Vanlige IRA-bidrag må gjøres i kontanter eller sjekker. Innskudd av verdipapirer er ikke tillatt. Interninntektskode § 219 (e) (1) og IRS-publikasjon 590-A gir detaljert informasjon om IRA-bidragsreglene. Unntak gjelder for rollover-bidrag hvis den samme sikkerheten ble distribuert.
Du kan ikke finansiere en IRA med aksjer; bare kontanter eller sjekker må brukes.
Rådgiver Insight
Ali Hashemian, MBA, CFP®
Kinetic Financial, Los Angeles, CA
Du må bruke kontanter eller sjekker for å finansiere Roth IRA-bidraget ditt for året. Rasjonaliseringen for dette er det enkle faktum at de urealiserte gevinstene i aksjene du investerte i, må realiseres på et tidspunkt i en ikke-kvalifisert konto. Dette er hele grunnen og hovedfordelen for å finansiere en Roth IRA: å unngå kapitalgevinstskatten som ellers måtte realiseres på et tidspunkt i fremtiden.
Av denne grunn kan det være lurt å vurdere å selge aksjer som har gått ned i verdi og realisere tapene, da dette kan tjene som en skattefordel. Samtidig bør du vurdere å øremerke høyt verdsatte aksjer til ting som veldedige bidrag eller veldedige resten av tillit. Dette vil bidra til å redusere skatten.
