Innholdsfortegnelse
- Opp i luften
- Hva å forvente
- So-So Credit
- Utmerket kreditt
- Bygningskreditt i utlandet
- Kommer hjem
- Bunnlinjen
Én setning som du sannsynligvis ikke vil trenge å lære hvis du reiser er kredittpoeng . Det er ikke fordi de ikke eksisterer i andre land. Faktisk opererer det amerikanske kredittkontoret Equifax i 15 land spredt over hele Europa og Latin-Amerika.
For noen globetrottere kan ikke hodepinen som ankommer morgenen etter bon seilasfesten klandres på det tredje glasset champagne. Det kan komme fra det angstfremkallende spørsmålet: Vil min poengsum fortelle noe utenlands?
Det korte og søte svaret - spesielt søtt for de som har kredittscore i de lavere områdene - er at nei, kredittpoengsummen din vil ikke følge deg utenlands. På den måten vil kredittpoengene dine gjøre mindre skade enn en stygg forkjølelse som er fanget ved avgangsporten til JFK.
Opp i luften
I det øyeblikket 747 når høyde på vei til London Heathrow eller Tokyo Narita flyplasser, forsvinner ikke din amerikanske kredittscore akkurat i tynn luft. Kraften - i det minste på fremmed jord - er imidlertid ubetydelig eller ikke-eksisterende. Det er sant at mange land, inkludert Canada og Storbritannia, har kredittscoringssystemer som ikke er ulikt det amerikanske systemet. Likevel er det ikke bare noen kommunikasjon mellom systemene, forvent å bli overrasket over viktige forskjeller i de nødvendige komponentene for å etablere kreditt i andre land. I Storbritannia vurderer for eksempel långivere stemmeoppførsel som et positivt tegn - noe som betyr at med mindre du blir britisk statsborger og melder deg på valgmålinger, må du søke andre måter å skaffe seg kreditt på.
Det er ikke slik at utenlandske utlånsinstitusjoner ikke bryr seg om kreditthistorikken du har etablert i hjemlandet. Land som Tyskland - som, som den europeiske unionens økonomiske hovedperson, har et meget sofistikert bank- og kredittsystem - mangler ganske enkelt systemene for å grundig undersøke en potensiell kundes kreditthistorie i USA.
Selv om teknologi kan ha skapt en innledende barriere for den typen globale kredittscoresystemer som nå kan være teknisk gjennomførbare, forbyr lover på nasjonalt og internasjonalt nivå å dele kreditthistorie med utenlandske långivere. Årsaken er forbrukerbeskyttelse: Den økende trenden med identitetstyveri, som legger til grunn kundedata, gjør slik lovgivning avgjørende.
Hva å forvente
Hvis utenlandske långivere ikke har tilgang til din amerikanske kredittscore, hva kan du forvente hvis du vil si, for eksempel, åpne et kredittkort i en lokal bank eller kjøpe en bil? Utenlandske banker og utlånsinstitusjoner kan faktisk forhøre seg om utestående gjeld i hjemlandet. Selv om slike henvendelser kanskje ikke blir fulgt opp med bekreftelse, sier det seg selv at det er avgjørende å være sannferdig når man handler med utenlandske finansinstitusjoner. Forvent å gi inntektsbekreftelse fra din nåværende arbeidsgiver, noe som bør være ganske enkelt å få fra ditt nye arbeidssted.
So-So Credit
Hvis du konsekvent har gått glipp av kredittkortbetalinger eller misligholdt et billån, kan løftet om å starte fra bunnen av - i det minste kredittmessig - være en appell til et utenlandske eventyr. Denne nye starten gjelder også for de som har erklært konkurs: Selv om de totale innleveringene fra bedrifter og enkeltpersoner falt til 1, 03 millioner i 2013 fra 1, 19 millioner i 2012, ifølge en rapport fra American Bankruptcy Institute, er det fremdeles ikke noe lite tall. I 2014 ble mer enn en million konkurser - både forretningsmessig og individuelt - innlevert i USA. Selv om konkurs ikke "forsvinner" på kreditt hjemmet ditt, vil den ha langt mindre strøm (om noen) utenlands.
