Avgifter er en uunngåelig ondskap ved å investere, men det betyr ikke at du må betale for mye når det kommer til dem. De færreste mennesker legger mye vekt på investeringskostnadene når tiden er god, men det de ikke er klar over er de irriterende, små gebyrene som kan spises på avkastningen.
Ta for eksempel en investeringsportefølje på 100 000 dollar. Hvis du betaler 0, 50% i gebyrer årlig i tjue år, reduserer disse avgiftene porteføljens verdi med $ 10.000. Hvis avgiftene er 1%, klatrer denne reduksjonen til nær $ 30.000 over samme periode. For investorer som ønsker å optimalisere porteføljen og redusere investeringsavgiftene, er det noen enkle måter å gjøre det på. Men før du kan begynne å se på måter å redusere investeringsavgiftene du betaler, må du først forstå hva de er.
Forskrifter krever at investeringsavgift skal bli tydeligere avslørt, men det er fremdeles veldig forvirrende for investorer som ikke har tid til å sile gjennom et langt prospekt for å finne ut av det. Faktisk, ifølge en AARP-undersøkelse fra 2013 av 401 (K) plandeltakere, fant hele 71 prosent ikke en gang at de skulle betale gebyrer i det hele tatt.
En av de mest kjente avgiftene er utgiftsforholdet eller beløpet som går til administrasjonsgebyr, administrasjons-, reklame- og andre back office-utgifter. Hvis fondet har en utgiftsgrad på én prosent, betyr det at 1% av dine investerbare eiendeler vil dekke utgiftene til å drive fondet. Utgiftsgraden kommer til å variere avhengig av investeringen din. En annen stor avgift en investor kan bli rammet med er provisjonen hvis fondet bruker et meglerfirma for å hekte produktet sitt.
Avgifter kan ikke unngås helt, men de kan reduseres. Fra å gå etter lave kostnader til å bli mer passive, her er en titt på fire måter å senke de samlede investeringskostnadene på.
Bli litt passiv i porteføljen din
For aktivt administrerte kontoer, enten det er et aksjefond eller meglerkonto, vil investorer vanligvis betale mer i gebyrer enn passive investeringer eller de som ikke har en person som aktivt forvalter dem. I følge Morningstar betaler investorer i gjennomsnitt 1, 2% i gebyrer i aktivt forvaltede fond, mens gjennomsnittlig elektronisk omsatt fond (ETF) belaster 0, 44%. En enkel måte å senke beløpet du betaler i gebyrer på er å flytte til et lavkostfond som et indeksfond som sporer et bestemt indeks eller en ETF. Selv et obligasjonsfond kan være billigere enn et aktivt forvaltet fond.
Gå med et ikke-belastningsfond
Ikke alle verdipapirfond opprettes likt, og det samme gjelder gebyrene som er knyttet til dem. Verdipapirfondsselskaper er ikke ideelle organisasjoner, noe som betyr at de vil tjene penger. Spørsmålet investorer må stille er bare hvor mye.
For å holde kostnadene for et aksjefond nede, bør investorer prøve å unngå ethvert fond som har en belastning knyttet til dem. Det betyr at fondet betaler en provisjon til den som selger fondet for dem.
Hvis aksjefondet har en frontbelastning, betyr det at du blir belastet provisjonen på forhånd. Hvis det er et back-end-ladet fond, blir du rammet av når du selger aksjefondet innen et spesifikt antall år. Gebyret er høyest det første året og synker årlig til holdeperioden avsluttes. Denne belastningen eller provisjonsavgiften kan være opptil 5% av de investerte eiendelene, og er noe som kan unngås ved å velge et aksjefond uten belastning, som har ingen provisjoner knyttet til det. En rask måte å fortelle om fondet har en provisjon tilknyttet det, er hvis det er notert som klasse A, B eller C.
Velg en rabattmegler for å spare avgifter
Investorer som liker å ta ansvar for porteføljen sin ved å velge og velge sine aksjer, kan lett komme i problemer med kostnadsgebyr hvis de bruker et meglerfirma som belaster mye per handel. Du kan like forskningen, verktøyene og andre tjenester tilknyttet handelsfirmaet, men hvis du betaler $ 19, 95 per handel mot $ 4, 95, kan det spise bort til overskuddet ditt.
Vil du ikke gi opp det dyre meglerfirmaet? Så en annen måte å redusere avgiftene dine er å regjere i mengden handler du gjør. Transaksjonskostnader kan legge opp, og å holde lokk på dem kan spare deg for penger. For ikke å nevne, ved å gjøre det vil tvinge deg til å være en kjøp og hold type investor, som kan belønne deg i form av høyere avkastning på lang sikt.
Pass på de små avgiftene
I denne fartsfylte verdenen vi lever i, er det forståelig at folk ikke har tid til å skjenke over investeringskontoer for å identifisere gebyrer de betaler, men å ta den ekstra tiden kan være økonomisk givende. Ta årsavgiften som et eksempel. Noen meglerforetak vil slå deg med en årlig avgift hvis du ikke handler eller hvis du ikke opprettholder et spesifikt beløp på kontoen din. Når du kjenner til den regelen på forhånd, kan du hjelpe deg med å unngå gebyret eller gå med et annet firma som ikke har det eller er villig til å frafalle det.
Bunnlinjen
Investeringsavgift er en uunngåelig del av investeringene, men de trenger ikke å være så store at de sparer unna når du kommer tilbake. Tross alt er det ingen som vil se at tusenvis av dollar i gevinst forsvinner på grunn av gebyrer. Å velge aksjefond med lave kostnader, gå med passive investeringer som en ETF eller et indeksfond, og være klar over hvor mye du betaler i gebyrer kan gå langt i retning av å redusere beløpet du betaler for å investere.
