2019 beste priser for Robo-Advisor
Interactive Advisors vant priser i følgende kategorier:
Interactive Advisors, en tjeneste som tilbys av Interactive Brokers (IBKR), tilbyr et bredt utvalg av porteføljer å velge mellom. I den nedre enden av kostnadsskalaen finner du regelbaserte automatiserte porteføljer fra firmaets Smart Beta (0, 08% administrasjonsgebyr), Diversified (0, 20%) og Asset Allocation modeller (0, 12%), mens aktivt administrerte porteføljer drives av pengeforvaltere er i den øvre enden av intervallet (0, 50 til 1, 5%). Porteføljer investert i henhold til ESG-strategier, inkludert noen av Smart Beta-porteføljer, er merket på listen med et grønt blad. Eksisterende IBKR-kunder kan dele en del av sine eksisterende porteføljer og investere i en (eller flere) av de som tilbys.
Fra slutten av september 2019 kan porteføljer som administreres av Interactive Advisors åpnes med en minimumssaldo på $ 1000, noe som gjør disse mer komplekse tilbudene tilgjengelig for et bredere spekter av kunder. Porteføljene som administreres av butikkpengeforvaltere har varierende minimum, noen så høye som $ 120 000, selv om de fleste er innen $ 10.000 - $ 30.000.
IBKR kom inn i robotrådgivningsrommet i 2015 da selskapet kjøpte Covestor, som tillot investorer å følge en rådgiver og speile rådgiverens handler. Covestor hadde utført handler på IBKRs plattform siden lanseringen for publikum i 2007. Etter kjøpet av Covestor ble tjenesten omdøpt, og den ble lansert tidligere i år som Interactive Advisors.
Tjenesten er foreløpig svak når det gjelder å hjelpe kunder med å planlegge for sine mål, men en funksjon lagt til sommeren 2019 gjør det lettere å vurdere ens fremgang.
Pros
-
Stort utvalg av porteføljer som tilbys
-
De fleste porteføljer inkluderer kurver med aksjer i stedet for ETF-er
-
Aktive forvaltede porteføljer blir drevet av butikkformueforvaltere. Kunder speiler deres handler
-
PortfolioAnalyst-verktøyet lar deg konsolidere og spore alle dine økonomiske kontoer
-
Kunder kan låne mot kontoer til relativt lave renter
Ulemper
-
Noen av de aktivt administrerte porteføljene har veldig høye minimumsnivåer
-
Prosessen med å åpne og finansiere en konto er vanskeligere enn hos andre robo-rådgivere
-
Det er lite hjelp til målplanlegging
-
Ikke umiddelbart tydelig hva de faktiske kostnadene vil være
-
Du trenger en stor konto og en høy kontantsaldo for å tjene renter på tomgangskontanter
Kontooppsett
3.9Du kan se de tilgjengelige porteføljene ved å skanne gjennom risikoscore eller leverandører. Hvis du er logget inn, kan du se det gjeldende innholdet i hver portefølje, så vel som nylige transaksjoner gjort av porteføljeforvalterne.
Nylig lagt til porteføljer inkluderer en fokusert på Kina, Tematiske forstyrrende porteføljer fra Global X, og en serie av ESG Smart Beta-modeller.
Målsetting
2.7Nettstedet har noen få verktøy for å sette mål, men ikke mange. Akkurat nå definerer du dine egne mål og tidspunkt for oppnåelse av dem, og du vil kunne se anslag på sannsynligheten for å oppnå dem. Det nylig lagt til målsporingsverktøyet lar deg visualisere fremgangen din mot dine økonomiske mål.
Klienter kan bruke IB Investors 'Marketplace for å søke etter økonomiske planleggere og fagpersoner.
Kontotjenester
5Interactive Advisors er blant de håndfulle robo-rådgiverne som tilbyr marginutlån samt lån mot verdien av porteføljen din, selv om begge disse krever en vanlig interaktiv meglerkonto i tillegg til rådgivningskontoen. Rentene for begge er maksimalt 3, 9%. Du kan tjene opptil 1, 9% rente på kontantene på kontoen din, men det er flere begrensninger som vil forhindre at små saldo tjener noe. Imidlertid, hvis du eier mer enn 100 aksjer i en individuell aksje eller ETF, kan du delta i Interactive Brokers 'aksjelånsprogram, som kan generere noen passive inntekter på dine beholdninger.
Interactive Brokers 'PortfolioAnalyst-funksjon lar deg konsolidere alle dine økonomiske kontoer på ett sted, slik at du kan få et bilde av alle dine eiendeler. Du kan se sammendragsverdier for hver enkelt finansinstitusjon eller konsolidert på tvers av alle finansinstitusjoner og forskjellige tidsperioder, inkludert nåværende og tidligere saldo, avkastning og prosentendring i verdi. Du kan også sammenligne avkastningen med over 200 mål eller lage dine egne. Igjen, du trenger å ha en egen interaktiv meglerkonto for å få tilgang til dette verktøyet.
Klienter som også har en fullstendig interaktiv meglerkontor, kan bruke selskapets faktureringsbetalingstjeneste og debetkort, men det er ingen brukskonto tilgjengelig.
Porteføljeinnhold
5- Individuelle aksjer: De fleste porteføljer inneholder brøkdeler av enkeltaksjer. Noen porteføljer har opptil 300 aksjer. Plattformen tilbyr ETF-er fra Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street og andre.
