Robo-Advisor Awards 2019
Merrill Edge Guided Investing vant en pris i følgende kategori:
Viktig
Bortsett fra denne Merrill Edge Guided Investing-robo-rådgivergjennomgangen, har vi også vurdert Merrill Edges tradisjonelle meglingstjenester.
Merrill Edge Guided Investing fyller et sted på investeringskontinuumet mellom selvstyrte og fullstendig administrerte kontoer. Eiendeler holdt i Merrill Edge Guided Investing-kontoer hjelper kunder med å kvalifisere for belønning som inkluderer gratis handler og rabatter på administrasjonsgebyret. Det er to guidede investeringskontoer tilgjengelige:
- Merrill Guided Investing: En helt digital tjeneste som påløper en årlig avgift på 0, 45% Merrill Guided Investing med en rådgiver: Denne kontoen ble lansert våren 2019, og lar kundene snakke med en finansiell rådgiver når som helst for en årlig avgift på 0, 85% og et minimum kontostørrelse på 20 000 dollar
Merrill tilbyr ytterligere anbefalte investeringsregnskap for de med flere eiendeler og et større behov for hjelp. Denne gjennomgangen fokuserer på det digitale tilbudet på entry-level, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill sier at omtrent tre av fire av deres Guidede Investering-kunder sparer for pensjonisttilværelse, så prosessen med å definere et mål kan inkludere eiendeler som er i andre finansielle kontoer, samt et estimat av inntekt for trygd. Merrill Edge-nettstedet har utmerkede verktøy for livsfaseplanlegging som er tilgjengelige for Guided Investing-kunder. Porteføljer inkluderer ikke-proprietære ETF-er valgt av firmaets hovedinvesteringssjef.
Pros
-
Guidede investeringsregnskap hjelper kunder med å kvalifisere seg for premier fra Merrill og moderbanken Bank of America
-
Flotte planleggingsverktøy på Merrill Edge-nettstedet
-
Hvis fremdriften ikke er i rute, vises det flere forslag som hjelper deg med å nå målet
Ulemper
-
Hele aksjer holdes i porteføljer, slik at aktivaallokering for mindre kontoer vil være utenfor målet.
-
Porteføljeinnhold er ikke synlig før kontoen er finansiert
-
Du kan ikke redigere eller endre den foreslåtte porteføljen
-
Den ordinære avgiften på 0, 45% er på høysiden
Kontooppsett
2.6Komme i gang med Merrill Edge Guided Investing tilsvarer å svare på noen få spørsmål og navngi et mål. Prosessen med å definere porteføljen innebærer å legge inn fødselsdato, måldollonsumbeløpet du ønsker og antall år du vil investere for målet. Du blir også spurt om du har noen kontoer utenfor Merrill som du også bruker for å oppnå dette målet - skriv inn kontotypen, et kallenavn og en omtrentlig saldo. Så får du presentert flere spørsmål for å vurdere din holdning til risiko. Din risikotoleranse - lav, middels eller høy - gjenspeiles deretter tilbake til deg.
Det vises hjelp og ytterligere forklaring på hver skjerm, hvis du vil vite mer om et bestemt spørsmål. Et siste spørsmål spør om du vil ha en del av porteføljen investert i konsekvensfokuserte fond. Etter det blir du informert om allokering av målet ditt, og om du har planen for å nå målet ditt.
Du kan bore ned i aktivaklassene for å se lister over ETF-er og aksjefond som kan brukes i porteføljen din. Hvis du klikker på navnet på en ETF eller et fond, tar du deg til et prospekt. Du kan imidlertid ikke gjøre noen endringer i den foreslåtte porteføljen, og det kan være frustrerende gitt at du faktisk kan få spesifikke detaljer, men ikke gjøre noe med informasjonen. På dette tidspunktet blir du bedt om å åpne en konto og sette opp finansiering, men du kan også lagre det du har gjort så langt og komme tilbake til det senere.
Målsetting
3.4Hvis du planlegger pensjonisttilværelse, spør konfigureringsprosessen om den nåværende årlige inntekten og foreslår at du sparer nok til å erstatte 85% når du er pensjonist. Du kan finpusse dette målet og legge til andre kontoer og inntektskilder, for eksempel en 401 (k) og trygd, for å støtte det og sørge for at du er på banen. Hvis du forventer en engangs kontantstrøm, for eksempel en arv eller en bonus, kan du bygge det inn i planen.
For mål som ikke er pensjonisttilværelse, som du kan definere som et stort kjøp eller generell formuesbygging, er det ingen veiledning for å finne ut hva målbeløpet skal være. Det er heller ingen hjelp til å definere et universitetssparemål. Merrill har tydelig designet denne plattformen for pensjonssparing, så det er litt urettferdig å angripe dem for det fokuset. Imidlertid ville det være fint å se litt oppmerksomhet til andre investeringsmål folk har i livet.
Kontotjenester
3, 5Det samlede Merrill-tilbudet inkluderer banktjenester fra Bank of America, for eksempel sjekking, sparing, lån og kredittkort. Automatiske innskudd er enkle å sette opp, spesielt hvis du allerede banker med Bank of America. Det er ingen margin tilgjengelig, og du kan heller ikke ta et lån mot kontoen din.
