En 401 (k) -plan er en arbeidsgiver-sponset pensjonssparingsplan. Bidragene blir skattefrie, og pengene får lov til å vokse på kontoen skattefritt. Pengene beskattes når de trekkes tilbake, og hvis de trekkes før fylte 59½ år, vil det bli pålagt skatt.
Viktige takeaways
- Å ta en tidlig tilbaketrekning fra 401 (k) bør bare gjøres som en siste utvei. Hvis du er under 59 ½ år, vil du i de fleste tilfeller pådra deg en straff på 10% for tidlig tilbaketrekning og måtte betale skatt for det beløpet du har tatt. begrensede omstendigheter, er et anstrengelsesuttak uten straff, selv om det fremdeles er skattepliktig, tillatt.
Ta ut penger tidlig fra 401 (k)
Metoden og prosessen for å ta ut penger fra 401 (k) vil avhenge av arbeidsgiveren din og hvilken type uttak du velger. Å trekke penger tidlig fra 401 (k) din kan føre til alvorlige økonomiske bøter, så beslutningen skal ikke tas lett. Det er virkelig en siste utvei.
Ikke alle arbeidsgivere tillater tidlig 401 (k) uttak, så det første du trenger å gjøre er å sjekke med personalavdelingen din for å se om alternativet er tilgjengelig. Hvis det er det, bør du sjekke utskrifter av planen din for å bestemme hvilken type uttak som er tillatt eller tilgjengelig.
Fra og med 2019, hvis du er under 59½ år, er et uttak fra en 401 (k) gjenstand for en straff på 10% for tidlig uttak. Du vil også bli pålagt å betale normal inntektsskatt på de trukket midlene. Når du tar ut $ 10.000, når alle skatter og straffer er betalt, vil du bare motta omtrent $ 6.300. Det er imidlertid ikke-straffealternativer du bør vurdere.
Før du bestemmer deg for å ta et tidlig uttak fra 401 (k), må du finne ut om planen din lar deg ta et lån mot det, da dette gjør at du til slutt kan erstatte midlene.
Lånealternativet 401 (k)
Et bedre alternativ er et 401 (k) lån. I stedet for å miste en del av investeringskontoen din for alltid - som med et uttak - gjør et lån deg i stand til å erstatte pengene gjennom utbetalinger som blir trukket fra lønnsslippen din. Du må sjekke om planen tilbyr lån, så vel som om du er kvalifisert.
Alternativet for tilbaketrekking av vanskeliggjøring
Et anstrengelsesuttak kan tas uten straff. For eksempel, å ta ut penger for å hjelpe med økonomisk motgang, betale collegeundervisning eller finansiere en forskuddsbetaling for et første hjem, er alle uttak som ikke er underlagt bøter, selv om du fremdeles vil måtte betale inntektsskatt til din vanlige skattesats.
Uttak fra en deltakers valgfrie utsettelseskonto kan bare gjøres hvis distribusjonen oppfyller to vilkår.
- Det skyldes et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov. Det er begrenset til beløpet som er nødvendig for å tilfredsstille det økonomiske behovet.
I noen tilfeller, hvis du forlot arbeidsgiveren din i eller etter året hvor du fylte 55 år, kan det hende at du ikke blir utsatt for 10% straff for tilbaketrekning.
Når du har bestemt at du er berettiget og hvilken type tilbaketrekning, må du fylle ut nødvendig papirarbeid og levere de forespurte dokumentene. Papirarbeidet og dokumentene vil variere avhengig av arbeidsgiveren din og årsaken til utmeldingen, men når alle papirene er sendt inn, vil du motta en sjekk for de forespurte midlene - man håper uten å måtte betale 10% -straffen.