Hvis nyheten om at kredittpoengsummen din betyr omtrent like mye i Bogota som ditt lokale treningsmedlemskort provoserer et lettelsens sukk, er det flott. Bare ikke bli for avslappet. Mens en utenlandsk flytting kan tilby en ny start for de som har kredittscore i USA hindrer dem i å få de beste rentene på større innkjøp som biler eller hjem, er det ikke en løsning for alt - spesielt hvis du planlegger å repatriere til USA i fremtiden.
Utmerket kreditt
Hva om du går i gang med et utenlandsk oppdrag, og du gjerne pakker kredittresultatet ditt sammen med familiehunden? Selv om du ikke akkurat kan ta det med deg, kan du maksimere effekten på utenlandske långivere med noen få strategier.
Selv om utflytting kan gjøre den fantastiske kredittresultatet mindre viktig, betyr det ikke at det ikke kan være nyttig. Mens kredittloggen din ikke automatisk vil overføres til utenlandske utlånsinstitusjoner, er det flere måter å utnytte den sterke økonomiske historien din når du handler med en utenlandsk bank. Et enkelt tiltak vil være å skrive ut kredittrapporten din, sammen med eventuell tilhørende dokumentasjon, for å bringe til avtaler med långivere. En annen strategi? Før du går, ber banken om å gi deg en papirkopi, og signere et brev på offisielle skrivesaker som inneholder kreditthistorikken.
Hva er fremtiden for personlig økonomi for amerikanske utlendinger? Nyere endringer i amerikansk bank- og skattelovgivning peker i retning av mer - ikke mindre - samarbeid mellom amerikanske og utenlandske banker. Men mange amerikanere som tar jobb på fremmed jord synes det er motsatt: Å sikre lån til hjem eller biler i land der de ikke har noen tidligere kreditthistorie er en utfordring.
Bygningskreditt i utlandet
Hva gjør du i mellomtiden? For det første, ikke gi opp de amerikanske kredittkortene dine. Hvis det er mulig, ha aktive sparepenger, sjekk eller kredittkortkonto. To advarsler: Sørg for å følge eventuelle minimumskrav for bruk på kontoen, så den ikke bare lukkes for inaktivitet, og bruk et kort uten utenlandske transaksjonsgebyrer. Selv om du bor i utlandet, vil det du kjøper på ditt amerikanske kort telle som en utenlandsk transaksjon og legge til kostnadene for hvert kjøp.
Kommer hjem
I 1940, da den amerikanske romanforfatteren Thomas Wolfe populariserte ordtaket "Du kan ikke reise hjem igjen", antok han ikke å ha kredittscore. (For å være rettferdig, det var 49 år før fremveksten av FICO-score.) Avhengig av lengden på oppholdet i utlandet, vil kreditten din - enten den er god, dårlig eller stygg - vente på deg når du kommer tilbake.
For det første er det ingen grunn til å lukke alle amerikanske kontoer før du forlater: Hvis mulig, hold aktive sparepenger eller sjekk og kredittkortkontoer og gjør nok transaksjoner for å holde dem åpne til du kommer tilbake. Det samme gjelder for kontoer i ditt adopterte land: Inntil du gjenoppretter kreditt i USA, må du holde utenlandske kontoer og kredittkort åpne, med mindre det ganske enkelt ikke er mulig å gjøre det. Bare sørg for å overholde de nye FBAR-forskriftene som gir mandat til at alle amerikanere med utenlandske økonomiske beholdninger rapporterer dem til den amerikanske regjeringen.
Til slutt, ved å åpne en American Express-konto utenlands, kan din utenlandske kortholderstatus påvirke søknaden din hjemme. I det minste vil de fleste banker utstede sikrede kredittkort med en rimelig mengde kapital. Her er den dårlige nyheten: Den strålende kreditten du har etablert i Storbritannia, vil ikke spille noe særlig tilbake i USA.
Bunnlinjen
Hvis tanken på å forlate den beundringsverdige kredittpoengsummen din ¨back home, opprører deg, ikke bekymre deg: Den vil være der når du kommer tilbake - forutsatt at du kommer tilbake i løpet av en håndfull år og / eller forblir årvåken om å holde kontoene dine aktive. Hvis du har slitt med kreditten din, kan flytte til utlandet gi en ny start fra et økonomisk perspektiv så vel som et kulturelt.
Selv om det ikke er noen rask løsning for å reparere dårlig kreditt - enten solo eller delt - kan du flytte utenlands tilby en måte å gjenskape kredittloggen din med et bedre resultat.