Du kan velge samfunnsansvarlige porteføljer blant tilbudene eller gå gjennom prosessen med å legge inn tickersymbolene du vil ekskludere fra en hvilken som helst portefølje som inneholder individuelle aksjer. Det er også porteføljer som følger visse markedssektorer, inkludert eiendommer, forbrukers skjønnsmessige utgifter og verktøy. Dette gjør det mulig for investorer å ta sektorposisjoner, noe som ikke mange roboterådgivere tilbyr. Du kan også investere i en generell global portefølje som inkluderer aksjer og fast inntekt fra hele verden. Dette nivået av tilpasning av porteføljer er sjeldent i den nåværende robo-rådgivende industrien, og det er en av hovedårsakene til at Interactive Advisors kan være en bedre passform for velinformerte investorer som ønsker det nivået av kontroll.
Porteføljeforvaltning
3.4Aktivt administrerte porteføljer blir balansert på nytt basert på porteføljeforvalteres beslutninger. De mer passivt administrerte porteføljene blir balansert kvartalsvis for de fleste porteføljefamilier og månedlig for State Street Global Advisors-porteføljer. Du kan se hvordan porteføljen din presterer, sammen med aktivaallokering, på nettstedet eller på din mobile enhet.
Interactive Advisors er egentlig en speilingstjeneste som lar deg følge en porteføljeforvalter. Dette er et grunnleggende annerledes tilbud enn andre robo-rådgivere som kjører algoritmer basert på Modern Portfolio Theory (MPT) for å administrere porteføljen din. Rebalansering er til syvende og sist basert på den korresponderende aktivt eller passivt administrerte porteføljen, så du vil fremdeles trenge å gjøre noen aspekter ved porteføljestyring for deg selv, for eksempel å støtte deg ut av de mer risikable investeringene når investeringstidshorisonten nærmer seg.
Hver portefølje som tilbys av Interactive Advisors har et resultatoppsummering som du kan undersøke. Av de tre porteføljene vi så på, utførte alle indeksene som ble valgt for sammenligning med betydelig margin. Hver porteføljebeskrivelse inneholder mye ytelsesdetaljer.
Brukererfaring
3.4Mobilopplevelse
Nettstedet for interaktive rådgivere er responsivt på mobilen, slik at du kan logge deg på det fra en nettleser på enheten din og få nøyaktig den samme opplevelsen du hadde på en stasjonær datamaskin. Vi hadde noen problemer med å få tilgang til nettprat på mobilnettet (men ikke på skrivebordet). De interaktive meglerprogrammene for interaktive meglere for iOS og Android tillater ikke tilgang til interaktive rådgivere i den nåværende inkarnasjonen, selv om kunder som også har en vanlig handelskonto hos IBKR, kan se sine Robo-porteføljer.
Desktop Experience
Nettstedet ser ut og presterer best på veldig store skjermer. På en bærbar datamaskin måtte vi gjøre mye å bla rundt for å se informasjonen som ble vist. Sortering gjennom de mange porteføljene krever en viss omhu når du først blir presentert for de aktivt administrerte og høyere kostnadene valgene først. Du må gå tilbake til menyen og velge en annen porteføljestil for å se valgene som medfører færre avgifter.
Hver portefølje som tilbys av Interactive Advisors har et resultatoppsummering som du kan undersøke. Hver porteføljebeskrivelse inneholder mye ytelsesdetaljer.
Kundeservice
5Interactive Advisors tilbyr live online chat for potensielle og nåværende kunder. Kundeservice er tilgjengelig for interaktive rådgivere-relaterte problemer 09.00-17.00 ET, mandag til fredag. Det er 24/6 kundeservice for eksisterende Interactive Brokers-klienter. Flere spørsmål som ble stilt under vurderingsprosessen ble besvart innen en time på e-post.
Utdanning og sikkerhet
4.8Du finner artikler og videoer på Interactive Advisors bloggsider som er interessante og pent utarbeidet. "Outlook" -delen av SmarterInvesting-nettstedet, som er viet til temaer av interesse for Interactive Advisors-kunder, er imidlertid ekstremt utdatert.
Interaktive meglere var en av de tidlige vedtakerne av stramme sikkerhetstiltak. Nettstedene og mobilappene deres er kryptert.
IB har overskytende SIPC-forsikring på alle kontoer.
Provisjoner og avgifter
5Siden det er et så stort utvalg av gebyrer, kan det hende du må bryte ut en kalkulator for å finne ut de faktiske kostnadene. De minst kostbare porteføljene har 0, 08% årlig forvaltningshonorar, mens de dyreste har 1, 5% gebyr. De høyere kostnadene, aktivt administrerte porteføljer har mye høyere minimum for deltakelse, så de er ikke inkludert i $ 5000 porteføljen.
- Månedlig kostnad for å administrere en $ 5.000 portefølje: $ 4- $ 10Månedelig kostnad for å administrere en $ 25.000 portefølje: $ 20- $ 250 Månedlig kostnad for å administrere en $ 100.000 portefølje: $ 80- $ 1500
Er interaktive rådgivere riktig for deg?
Dette settet med porteføljer er blant de mest komplekse vi så under evalueringsprosessen. Den nylige endringen fra et minimum på 5 000 dollar til 1 000 dollar kan intrige nye investorer som vil dabbe seg i internasjonale eiendeler. For investorer som kjenner seg til hvordan indeksfond er konstruert, tilbyr IBs robo-rådgivningstjeneste en sofistikert måte å bli investert automatisk.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
