gjelde, varierer med kredittkort. Innledende priser varer vanligvis i omtrent 18 måneder. Når den innledende tidsrammen har gått ut, økes kjøpsraten til kortets go-to rate. Go-to-kursen er kjøpsrenten eller standardrenten som belastes på utestående saldo ved slutten av hver betalingssyklus fra kjøp gjort med kortet.
Banker og finansinstitusjoner krever renter på kredittkorttransaksjoner basert på den angitte kjøpsrenten. Pengene som kortinnehaveren bruker er lånt fra utlåner - derav "kreditt" i kredittkort - og finansinstitusjonen krever renter for privilegiet å kunne låne penger til kjøp. De fleste kredittkort har en variabel kjøpsrate som gjør at institusjonen kan øke kjøpskursen etter eget skjønn dersom kredittmarkedsrentene stiger.
Låners kjøpsrate
Kredittkortselskaper belaster kredittkortselskaper med varierende pris basert på kredittprofil og kredittscore. Den laveste renten som en bank vil belaste låntakerne, er den primære renten. Denne kursen følger vanligvis trender i den amerikanske sentralbankens føderale fondskurs. Den primære renten er vanligvis den føderale fondskursen pluss omtrent 3%. Denne renten brukes ofte til bankens laveste rentelån og er også forbundet med interbankutlån.
Prime-renten gir grunnlag for kredittkortselskaper når de avgir rentetilbud i en kredittavtale. Mengden av renter som belastes over renten kalles spredningen.
Enkeltpersoner og bedrifter som ønsker å få et kredittkort, ser ofte etter en lav kjøpsrate, da dette er prisen som vil gjelde for de fleste transaksjoner som kredittkortet brukes til. Leverandører av kredittkortinformasjon kan hjelpe potensielle låntakere med å måle den gjennomsnittlige renten som långivere belastes. For kredittkort vil de fleste banker legge til en spredning på omtrent 10% til prime rate. Dermed kan prisene på kredittkort variere fra omtrent 14% til 35% avhengig av utlåner og låntakers kredittprofil.
Varierende renter
Kredittkort kan belaste kundene andre priser ved siden av kjøpskursen. Innkjøpsrenten er den renten som oftest er assosiert med kredittkort, og som er mest forstått av kortholdere. Kort kan også ha kampanjer som gjør det mulig for kortholderen å betale en saldooverføringshastighet på eventuelle utestående saldo som overføres til kortet. Kontantforskuddsrenter vil også variere fra kjøpspriser. Kontantforskuddsrenter er vanligvis en høyere rente som belastes kontantforskudd hentet fra kortet. Kredittkortselskaper spesifiserer hver type transaksjon og klassifiserer den i henhold til den aktuelle renten. Disse kostnadene blir alle opplyst i hver månedlige uttalelse som er gitt for kortholderen.
