Innholdsfortegnelse
- Å kreve en spousal fordel
- Å ta en egen fordel hvis du jobber
- Betraktet arkivering
- Spousal fordeler og skilsmisse
- Bunnlinjen
Bipartisan-budsjettloven fra 2015 eliminerte det populære parets trygderettighetsstrategi for fil og suspenderer med en begrenset søknad om ektefelleytelser. Det er imidlertid fortsatt mulig å samle ektefellens fordeler, selv om du aldri jobbet under trygd. Muligheten til å bruke denne strategien ble avsluttet 29. april 2016, og endret landskapet så langt som å kreve ektefellefordeler i fremtiden, men det er fremdeles alternativer for dine klienter som er kvalifiserte.
Viktige takeaways
- Nye regler har endret måten spousal-fordeler fra sosial trygghet kan brukes. Reglene stengte eksisterende smutthull, for eksempel den mye brukte fil-og-suspendere strategien. Aktuelle fordeler er fremdeles tilgjengelige og en nyttig strøm av ekstra inntekter.
Å kreve en ektefellefordel etter de nye reglene
De som ble født før 2. januar 1954 og som har nådd full pensjonsalder (FRA), kan fremdeles sende inn en begrenset søknad om å få en ektefelleytelse på halvparten av ektefellens ytelse mens de venter på å kreve egen fordel frem til 70 år.
FRA for de som ble født før 1960 er 66 år. For de som ble født 2. januar 1954 eller senere, er muligheten til å kreve en ektefelleytelse ved bruk av den begrensede applikasjonen eliminert. De kan fremdeles søke om en ektefelleytelse, men å gjøre dette vil effektivt bety at de har søkt om alle fordelene som er tilgjengelige for dem inkludert deres egen fordel i henhold til Social Securitys ansett arkiveringsregler.
Innlevering for en ektefelle fordel før du oppnår din FRA resulterer i en redusert fordel. Ektefellefordelen ved 62 år er 35% av den dekket arbeidstakers fordel, mens den er 50% hvis du har nådd FRA. Imidlertid kan du kvalifisere deg til Medicare på 65 år.
Fordelen med den begrensede søknaden er at ektefellen som mottar en ektefelleytelse basert på ektefellens inntjeningsprotokoll, fortsetter å opparbeide seg en ytelse basert på deres egen inntektsprotokoll, slik at fordelene deres kan vokse til de hevder det senere frem til 70 år. På det tidspunktet har de muligheten til å gå med det største av egen fordel eller fortsette med ektefellefordelen hvis det er mer fordelaktig.
Endringer i fil-og-suspendere-reglene som eliminerer et annet familiemedlems evne til å motta en ytelse av inntektsprotokollen til noen som har suspendert ytelsen, betyr at den andre ektefellen må tegne for at det begrensede alternativet fungerer. en ytelse etter 29. april 2016.
Å ta en egen fordel hvis du jobber
Hvis den ene ektefellens full trygdeytelse er mindre enn halvparten av den andre ektefellens fulle ytelse, kan han eller hun være kvalifisert for en ektefelleytelse basert på ektefellens inntjeningsprotokoll med den større fordelen, og kombinere de to for å matche jo større fordel. Hvis ektefellen som bestemmer seg for å ta ektefellen, fortsatt jobber og ennå ikke har nådd full pensjonsalder, kan ektefellene bli utsatt for en stønadsreduksjon hvis inntekten er for høy.
Betraktet arkivering
Spousal fordeler og skilsmisse
For at en skilsmisse skal kunne samle en ektefelleytelse basert på ektefellens inntektsprotokoll, må de være minst 62 år, være singel, ha vært gift med sin ektefelle i minst 10 år og ikke allerede ha mottatt en trygdeytelse som er større enn ytelsen til deres ektefelle.
I tillegg må skilsmissen ha vært endelig i minst to år før innlevering. Hvis du gifter deg på nytt, går muligheten til å arkivere for en ytelse basert på en ektefelles inntektsprotokoll. Muligheten til å registrere en ektefelleytelse basert på den nye ektefellens inntektsprotokoll trer ikke i kraft før du har vært gift med den ektefellen i minst ett år.
Selv om din ektefelle ikke har søkt om hans / hennes trygdeytelser, kan du fremdeles søke om ektefelleytelsen din basert på inntektsprotokollen. Hvis du fortsetter å jobbe mens du mottar en ektefellefordel basert på ektefellens inntektsprotokoll, vil den samme inntjeningstesten som er beskrevet ovenfor, gjelde for deg hvis du ikke har nådd FRA. Eventuell fordelsreduksjon basert på inntjeningstesten legges tilbake til fordelene når du når FRA.
Bunnlinjen
Selv med opphevelse av filen og suspendering med en begrenset søknadsstrategi for par, forblir ektefellefordeler et alternativ i noen tilfeller. Økonomiske rådgivere som er godt kjent med ytelser fra trygden er godt posisjonert til å gi gifte og skilte klienter råd om å koordinere kravet om fordeler.
