En sammenlåsningsklausul er en bestemmelse i en gjenforsikringsavtale som brukes til å bestemme hvordan man skal fordele et tap mellom to eller flere reassuranseavtaler. Inngrepsklausuler er nyttige når tapet kommer fra en enkelt forekomst.
Breaking Down Interlocking Clause
Måten forsikringsselskaper behandler tid på kan være komplisert, med forskjeller i ulykkesår, rapporteringsår og forsikringsår som påvirker behandlingen av tap. I noen tilfeller kan et forsikringsselskap kjøpe flere gjenforsikringsavtaler for å dekke den samme risikoen over forskjellige tidsperioder. Siden det er flere gjenforsikringsavtaler, må forsikringsselskapet fordele tapet blant dem. Spredningstap mellom kontrakter er mulig på grunn av inkludering av en samlestemmelse i gjenforsikringsavtalene. Inngrepsklausuler vil mest sannsynlig oppstå når forsikringsselskapet kjøper gjenforsikring på forsikringsårsbasis.
Inngrepsklausuler brukes til å fordele eller fordele et ansvar knyttet til en enkelt forekomst. Det er nyttig når den gjenforsikrede har to ekstra parallelle gjenforsikringsavtaler, eller når en egen gjenforsikringsavtale har to forsikringsår. Uten interlocking-klausulen er den gjenforsikrede ansvarlig for hele opprettholdelsen av hver gjenforsikringsavtale eller forsikringsår, noe som kan føre til at den gjenforsikrede ikke får utbetaling av tap.
Det kritiske aspektet ved en sammenlåsningsklausul er hvordan den fordeler og fordeler tapet over flere år, og hvordan de tildelte proporsjonene forholder seg til oppbevaring og dekning av tap. Fordeling av tapet over flere tidsperioder uten også å fordele tapet oppbevaring og dekning betyr at tap fra en enkelt forekomst er mindre sannsynlig å overstige retensjonsnivået. I tillegg er det mindre sannsynlig at reassurandøren er ansvarlig for tap, og det er mer sannsynlig at gjenforsikrede er alene ansvarlig for å dekke tapet.
Samlingsklausuleksempel
For eksempel kjøper et forsikringsselskap en gjenforsikringsavtale med en inngrepsklausul for å beskytte den mot overflødig tap. Reassuranseavtalen dekker to forskjellige år, 2016 og 2017. I 2016 har reassurandøren dekning på $ 400 000 over en retningsretningslinje for $ 300 000. I 2017 har reassurandøren dekning på $ 500 000 over en opprettholdelsesgrense for $ 200 000. Vilkårene i avtalen fordeles og fordeler dekningen og oppbevaringen proporsjonalt. I dette tilfellet vil året 2016 ta 25% tildeling, og året 2017 ta 75% tildeling. Gjenforsikrede opplever et tap på $ 500 000 i 2017. På grunn av den forholdsmessige fordelingen av tap, dekning og oppbevaring, er gjenforsikringsansvarlig ansvarlig for $ 275 000, eller 25% eller den tildelte dekningen. Hadde gjenforsikringsavtalen bare fordelt tapet over en periode, ville reassurandøren hatt et ansvar på 175 000 dollar.
Gjenforsikringsavtaler som ikke har en sammenlåsningsklausul, behandler alle tap fra en enkelt forekomst som om det var en enkelt tapstid, noe som betyr at tapet ikke vil bli fordelt på flere gjenforsikringsavtaler.
