Nei, det er ikke noe minimum du må bidra til din tradisjonelle 401 (k) -plan. For å maksimere pensjonskontopotensialet ditt er det derimot foreslåtte beløp som bør bidra. Det er også maksimalt at du har lov til å bidra til kontoen din. Dette maksimumet er basert på visse kriterier.
Viktige takeaways
- Det er ikke noe minimumsbeløp som du må bidra til en 401 (k) -plan. Det er maksimale årlige beløp som er pålagt ved lov. Bidrag til en tradisjonell 401 (k) -plan er før skatt, noe som reduserer skatten for året hvor de er laget.
Foreslått 401 (k) Bidrag
La oss først fokusere på de foreslåtte beløp. I følge Forbes, oppgir noen eksperter at du bør ha en sum som tilsvarer mengden av årlige inntekter sokket bort i en 401 (k) når du er 35. Ti år senere, når du fyller 45 år, bør du ha tre ganger mer årlig inntekt spart. Hvis du for eksempel tjener 50 000 dollar i året ved 35, bør du ha 50 000 dollar spart innen da og 150 000 dollar spart med 45.
Andre fordeler med personlig økonomi anbefaler at arbeidstakere bør investere mellom 6% og 10% av sin månedlige inntekt. Hvis du tjener $ 2.000 i måneden, bør du spare mellom $ 120 og $ 200 månedlig. For mange mennesker er dette mer realistisk og gjennomførbart. Som en generell regel er det å spare litt bedre enn å spare ingenting i det hele tatt, men du bør strebe etter å spare så mye du kan mens du fremdeles oppfyller dine daglige økonomiske forpliktelser.
Maksimalt tillatte bidrag
Hvis arbeidsgiveren tilbyr alternativer før skatt og etter skatt, kan det være to valg å spare i en 401 (k), med konsekvenser for skatten din nå, og for hva du skylder etter at du går av med pensjon når du begynner å ta ut penger ut av 401 (k).
Alternativ 1: Spare med dollar før skatt
Det er klare fordeler med å spare så mye som mulig i en tradisjonell 401 (k). Det ene er at ved å investere midlene vil du ha en lavere skattetrykk ved slutten av året, da 401 (k) bidrag blir gitt med dollar før skatt. Dette betyr at beløpet du investerer i planen reduserer bruttoinntekten effektivt. Mindre inntekt som skal beskattes reduserer mengden skatter du skylder.
Det er imidlertid viktig å huske at dine 401 (k) midler blir beskattet når du tar ut dem, så det kan være lurt å ha det i bakhodet når du bestemmer hvor mye du vil investere. Hvis du forventer å ligge i en lavere skatteklasse etter pensjonisttilværelsen enn du var før, er det sannsynligvis en tradisjonell 401 (k) vei å gå. Det er imidlertid et annet alternativ hvis arbeidsgiveren tilbyr det.
Bidrag til en Roth 401 (k) beskattes på det tidspunktet de gjøres, noe som betyr at påfølgende inntekter og uttak ikke blir beskattet.
Alternativ 2: Sparing med dollar etter skatt
En Roth 401 (k) opererer litt annerledes enn et tradisjonelt 401 (k) fond, og ikke alle arbeidsgivere tilbyr det, men hvis de gjør det, må de også tilby en tradisjonell 401 (k) plan. I stedet for at investeringene dine skal gå inn i fondet før beskatning, blir de investert etter å ha blitt beskattet, noe som betyr ingen reduksjon av bruttoinntekten når du bidrar. Dette kan bety at du har mindre penger som du har råd til å investere.
Den gode nyheten er at når det er på tide å begynne å ta ut og leve av midlene, er alle pengene på kontoen din - ingen skatt skyldes det, som du betalte da du investerte. Det gjelder også inntekter samlet på kontoen (forutsatt at du er pensjonist og over en viss alder). Så hvis du forventer å være i en høyere skatteklasse etter pensjonisttilværelsen enn du var før, er det sannsynligvis en Roth 401 (k) som er en god idé.
Nødvendige minimumsfordelinger og straff for tidlig uttak
Med både en tradisjonell og en Roth 401 (k), er det 10% straff hvis midler trekkes før du fyller 59½. Og når du fyller 70½, må du begynne å ta nødvendige minimumsfordelinger. Det er noen strategier og unntak fra disse reglene, men i de fleste tilfeller må du følge dem.
Bunnlinjen
Selv om det ikke er noe minimumsbeløp du må investere i en 401 (k), er det maksimale beløp som du ikke kan gå over. Og fordi 401 (k) bidrag blir gitt med dollar før skatt, vil beløpene du bidrar med redusere bruttoinntekten, som igjen vil redusere skatten din.
Du kan også ha muligheten til å sette opp en Roth 401 (k), hvis bidrag blir beskattet på det tidspunktet de blir gitt. Fordelen med det er at dine etterfølgende uttak under pensjonering ikke blir beskattet, og heller ikke inntektene fra disse midlene mens du er i Roth 401 (k). Husk, uansett hvilken tilnærming du velger, før skatt eller etter skatt, er det alltid bra å investere i pensjonen. (For relatert lesing, se Din 401 (k): Hva er det ideelle bidraget? )
