I følge North American Pet Health Insurance Association er det 179 millioner kjæledyr i Nord-Amerika som skaper anslagsvis 58, 5 milliarder dollar i årlige utgifter. Veterinærpleie er den tredje største utgiften i kategorien, og koster kjæledyrseiere om $ 15, 25 milliarder dollar per år.
Amerikanere har lagt merke til de økende kostnadene for veterinæromsorg. Mer enn en million kjæledyr dekkes nå under en forsikring for kjæledyr til en samlet kostnad på $ 595 millioner. Det er en relativt ny bransje: Det var ikke før den berømte hjørnetann, Lassie, først mottok en forsikring for kjæledyr i 1982 at kjæledyrforsikring ble et formalisert alternativ. Siden 2009 har industrien vokst i gjennomsnitt 13, 2% årlig; fra 2012 til 2013 var det en økning på 14, 6% i aktiv politikk.
Til tross for den økende populariteten, er det ikke lett å finne informasjon om kjæledyrforsikring siden bare en håndfull selskaper eier nesten 90% av markedsandelen. Her er hva du trenger å vite.
Det er ikke som menneskelig helseforsikring
Du elsker kjæledyret ditt som et familiemedlem, men forsikringsbransjen ser Fido eller Fluffy mer som eiendom. Derfor fungerer kjæledyrforsikring mer som eiendomsforsikring enn helseforsikring. Men før du minner noen om at kjæledyret ditt ikke er et stykke eiendom, fungerer denne betegnelsen til din fordel. Å lese og forstå retningslinjene er en cakewalk sammenlignet med helseforsikringspolicyer skrevet for mennesker. Vurder disse fordelene:
1. Du kan velge dyrlegen din. Så lenge veterinæren er lisensiert, vil ikke forsikringsselskap for kjæledyr fortelle deg hvem du kan og ikke kan se. Det er ingen leger i eller utenfor nettverket som de som din egen helseforsikring antagelig tilsier.
2. Enkle retningslinjer. De fleste selskaper har et lite antall lag å velge mellom. Den ene kan bare dekke ulykker, den andre dekke ulykker og sykdommer, og den tredje gir mer dekning for flere forhold.
3. Premiene er relativt billige. Den gjennomsnittlige månedlige kostnaden for en hund med den laveste nivå politikken var mindre enn $ 14 per måned. Den øverste planen gjennomsnittlig koster $ 98 månedlig. Selvfølgelig avhenger kostnadene av en rekke variabler, inkludert rase og alder på dyret, hvor du bor, og alternativene du velger som en del av policyen din. Katter er enda billigere.
Det er en stor forskjell sammenlignet med mange helsepolitiske retningslinjer. Den første personen som ponerer opp pengene er deg - ikke forsikringsselskapet. Med andre ord, som skiltet på noen legekontorer sier: "Betalingen forfaller på tjenestetidspunktet." Etter at du har betalt, sender du inn et krav hos leverandøren av dyreforsikringen og venter på en sjekk.
Noen veterinærer kan tillate deg å gi avkall på betaling til forsikringsselskapet betaler sin del. Men før du sier ja til den høye dollar-prosedyren, må du forsikre deg om at du er klar over betalingsmåten.
Hva hvis kjæledyret mitt ikke er en hund eller katt?
Ditt valg av forsikringsselskaper er kanskje bare ett eller to. Faktisk representerte hunder alene 90% av all politikk i Amerika i 2013 - de nyeste tilgjengelige dataene. Katter sto for mesteparten av de resterende 10%.
Hva du skal se etter
For det første, hvis kjæledyret ditt har eksisterende forhold, vil policyen sannsynligvis ikke dekke dem. Hvis dyret ditt har magesmerter, for eksempel, kan noen selskaper prøve å begrense dekningen på en hvilken som helst tilstand som viser magesmerter som et av symptomene. Før du sier ja til en forsikring for kjæledyr, må du snakke med selskapet og få det til å avklare hvordan det bestemmer hva som utgjør en eksisterende tilstand. Noe i kjæledyrets medisinske poster som er ufarlig kan bli en stor sak hvis du senere inngir et krav.
På et beslektet notat, kan det hende du må sjekke kjæledyret ditt av en veterinær før du får dekning hvis det ikke har sett en dyrlege på mer enn et år.
Neste, ventetider. Du kan ikke tegne kjæledyrsforsikring når du får vite at kjæledyret ditt krever en kostbar prosedyre. Forsikringsselskapene vet det trikset. Derfor innførte de ventetider. Ventetidene varierer avhengig av tilstand, men vil vanligvis være 24 til 48 timer for ulykker, og fra 14 dager for en sykdom til ett år under visse medisinske forhold, avhengig av type.
Spør om maksimale utbetalinger. Disse kan omfatte maksimumsbeløp per hendelse, per år eller over politikkens levetid. Generelt har policyene på høyeste nivå de høyeste utbetalingene.
Endelig vil de fleste policyer øke premien din for å gjøre rede for stigende kostnader og for kjæledyrets tilstand og alder. Noen selskaper gjør det imidlertid ikke. Spør om renteøkninger før du signerer politikken.
Er det virkelig verdt kostnadene?
I følge et godt respektert forbrukermagasin, sannsynligvis ikke. Forbrukerrapporter så på policyer fra de tre forsikringsselskapene som har en samlet markedsandel på 90% i kjæledyrforsikringsbransjen og sammenlignet dem med en levetid på veterinærregninger for en 10 år gammel beagle som bor i New York med relativt god helse.
Magasinet fant at ingen av de ni politikkene ville ha utbetalt mer penger enn det totale beløpet i premier som eieren ville ha brukt.
Men da forbrukerrapporter la noen hypotetiske og kostbare helsemessige forhold i blandingen, rapporterte den at "noen politikker" ga en positiv utbetaling.
Når det gjelder katter, så CR på en kattunge med en hjertetilstand som kostet rundt $ 7.100 og en 10 år gammel katt som krevde $ 9000 i behandling for kreft. I begge tilfeller ville det ha spart eierne penger å ha kjæledyrforsikring.
Rapporten fant også at kjæledyrsforsikring for velværepleie ikke er verdt prisen. I følge rapporten er det sannsynligvis bedre å betale for rutinemessig veterinærpleie ut av lommen.
Men husk at kjæledyrsforsikring, eller forsikring for den saks skyld, ikke er utviklet for å oppnå overskudd (annet enn for forsikringsselskapet). Du kjøper forsikring for å beskytte mot katastrofale hendelser og bør ikke forvente å tjene penger.
Bunnlinjen
Dommen, som for de fleste typer forsikringer: Når noe virkelig ille skjer, er forsikring verdt årene med premier du betalte. For rutinemessige eller relativt små problemer, er du sannsynligvis bedre med å sette den månedlige premien i et kattunge- eller hundevaktsfond for å betale for de uventede regningene. Hvis du velger å kjøpe kjæledyrsforsikring for katastrofal pleie, kan du få den høyeste egenandelen du komfortabelt har råd til. For mer informasjon, se Topp tips for å kutte kostnader for kjæledyrpleie og hvordan fungerer forsikring av kjæledyr?
