Innholdsfortegnelse
- Evaluering av en Robo-rådgiver
- Identifisere Robo-Advisor Services
- Hvor mye vil det koste?
- Kan jeg snakke med en person?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Bunnlinjen
Evaluering av en Robo-rådgiver
Ankomsten av robo-rådgivere, automatiserte investeringsrådgivere på nettet som har vunnet popularitet de siste årene, har økt finansplanlegging og formuesforvaltning verdener. Hvis du er komfortabel med råd som først og fremst er utlevert digitalt, kan dette kurset være et godt valg for dine behov.
Men hvordan vurderer og bestemmer du hvilken robo-rådgiver du skal bruke?
Viktige takeaways
- Med så mange robo-rådgivere som nå er tilgjengelige og konkurrerer med hverandre, hva bør du se etter når du skal velge den beste for deg? Først ta en titt på tjenestene som tilbys. Mange robo-rådgivere har nå standard innhøsting av skattetap og automatisk rebalansering uten ekstra kostnad. Du kan deretter bestemme mengden menneskelig intervensjon eller kontakt du foretrekker. Vil du automatisere alt, eller vil du ha noen å snakke med med jevne mellomrom? Evaluer til slutt kostnadene og avgiftene som er lagt til av robotrådgiverne du er interessert og veier dem mot tilleggsfunksjonene og fordelene du kanskje foretrekker.
Identifisere Robo-Advisor Services
Det første trinnet er å finne ut hvilken type (e) økonomisk rådgivning og tjenester du trenger. De fleste robo-rådgivere administrerer pengene dine i en eller annen form. LearnVest er et unntak: Fokuset deres er på budsjettering og økonomisk planlegging, og gir tilgang til livehjelp via telefon. Mens de lager investeringsanbefalinger, investerer de ikke dine midler.
For det meste er imidlertid porteføljestyring og allokering av eiendeler stiftetjenestene som robo-rådgivere tilbyr. De gjør det ved bruk av en algoritme av noe slag. Valg av investeringsmiddel er vanligvis børshandlede fond (ETF). Folio Investering tilbyr en rekke forhåndsinnstilte porteføljer av aksjer eller ETF-er som klienter kan kjøpe som den er. Tilsvarende tilbyr Motif Investing ferdig utførte porteføljer på 30 aksjer for en pris.
Over dette grunnleggende servicenivået tilbyr flere robo-rådgivere skatte-tap høstingstjenester for porteføljer som ikke er skattemessig fordelt på noen måte. Mange tilbyr nå standard for skatteoptimaliseringsstrategier, men husk at innhøsting av skattetap ikke alltid er gunstig - alt avhenger av din skattesituasjon.
Noen robo-rådgivere spesialiserer seg videre: For eksempel fokuserer Rebalance IRA på pensjonskontoer og Blooom optimaliserer 401 (k) investeringer. Personal Capital, som tilbyr muligheten til å administrere alle kontoene dine på en konsolidert basis, er rettet mot et litt mer eksklusivt marked; For å ta del av forvaltningstjenestene trenger investorer minimum 100 000 dollar.
Hvor mye vil det koste?
Akkurat som det er variasjoner i tjenestene som tilbys, er det variasjoner i gebyrene. De varierer vanligvis fra 0, 15% til 0, 50% av forvaltede eiendeler. Noen rådgivere krever også en engangsoppsetningsavgift.
LearnVest s avgiftene varierer fra $ 89 til $ 399 for den første vurderingen og deretter $ 19 per måned etter det. Personlig kapital avgiftene varierer fra 0, 49% til 0, 89% av det investerte beløpet. Acorns belaster $ 1 hver måned, mens Betterment and Wealthfront, sammen med flere andre, krever en enkel 0, 25% årlig avgift basert på eiendeler under forvaltning.
Husk at utgiftsforholdene til de underliggende ETF-ene eller aksjefondene som robo-rådgiverne investerer i også vil gjelde. Det kan også være transaksjonskostnader for å handle ulike investeringer.
Kan jeg snakke med en person?
Robo-rådgivere begynte med ideen om at minimalt menneskelig engasjement kunne redusere kostnadene, og at folk bare kunne sette-det-og-glem det, og la algoritmene kjøre showet. Imidlertid liker folk fremdeles å snakke med en profesjonell fra tid til annen. Bedring var den første robo-rådgiveren som hentet inn faktiske økonomiske rådgivere for å hjelpe felt spørsmål og gi investorer trygghet. Nå har flere andre robo-rådgivere fulgt etter, og mange vil til og med tildele brukerne en personlig rådgiver. Husk at de fagfolkene må betales, og roboterådgiverne som har økonomiske rådgivere på staben, kan kreve høyere administrasjonsgebyr for investeringer.
Det skal også bemerkes at finansrådgiverne på mange av disse plattformene ikke har muligheten til å foreta direkte investeringsendringer eller anbefalinger. I stedet er de der for å svare på spørsmål, felt generell økonomisk rådgivning og holde brukernes følelser i sjakk.
Robo-Advisors kontra tradisjonelle finansielle tjenester
Populariteten til robo-rådgivere har ikke gått tapt hos store aktører i finanssektoren. Fidelity Investments har forfalsket en avtale med Betterment, en av de eldste (grunnlagt i 2008) robo-rådgivere; de menneskelige rådgiverne i Fidelitys team kan tilby en versjon av Betterments profesjonelle registrerte investeringsrådgiverplattform til sine kunder. Fidelity har også fått en avtale med LearnVest.
Vanguard har sin egen versjon av en lav-pris robo-rådgiver, og Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios vekket en opphisselse da den lanserte sin avgiftsfri tjeneste i 2017. Schwab planlegger å tjene penger på eiendelene under forvaltning (5 000 dollar er minimum porteføljestørrelse).
Når du vurderer en robotrådgiver, kan tilknytning til store firmaer som Fidelity, Vanguard eller Schwab være noe å vurdere. Disse selskapene har penger til å investere og tid til å la disse tjenestene vokse. Når dine behov endres, eller hvis du ønsker et mer personlig preg, vil du i tillegg kunne posisjoneres sømløst til andre tjenester som tilbys av disse firmaene.
Bunnlinjen
Hvis du har valgt å gå med en robotrådgiver, må du likevel vurdere hvilken som passer best for dine behov som investor. Faktorer du må vurdere er hvilke typer råd og service roboadvisor tilbyr, nivået (om noen) av menneskelig interaksjon som tilbys, den minste investering som kreves og eventuelle gebyrer eller utgifter du vil pådra deg. Den økende interessen til store finansielle tjenester i denne arenaen er en ytterligere vurdering.