Porteføljeinnhold
3, 5Merrill Guided Investing sammenstiller sine porteføljer ved hjelp av ETF-er fra Vanguard, Schwab, iShares og State Street Global Advisors, samt et verdipapirfond fra TIAA CREF for fast inntekt for sosial innvirkning.
Porteføljeforvaltning
3.9Portefølje-rebalanseringstrigger innebærer å vurdere kapitalmarkedene regelmessig og ta opp risikoer og muligheter i markedet. Det er ingen fast plan; Når markedene svinger, skjer rebalanser oftere. Rebalansering kan også utløses på grunn av bidrag, uttak eller annen strøm av eiendeler til eller ut av kontoen.
Midlene som brukes til rebalansering er ikke-proprietære. Det er 15 investeringsstrategier tilgjengelige, hvorav noen inkluderer ETF-er og aksjefond for de som søker innvirkning. Merrill-sjefens investeringsansvarlige administrerer de strategiske og taktiske aktivaallokeringene i strategiene for å samsvare med firmaets innsikt.
Det er verdt å legge til at selv om rebalansering er automatisk, gjør Merrill Edge Guided Investing ikke noe inntekt for skattetap på klientens vegne.
Brukererfaring
4.5Mobilopplevelse
Alt på nettstedet er innebygd i de mobile appene til iOS og Android, inkludert utdannings- og planleggingsmuligheter. Du ender opp med å bla forbi mange arkivbilder. Det er et mobiloptimalisert Veilednings- og pensjoneringssenter i de mobile mobilappene, og utdanningskapasitetene inkluderer pensjonsplanlegging, college-planlegging, livsprioriteringer, økonomisk utdanning og innsikt fra tankeledere. Totalt sett er den enkel å bruke og har et hyggelig design.
Desktop Experience
På skrivebordet er det ganske mange ordfylte skjermer du kan komme igjennom for å få opp kontoen din. Den generelle utformingen av nettstedet har blitt strømlinjeformet litt, slik at funksjoner er lettere å finne.
Kundeservice
3.7Det er en online chat for potensielle kunder, men ikke for eksisterende kunder. Det er telefonstøtte tilgjengelig 24/7, selv om det varierer mye i kvalitet. Forskningsassistenten vår som ringte kundesupport, mottok kunnskapsassistanse raskt når hun ringte om morgenen, men samtaler om kvelden ble besvart etter en lang forsinkelse av en agent som ikke var veldig nyttig.
Utdanning og sikkerhet
4.8Merrill Edge Guided Investing var utmerket både med tanke på utdanningsressurser og sikkerhet. Du finner en sentralisert Investor Education Hub på nettstedet, som lar deg velge en vei basert på investeringsopplevelsen og interessene dine. Huben justerer finansielt utdannelsesinnhold etter raffinementnivå, emne, produkt og leveringstype (video, verktøy, opplæring, etc.). Life Stage Planning-delen av nettstedet har verktøy for alle fra de som nettopp begynner til de som allerede er pensjonist.
Når du konfigurerer en konto, blir du bedt om å definere sikkerhetsspørsmål veldig tidlig i prosessen. Det er også en tofaktorautentisering for å knytte en e-postadresse til en konto. Merrill bruker en SSL SHA2-256-bit hash-algoritme for å sikre nettstedene og mobilappene sine, så vel som EV (Extended Validation) -sertifikater på plass for ekstra server / nettlesersikkerhet. Kontoer er forsikret av FDIC og SIPC, mens firmaet har overskytende SIPC-forsikring gjennom Lloyd's of London.
Provisjoner og avgifter
3.1Standard administrasjonsgebyr for Merrill Edge Guided Investing er 0, 45% av forvaltede eiendeler, belastet månedlig på forhånd. Merrill introduserte nylig et nytt belønningsnivå for kunder med $ 20.000-50.000 i sitt bank- og meglerforhold som gir 0, 05% rabatt på administrasjonsgebyret for enhver anbefalt konto. Større saldo kan kvalifisere for opptil 0, 15% i rabatter på administrasjonsgebyr, og føre årsavgiften til 0, 30%, noe som er det de fleste andre meglerbaserte roboterådgivere tar betalt for. En full liste over tilgjengelige belønninger finner du her
- Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5.000: $ 1.88Månedelig kostnad for å administrere en portefølje på $ 25.000: $ 9.38Månedskostnad for å administrere en portefølje på $ 100.000: $ 37.50
Har Merrill Edge veiledet investeringer som passer godt for deg?
Hvis du allerede er en Bank of America- eller Merrill Edge-klient og ønsker å flytte litt penger til en administrert konto, er Merrill Edge Guided Investing absolutt verdt å vurdere. Det kan også være fornuftig for yngre investorer som ønsker å starte et pensjonsfond med en god sjanse til å holde seg foran markedet i stedet for bare å matche det.
Den høyere avgiften overskygger imidlertid noen av de utmerkede ressursene og det faktum at Merrill Edge Guided Investing bruker ikke-proprietære ETF-er. Dessuten kjøper den høyere avgiften deg grunnleggende rebalansering uten skattehåndtering som noen av de billigere robo-rådgivningene tilbyr. Når du snakker om kostnader, blir du ofte bedt om å vurdere ytterligere veiledning, til en høyere pris, etter hvert som kontosaldoen øker.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
