DEFINISJON av bedrageri med belegg
Beleggssvindel er en type pantesvindel, der låntakeren ligger an til om boligen vil være eier okkupert eller ikke. Beleggssvindel skjer når låntaker sier at et hjem vil være eier okkupert, når det i realiteten ikke vil være det. Pantelångivere tilbyr vanligvis lavere renter til pantelån på eierboliger, i stedet for investeringseiendommer der leietakere vil bo. Når beleggssvindel oppstår, tar bankene for stor risiko fordi de får en lavere rente enn de burde være for den kriminelle risikoen som eksisterer. Okkupasjonssvindel er relativt vanlig, men det kan føre til alvorlige juridiske og økonomiske konsekvenser hvis det blir funnet ut.
BREAKING NED Occupancy Svindel
Långivere krever vanligvis høyere rente på pantelån for ikke-eide boliger, for eksempel investeringseiendommer der eieren er utleier til en leietakere på grunn av høyere kriminalitetsrater. Kriminelle forhold er ofte lavere for eierboligen fordi folk ikke ønsker å miste sin private bolig og bli hjemløse. Det er mye mindre knyttet til å miste en investeringseiendom, der tap kan avskrives for skattemessige formål.
Pantelångivere har lagt merke til at denne typen beleggssvindel har økt blant mindre investorer, kanskje ettersom flere mennesker blir involvert i å snu fixer-øvre eiendommer eller leier dem på kort sikt via hjemme-delingsplattformer som AirBnB. I følge Interthinx, et analytisk firma for finansielle tjenester, hadde Miami det siste kvartalet 2014 den høyeste graden av feilaktig fremstilling av belegg på pantelån, etterfulgt av Los Angeles. To andre markeder i California - San Diego og Fresno - rangert på topp 10 markeder over hele landet.
I omvendt beleggssvindel kjøper en låntaker et hjem som en investeringseiendom og lister leieutbyttet som inntekt for å kvalifisere for pantelånet. Men så i stedet for å leie boligen, okkuperer låntakeren hjemmet som en primær bolig.
Hva skjer med låntakere som lyver om eiendomsbruk og deretter blir funnet ut? Långivere kan ringe til lånet - kreve umiddelbar, full betaling av den utestående pantesaldo. Hvis låntakerne ikke har råd til eller nekter å betale, flytter långiveren typisk til å utelukke - noe som skader uansett planer for langsiktig investering eller fritidseiendom som låntakerne måtte ha hatt. I saker som involverer flere feilaktige representasjoner, kan långivere også henvise saken til FBI: Løgner på pantesøknader anses å være banksvindel og kan utløse alvorlige økonomiske bøter, straffeforfølgning og til og med fengsel dersom de blir dømt.
