Hva er samtidig forsikring?
Samtidig forsikring er når det er to eller flere forsikringer som gir dekning for samme risiko over samme tidsperiode. Samtidig forsikring brukes ofte når en forsikret person eller virksomhet kjøper forsikringer i tillegg til en primær forsikring, med tilleggspolicyene som gir overdreven dekning.
Viktige takeaways
- Samtidig forsikring er når to forsikringer holdes for å dekke de samme risikoene over samme tidsperiode. Samtidig forsikring inkluderer vanligvis en hovedpolicy, med den andre forsikringen ment å fungere som overflødig dekning. Forsikrede som tar samtidige retningslinjer, gjør det vanligvis når de mener at en enkelt politikk ikke kan beskytte tilstrekkelig mot en bestemt fare. Det kan være problemer med å avgjøre hvilket forsikringsselskap som skal dekke tap, men det kan føre til at domstolen avgjør hvem som betaler. Samtidig årsakssammenheng er knyttet til eiendomsforsikring, og sier at et tap skal dekkes når to farer, en dekket og en ikke dekket, forårsaker skade.
Hvordan samtidig forsikring fungerer
Samtidige forsikringer kan være en god ide for en person eller virksomhet som mener at en bestemt fare utgjør en betydelig risiko som ikke effektivt kan dekkes av en enkelt forsikring. Å kjøpe en eller flere samtidige retningslinjer kan være et forsvarlig tiltak hvis kostnadene ikke er uoverkommelige.
Det kan være vanskelig å bestemme hvilken forsikring som betaler for et dekket tap. Forsikringsselskapene vil forsøke å skifte kravansvar til retningslinjene som de ikke har tegnet, og de kan ta saken for retten. Domstolene er deretter ansvarlige for å avgjøre hvem som betaler - en prosess som kalles fordeling. Forsikringsselskapene vil undersøke sitt eget policy-språk, så vel som det av de andre forsikringene, for å lage en sak om at den andre forsikringen er mer spesifikk for det dekket tapet.
Spesielle hensyn
Forsikringskontrakter inkluderer ofte klausuler som beskriver rammene som den bruker for tildeling av dekning når risiko også dekkes av andre forsikringer. De tre hovedkategoriene for fordeling er pro rata, overflødig og uten ansvar. Politikken kan for eksempel si at den bare vil gi dekning utover dekningen som andre politikker gir. Hvis det samme kravet brukes i hver policy, er den generelle regelen at språket avbryter hverandre, og hver forsikringsgiver vil være ansvarlig for et proporsjonalt dekningsbeløp, kalt pro rata.
På grunn av kompleksiteten i policy-språket, kan domstoler gi en rangering av rekkefølgen på retningslinjene når det gjelder hvilken policy som kreves for å tilby dekning og av hvor mye. Denne ordren bestemmes av språket i hver av forsikringskontraktene, men kan også bruke andre faktorer som for eksempel betalt premie.
På det komplekse området med samtidig forsikringskrav, er det noen få prinsipper som er verdt å huske på:
- Vær ærlig og konservativ i de interne vurderingene av potensiell eksponering. Det gjør lite bra å være altfor optimistisk når det gjelder å vurdere ansvarsrisikoen. Hvis du avmarkerer et bestemt hovedforsikringsselskap i en samtidig forsikringssituasjon, er det viktig å bevare rettighetene dine ved å holde den avvalgte forsikringsselskapet informert og oppdatert om rettssakenes utvikling. Unngå overraskelser. Med forbehold om passende konfidensialitetsbeskyttelse, kan du invitere en avvalgt forsikringsselskap til å delta i oppgjørsdiskusjoner eller i det minste holde den avvalgte forsikringsgiveren orientert om oppgjørssamtaler.
Samtidig forsikring kontra samtidig årsak
Samtidig forsikring er to forsikringer som holdes samtidig. I mellomtiden er samtidig årsak knyttet til eiendomsforsikring. Denne typen juridiske læresetninger sier at når skade er forårsaket av to eller flere årsaker, der en er dekket og en annen utelukkes, så bør tapet dekkes. Spesielt bør et tap forårsaket av to farer, for eksempel vind og flom, dekkes, siden det generelt er umulig å skille hvilken fare som forårsaket hvilken skade.
