Definisjon av opprinnelsespunkter

Hva er opprinnelsespoeng?

Opprinnelse er en trinnvis prosess som enhver låntaker må gjennomføre for å få pantelån eller boliglån. I mellomtiden representerer opprinnelsespoeng gebyrene som låntakere betaler til långivere eller låneansvarlige for å kompensere for å evaluere, behandle og godkjenne pantelån. De representerer en måte å betale lukkekostnader på, og disse avgiftene er omsettelige blant långivere.

I motsetning til andre typer poeng (f.eks. Rabattpoeng), er opprinnelsespoeng ikke fradragsberettiget.

Viktige takeaways

• Det er to typer poeng i et pantelån: rabatt og opprinnelse. Opprinnelsespoeng er gebyrer som er betalt for evaluering, behandling og godkjenning av pantelån. Jo flere rabattpoeng som er betalt, jo lavere er renten på pantelånet. Et poeng er typisk tilsvarer 1% av pantebeløpet. I motsetning til noen andre pantelån, er opprinnelsespunkter ikke skattefradragsfrie. Det kan lønne seg å undersøke og stille spørsmål fordi antall opprinnelsespoeng kan variere mellom ulike långivere.

Rabatt vs. opprinnelsespoeng

Det er to typer poeng: rabattpoeng og opprinnelsespoeng. Rabattpoeng representerer renter som er forskuddsbetalt på lånet, og disse er fradragsberettiget. Renten vil være lavere avhengig av antall poeng en låntaker betaler, ettersom jo flere poeng som er betalt, desto lavere er renten. Avhengig av hvor mye en låntaker ønsker å redusere renten, kan de betale fra null til fire poeng.

Mens rabattpoeng representerer forhåndsbetalte renter, er opprinnelsespoengene kostnadene som låntaker må betale långiver for å forlenge lånet. Kostnadene for poengene er fradragsberettiget hvis de brukes til pantelånet og ikke til lukkekostnader. I følge skattemyndighetene, hvis gebyret er for elementer som vises på en forliksklarering, for eksempel inspeksjons- eller notariagebyr, er kostnadene ikke fradragsberettiget.

Opprinnelsespunktene varierer fra utlåner til utlåner, og et enkelt opprinnelsessted utgjør 1% av pantelånet. For eksempel, hvis en person låner $ 150 000 og banken belaster de enkelte 1, 5 opprinnelsespoengene, betaler de $ 2 250 (eller 1, 5% av $ 150 000) i opprinnelsespoengene. Avgiftene som bankene tar for å opprette lånet er vanligvis 1 opprinnelsessted, eller 1% av beløpet som lånes.

Eksempel på poeng for å redusere betaling

Hvorvidt en låntaker skal betale rabattpoeng avhenger av faktorer som hvor mye de må legge ned som innskudd ved stenging og hvor lenge låntageren har tenkt å bo i hjemmet. Hvis det betales rabattpoeng for å senke renten, er det en fordel hvis låntageren planlegger å bli i huset i lang tid fordi pantebetalingene vil være lavere. I mange tilfeller er det imidlertid bedre å betale null poeng og bruke pengene til boliginnredning eller andre investeringer i stedet.

La oss vurdere et eksempel ved å bruke et 30-årig fast rente (FRM) fra en hypotetisk långiver (utlåner X). Dette spesifikke eksemplet kommer med tillatelse til det amerikanske nettstedet for lånekalkulator og viser et eksempel på hvordan å betale rabattpoeng senker renten. Det forutsetter at satsen for en 30-årig FRM er 4, 125%.

Vurdere	Poeng	april
3, 875%	1, 524	4, 075%
4, 000%	0, 461	4, 111%
4, 125%	0.000	4, 197%