Investeringslandskapet kan være ekstremt dynamisk og stadig utvikling. Men de som tar seg tid til å forstå de grunnleggende prinsippene og de forskjellige aktivaklassene, vil vinne betydelig på lang sikt. Det første trinnet er å lære å skille ulike typer investeringer og hva som ringer hver enkelt opptar på "risikostigen."
Viktige takeaways
- Investering kan være et skremmende utsikta for nybegynnere, med et enormt utvalg av mulige eiendeler å legge til en portefølje. Investerings "risikostigen" identifiserer aktivaklasser basert på deres relative risikibilitet, med kontanter som de mest stabile og alternative investeringer ofte er de mest volatile.Sicking med indeksfond eller børshandlede fond som speiler markedet er ofte den beste veien for en ny investor.
Forstå investeringsrisikostigen
Her er de viktigste aktivaklassene, i stigende rekkefølge av risiko, på investeringsrisikostigen.
Penger
Et kontant bankinnskudd er den enkleste, lettest forståelige investeringsfordelen - og den sikreste. Ikke bare gir det investorer presis kunnskap om interessen de vil tjene, men det garanterer også at de får tilbake kapitalen.
På ulempen slår sjelden renten opptjent fra kontanter på en sparekonto inflasjonen. Innskuddsbevis (CD-er) er svært likvide instrumenter, veldig lik kontanter som er instrumenter som vanligvis gir høyere rente enn på sparekontoer. Imidlertid er penger sperret i en periode, og det er potensielle straffe for tidlig uttak involvert.
obligasjoner
En obligasjon er et gjeldsinstrument som representerer et lån gitt av en investor til en låntaker. En typisk obligasjon vil involvere enten et selskap eller et statlig organ, hvor låntaker vil utstede en fast rente til långiveren i bytte mot å bruke kapitalen. Obligasjoner er vanlig i organisasjoner som bruker dem for å finansiere drift, kjøp eller andre prosjekter.
Obligasjonsrenter bestemmes i hovedsak av rentene. På grunn av dette omsettes de kraftig i perioder med kvantitativ lettelse eller når Federal Reserve - eller andre sentralbanker - hever renten.
aksjer
Andeler av aksjer lar investorer delta i selskapets suksess via økning i aksjekurs og gjennom utbytte. Andelseiere har krav på selskapets eiendeler i tilfelle avvikling (det vil si at selskapet går konkurs), men eier ikke eiendelene.
Innehavere av felles aksje har stemmerett på aksjonærmøtene. Innehavere av foretrukket aksje har ikke stemmerett, men får preferanse fremfor vanlige aksjonærer når det gjelder utbytteutbetalinger.
Verdipapirfond
Et aksjefond er en type investering der mer enn en investor samler pengene sine for å kjøpe verdipapirer. Verdipapirfond er ikke nødvendigvis passive, da de forvaltes av porteføljeforvaltere som fordeler og fordeler den samlede investeringen til aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. Enkeltpersoner kan investere i aksjefond for så lite som $ 1000 per aksje, slik at de kan spre seg til så mange som 100 forskjellige aksjer som finnes i en gitt portefølje.
Verdipapirfond er noen ganger designet for å etterligne underliggende indekser som S&P 500 eller DOW Industrial Index. Det er også mange aksjefond som forvaltes aktivt, noe som betyr at de blir oppdatert av porteføljeforvaltere som nøye sporer og justerer tildelingene i fondet. Imidlertid har disse midlene generelt større kostnader - for eksempel årlige forvaltningshonorarer og front-end-kostnader - som kan kutte i en investors avkastning.
Verdipapirfond verdsettes på slutten av handelsdagen, og alle kjøp og salgstransaksjoner blir også utført etter at markedet har stengt.
Børsnoterte fond (ETF)
Valutahandlede fond (ETF) er blitt ganske populært siden deres introduksjon tilbake på midten av 1990-tallet. ETF er lik aksjefond, men de handler hele dagen, på en børs. På denne måten speiler de kjøp og salg atferd hos aksjer. Dette betyr også at verdien av dem kan endre seg drastisk i løpet av en handelsdag.
ETF-er kan spore en underliggende indeks som S&P 500 eller en hvilken som helst annen "kurv" med aksjer som utstederen av ETF ønsker å understreke en spesifikk ETF med. Dette kan omfatte alt fra fremvoksende markeder, råvarer, individuelle virksomhetssektorer som bioteknologi eller landbruk og mer. På grunn av enkel handel og bred dekning, er ETF-er ekstremt populære blant investorer.
Alternative investeringer
Det er et stort univers av alternative investeringer, inkludert følgende sektorer:
- Eiendom: Investorer kan skaffe seg eiendom ved direkte å kjøpe kommersielle eller boligeiendommer. Alternativt kan de kjøpe aksjer i eiendomsinvesteringer (REIT). REITs fungerer som aksjefond hvor en gruppe investorer samler pengene sine for å kjøpe eiendommer. De handler som aksjer på samme børs. Hedgefond og private equity-fond: Hedgefond, som kan investere i et spekter av eiendeler designet for å levere utover markedsavkastning, kalt "alfa." Ytelsen er imidlertid ikke garantert, og hedgefond kan se utrolige avkastningsforskyvninger, noen ganger underpresterer markedet med en betydelig margin. Disse kjøretøyene er vanligvis bare tilgjengelige for akkrediterte investorer, og krever ofte høye initialinvesteringer på $ 1 million eller mer. De har også en tendens til å stille krav til nettoformue. Begge investeringstyper kan binde investorens penger i betydelig periode. Varer: Varer refererer til konkrete ressurser som gull, sølv, råolje, så vel som landbruksprodukter.
Hvordan investere fornuftig, passende og enkelt
Mange veteraninvestorer diversifiserer porteføljene sine ved å bruke aktivaklassene som er oppført ovenfor, og blandingen gjenspeiler deres toleranse for risiko. Et godt råd til investorene er å starte med enkle investeringer og deretter utvide porteføljene trinnvis. Spesielt er verdipapirfond eller ETF-er et godt første skritt, før du går videre til enkeltaksjer, eiendommer og andre alternative investeringer.
Imidlertid er de fleste for opptatt med å bekymre seg for å overvåke porteføljene sine på daglig basis. Derfor er det en levedyktig løsning å holde fast ved indeksfond som speiler markedet. Steven Goldberg, rektor ved firmaet Tweddell Goldberg Investment Management og mangeårige verdipapirfondskolumnist på Kiplinger.com argumenterer videre for at de fleste enkeltpersoner bare trenger tre indeksfond: ett som dekker det amerikanske aksjemarkedet, et annet med internasjonale aksjer og det tredje som sporer etter en obligasjonsindeks.
Bunnlinjen
Investeringsutdanning er viktig - det samme er å unngå investeringer du ikke helt forstår. Stol på lydanbefalinger fra erfarne investorer, mens du avfeier "hot tips" fra upålitelige kilder. Når du konsulterer fagpersoner, må du se til uavhengige økonomiske rådgivere som bare får betalt for tiden sin, i stedet for de som samler inn provisjoner. Og fremfor alt, diversifiser dine eierandeler over en lang rekke eiendeler.
