Private bankfolk jobber i private bankdivisjoner i store retailbanker, i investeringsbanker og i formueforvaltningsfirmaer. De leverer personaliserte finansielle tjenester primært til individer med høyt nettoverdier (HNWI). I hovedsak er private bankfolk personlige økonomiske rådgivere for de veldig rike.
Nedenfor ser du på feltet, hva arbeidet innebærer, og hva kvalifikasjonene er for å bli privat bankmann.
Viktige takeaways
- Private bankfolk jobber i store detaljhandels- eller investeringsbanker, eller formueforvaltningsfirmaer, og tilbyr spesialiserte tjenester til de ultra-velstående. Privatbankfolk definerer økonomiske mål med klienter, utvikler en plan for å utføre målene med firmaets andre eksperter, og bygger og administrerer deretter kundens portefølje for å prøve å nå disse målene. Mange private bankfolk begynner som finansanalytikere eller finansrådgivere før de går over til å bli private bankfolk.
Hva private bankfolk gjør
Private bankfolk møter kunder med å definere investeringsmål og samarbeider deretter med finansanalytikere og andre fagpersoner i firmaet for å lage individualiserte investeringsstrategier for å nå disse målene.
Etter å ha definert en strategi, utfører private bankfolk strategiene ved å velge passende blandinger av verdipapirer og investeringsprodukter for klientporteføljene, som de deretter administrerer og justerer kontinuerlig.
I tillegg til investeringsrådgivning og porteføljestyringstjenester, overvåker mange private bankfolk innskudds- og kontanthåndteringstjenester, kreditt- og utlånstjenester, skatteplanleggingstjenester, tillitstjenester, pensjonsprodukter og livrenter og forsikringsprodukter.
Mange private bankdivisjoner i store banker håndterer praktisk talt alle aspekter av kundenes økonomi. En privat bankmann jobber ofte med relativt få kunder for å tilby fokus og personlig service som private bankkunder ofte etterspør. I noen firmaer fokuserer private bankfolk på å administrere kundeporteføljer mens relasjonsledere håndterer andre kundebehov.
De største private bankene i USA er Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup og Goldman Sachs.
Karrierevei
Mange private bankfolk begynner å jobbe i finansanalytiker-stillinger i formuesforvaltningsfirmaer, banker, meglere eller andre organisasjoner i verdipapirindustrien. Mange finansanalytikere studerer aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer for å produsere økonomiske planer, analytiske rapporter og anbefalinger for private bankmenn, porteføljeforvaltere og andre seniorinvesteringer i firmaet. Med erfaring og rekord med høy ytelse, kan en finansanalytiker som spesialiserer seg i investeringer stige til en privat bankmannsstilling.
Andre fagpersoner på området begynner å jobbe som personlige økonomiske rådgivere som betjener personkunder i banker og andre finansielle tjenester. Personlige økonomiske rådgivere gjør mye av det samme arbeidet som private bankfolk utfører, men de har vanligvis avtaler med kunder som ikke har formue for å rettferdiggjøre kostnadene for de svært personlige tjenestene private bankfolk vanligvis tilbyr. Rekord for suksess som rådgiver på detaljistnivå kan føre til en stilling som privat bankmann.
$ 102 000
I følge Glassdoor er $ 102.000 den gjennomsnittlige årlige grunnlønnen pluss gebyrer, bonuser og provisjoner for en privat bankmann.
utdanningskvalifikasjoner
En bachelorgrad i en forretningsdisiplin eller et annet relevant fag er en grunnleggende kvalifikasjon for å jobbe som privat bankmann. Imidlertid må en bachelorgrad i de fleste tilfeller kombineres med betydelig arbeidserfaring for å kvalifisere seg til en stilling på dette feltet.
De fleste arbeidsgivere foretrekker å ansette erfarne kandidater med mastergrad innen forretningsdisipliner som økonomi, regnskap eller forretningsadministrasjon. Mange arbeidsgivere ser også etter erfarne jobbkandidater som har gradsstudier i matematikk, statistikk eller jus. Kursarbeid i fag som skattlegging, risikostyring, investeringer og økonomisk planlegging er spesielt verdifulle for potensielle private bankmenn.
Andre kvalifikasjoner
Mange arbeidsgivere søker private bankfolk med en eller flere profesjonelle sertifiseringer som er relevante for feltet. Den charterte finansielle analytikeren (CFA) -betegnelsen, tildelt av CFA Institute, er en av de mest respekterte profesjonelle sertifiseringene for investeringsfagfolk. Det er tilgjengelig for kandidater som har minst fire års kvalifiseringserfaring.
Den sertifiserte finansielle planleggeren (CFP) -betegnelsen, tildelt av CFP-styret, er en annen høyt ansett sertifisering som er vanlig blant private bankfolk. CFP-betegnelsen krever to års økonomisk planleggingserfaring eller tre års kvalifisert yrkeserfaring.
Den sertifiserte tillits- og økonomiske rådgiverbenevnelsen (CTFA), tildelt av American Bankers Association, er designet for tillits- og formuesrådgivere. Det er flere veier til CTFA-betegnelsen; den korteste veien krever tre års erfaring i formuesstyring og gjennomføring av et godkjent treningsprogram. Hver av disse sertifiseringene krever at kandidater må bestå en eller flere eksamener.
Private bankfolk må vanligvis innhente passende lisenser fra Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), som er ansvarlig for tilsyn med verdipapirforetak i USA. Mange private bankfolk krever lisenser fra serie 7 og serie 63. Avhengig av stilling, kan det være nødvendig med andre lisenser. Private bankfolk som har til hensikt å forholde seg til livsforsikring, variable livrenter og relaterte produkter, kan også kreve passende lisenser fra sine lokale statlige forsikringsstyrer.
