Hva er et periodisk sertifikat for betalingsplan
Et periodisk betalingsplanbevis er et sertifikat som representerer eierandel i et verdipapirfond som lar investorer kjøpe aksjer gjennom en prosess med små regelmessige utbetalinger. Denne investeringsstrukturen er kjent som en periodisk betalingsplan.
BREAKING NED Periodic Payment Plan Certificate
Periodiske sertifikater for betalingsplan gir dokumentert bevis på deltakelse og eierandel i en periodisk betalingsplan. Disse planene er noen ganger også kjent som kontraktsplaner eller systematiske investeringsplaner.
Deltakerne investerer vanligvis i disse planene ved å utføre regelmessige innbetalinger i faste beløp over en periode som vanligvis vil variere mellom 10 og 25 år. Investorer eier ikke faktisk aksjer i aksjefondet i direkte, typisk forstand. I stedet har de krav på interesse i planstilliten.
Gjennom paragraf 27 i investeringsselskapsloven av 1940 regulerer Verdipapirkommisjonen investeringsselskapene som selger periodiske betalingsplanbevis. Den bestemmer den maksimale salgsbelastningen som kan belastes, krav til selskaper som utsteder periodiske betalingsplanbevis, regler om overlevering av sertifikater, refusjonsrettigheter og mer.
Periodiske sertifikater og kostnader for betalingsplan
En periodisk betalingsplan er et investeringsmiddel med en liten inngangsbarriere, noe som gjør det til et rimelig alternativ selv for de med beskjedne investeringsbudsjetter. Deltakerne kan generelt komme i gang med et veldig lite beløp, ofte så lite som $ 50, med den samme summen som skyldes månedlig eller med forhåndsbestemte periodiske intervaller. Ulempen er imidlertid at disse planene vanligvis involverer ganske bratte avgifter, som vanligvis er forhåndsbelastede og skyldes i stor grad i løpet av det første året når en ny konto åpnes. Disse kostnadene kan utgjøre så mye som halvparten av betalingene som er utført i løpet av denne perioden. På grunn av heftegebyrene, kan investorer ha det bedre økonomisk ved å kjøpe aksjefondsandeler direkte.
Tidligere ble periodiske betalingsplanbevis ofte solgt til militært personell til tross for at det ikke var noen fordel for militært personell å eie denne typen investeringer, og ingen krav til militært personell for å delta. Delvis på grunn av relaterte overgrep vedtok den føderale regjeringen loven om beskyttelse av militært personell finansielle tjenester i september 2006. Denne lovgivningen var ment å regulere og overvåke salg og markedsføring av verdipapirer, livsforsikringsprodukter og andre økonomiske kjøretøyer på militærbaser. Denne loven gjorde det ulovlig å selge periodiske betalingsplanbevis til militært personell, og forbød salg av disse planene på militærbaser. Handlingen ugyldiggjorde ikke eksisterende sertifikater som var inneholdt av militært personell.
