Studielån fordeles med det formål å dekke utdanningskostnader for å delta på college, og de kommer fra både statlige og private utlånsorganisasjoner. I noen tilfeller velger studenter som befinner seg med overskytende penger på studiene å investere studielån i stedet for å returnere dem til regjeringen. Selv om denne typen investeringer ikke er strengt ulovlige, reiser den mange etiske spørsmål som resulterer i et juridisk og moralsk grått område for håpefulle studentinvestorer.
Mellom 1998 og 2000 brukte høyskolestudent og uerfaren investor Chris Sacca studielånene sine til å generere en investeringsportefølje på mer enn $ 12 millioner, ifølge Inc.com. Sacca er et ekstremt eksempel på den økende trenden med studenter som velger å avlede penger beregnet på utdanningsutgifter og forsøke å gi avkastning i aksjemarkedet. Et slikt trekk er risikabelt, men det er ikke uten fordelene, da kloke investeringer kan generere inntekter som overstiger renten på private og føderale lån.
Det største juridiske hensynet når du investerer studielån er om lånene er fra en privat långiver eller en amerikansk utdanningsdepartement. Department of Education har generelt strengere regler om akseptert bruk av studielånemidler, mens private långivere ofte handler høyere renter for færre begrensninger. En av de største forskjellene mellom føderale studielån og private lån er at regjeringen subsidierer renter på noen studielån som investering i en utdannet befolkning. Studenter som bruker de føderale lånepengene sine på ikke-pedagogiske utgifter, bryter kanskje ikke loven, men de kan møte rettslige skritt fra DOE hvis handlingene deres blir oppdaget. I noen tilfeller kan dette omfatte tilbakebetaling av subsidierte renter.
Mengden studielån hver student mottar er basert på en relativt kompleks formel som tar hensyn til avhengig status, foreldreinntekt, årlig inntekt, bostedsstatus og om studenten vil delta på heltid eller deltid. Den endelige figuren er kjent som kostnadene for oppmøte, og den inkluderer vanligvis en levekår for studenter som bor utenfor campus. Boformatet er der det grå området med bruken av studielån begynner, ettersom noen studenter velger å investere studielån utover møtekostnader på samme måte som andre velger å bruke dem til urelaterte levekostnader. I tilfeller der institusjonelle stipend dekker kostnadene for undervisning, rom og styre, kan studenter finne seg i tusenvis av dollar i ubrukte studielånpenger for å returnere eller investere.
Studenter som ønsker å investere studielån mens de påtar seg så liten risiko for rettslige skritt som mulig, bør unngå å investere statlig subsidierte lån. Å investere hele beløpet av refunderte studielån er også et risikabelt trekk, og mer konservative investorer velger å holde seg til det overskytende beløpet som er tildelt generelle levekostnader. Selv om rettssaker er en mulig risiko, er den reelle risikoen de fleste studielånsinvestorer ikke har i stand til å gi avkastning på investeringene sine før utbetalinger forfaller etter eksamen.
Rådgiverinnsikten
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, FL
Selv om det ikke er strengt ulovlig, betyr det å investere studielånet ditt at du må slå renten som belastes lånet ditt for å høste noen meningsfulle fordeler. Med gjeldende lånerenter på 5, 05 til 7, 60%, er utvalget utrolig bredt, mens den historiske gjennomsnittlige avkastningen på S&P 500 helt tilbake til 1928 er 10%. Derfor er risiko-belønning avveining for å investere pengene til lån som krever 5% eller mer ikke nok til å rettferdiggjøre ulempepotensialet. Denne risikoen er spesielt uttalt hvis du investerer pengene rett før en lavkonjunktur starter, noe som potensielt kan koste deg hele kapitalen pluss mer. For lån som krever lavere rente, anbefales det å fokusere på å betale ned gjelden og deretter investere annen sparing i stedet.
