Sannsynlig maksimal tap (PML) er det maksimale tapet som et forsikringsselskap kan forventes å pådra seg en forsikring. Sannsynlig maksimaltap (PML) er ofte forbundet med forsikringer på eiendommer, for eksempel brannforsikring. Det sannsynlige maksimale tapet representerer det verste tilfellet for en forsikringsgiver.
Å bryte ned sannsynlig maksimal tap (PML)
Forsikringsselskaper bruker et bredt utvalg av datasett, inkludert Probable Maximum Loss (PML), når de bestemmer risikoen forbundet med å tegne en ny forsikring, en prosess som også hjelper med å fastsette premien. Forsikringsselskapene gjennomgår tidligere tapserfaring for lignende farer, demografiske og geografiske risikoprofiler og bransjevis informasjon for å fastsette premien. En assurandør forutsetter at en del av de forsikringene den tegner vil medføre tap, men at hoveddelen av forsikringene ikke vil gjøre det.
Forsikringsselskaper skiller seg fra hva sannsynlig maksimaltap betyr. Minst tre forskjellige tilnærminger til PML eksisterer:
- PML er den maksimale prosentvise risikoen som kan bli utsatt for tap på et gitt tidspunkt.ML er det maksimale tapsmengde som en forsikringsgiver kan håndtere i et bestemt område før han blir insolvent. PML er det totale tapet en forsikringsgiver ville forventer å pådra seg en bestemt policy.
Forsikringsforsikringsselskaper bruker sannsynlige maksimale tapberegninger for å estimere det høyeste maksimale kravet som en virksomhet mest sannsynlig vil arkivere, kontra hva den kan registrere, for skader som følge av en katastrofal hendelse. Underwriters bruker komplekse statistiske formler og diagrammer for frekvensfordeling for å estimere PML og bruker denne informasjonen som et utgangspunkt for å forhandle om gunstige kommersielle forsikringssatser.
Grunnleggende sannsynlig maksimal tapberegning
Det er flere trinn i beregningen av PML:
- Regn ut dollarverdien på forretningseiendom for å fastslå potensielle økonomiske tap ved en katastrofal hendelse. Dette kan være størrelsen på eiendomsforsikringens dekning. Ellers kan du legge til eiendommer og forretningseiendommer sammen for å nå verdsettelsen. Identifiser risikofaktorer som øker sjansene for en katastrofal hendelse kan ødelegge virksomheten din. For eksempel kan brannrisiko omfatte brennbare konstruksjonsmaterialer, rot, brennbare væsker eller andre stoffer som brukes til å drive eller vedlikeholde virksomheten din, og avstand til nærmeste brannstasjon. Risiko forbundet med flom inkluderer den fysiske lokaliseringen av en virksomhet. Identifiser risikoreduserende tiltak som kan redusere sjansene for nevnte katastrofale tap. Disse risikoreduserende faktorene kan omfatte fungerende beskyttelsessystemer, for eksempel alarmer, automatiske sprinkler og bærbare brannslukningsapparater. Du må også vurdere elementer i handlingsplanen for beredskap som adresserer prosedyrer for beredskapsrapportering og retningslinjer for å beskytte driftsmidler. Gjennomfør en risikoanalyse for å finne ut hvilke risikoreduserende faktorer som kan redusere sjansen for en katastrofal hendelse som vil ødelegge virksomheten din.
Forskjellen mellom disse faktorene bestemmer det maksimale tapet for bedriften din. Forsikringsselskaper bruker vanligvis prosentandeler som øker trinnvis med 1 prosentpoeng. For eksempel kan en analyse bestemme at risikoredusering reduserer sjansen for et totaltap med 21 prosent.
