Generelt bestemmer bestemmelsene i et pensjonsplandokument fordelingsalternativene som er tilgjengelige for mottakerne. Alternativene er vanligvis en engangsfordeling eller utbetalinger i form av en livrente. Fra et regulatorisk perspektiv har du lov til å fordele eiendelene over levealderen til det eldste søsken. Hvis eiendelene fordeles i separate kontoer innen 31. desember året etter året som foreldrene døde, kan hvert søsken bruke sin forventede levealder til å beregne nødvendige minimumsfordelingsbeløp.
Betalingsmuligheter for barn som arver pensjon fra en forelder avhenger av planalternativene opprinnelig valgt av foreldrene.
Hvis forelderen ble pensjonist, men døde før den påbegynte startdatoen, har mottakeren muligheten til å motta utbetalinger over fem år eller mindre. Dette vil imidlertid bare gjelde hvis mottakeren ikke begynte å dele ut distribusjon ved bruk av levealder-metoden innen 31. desember året etter året foreldrene døde. For å være sikker på alternativene som er tilgjengelige, ta kontakt med administratoren av foreldrenes ytelsesplan.
Rådgiver Insight
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Forutsatt at forelderen din valgte en periode et visst pensjonsalternativ for utbetaling ved pensjon og utnevnt deg til mottakere, ville du og søsknene dine hatt rett til de fortsatte utbetalingene til perioden utløper.
For eksempel, hvis en forelder valgte en 20-årsperiode en viss pensjonsalternativ og gikk bort etter 10 år fra datoen da pensjonen begynte å betale, ville stønadsmottakerne ha rett til å dele ut den månedlige utbetalingen for de neste 10 årene. Det vil være viktig å finne ut hva valget ble gjort av foreldrene dine før startdatoen for betalingen. Mange foretakspensjoner tilbyr bare enkeltlivs- eller felleslivsutbetaling. Hvis det er tilfelle, stopper betalingene dessverre ved overgangen til den opprinnelige betalingsmottakeren - eller ved overgangen til den opprinnelige betalingsmottakeren og deres ektefelle, med et alternativ for felles levetid.
