Noen ganger må du flytte porteføljen din fra en megling til en annen. Kanskje din gamle megler gikk ut av drift, eller kanskje de hevet sine priser og du vil gå et sted billigere. Eller du har bestemt deg for å åpne en konto på nettet og handle for deg selv, eller til og med la robo-rådgiveralgoritmer handle på dine vegne.
Viktige takeaways
- Investorer kan bestemme seg for å bytte meglere av flere årsaker, og det er automatiserte systemer som gjør det enkelt å overføre de fleste typer investeringer. For å flytte aksjer fra en megler til en annen må begge meglerne være medlemmer av National Securities Clearing Corporation. ACATS (Automated Customer Account Transfer Service) tillater automatisk overføring av aksjer. Megleren som skal overta porteføljen vil starte overføringen ved å kommunisere med den nåværende megleren. Ikke alle typer investeringer overføres enkelt mellom meglere - for eksempel livrenter eller proprietære investeringer fra den tidligere megleren, som krever ytterligere trinn for overføring.
Hvordan lager flyttes
Vanlige aksjer overføres ofte fra en megler til en annen av et programvarebasert system kjent som ACATS (Automated Customer Account Transfer Service). Før ACATS ble et manuelt overføringssystem brukt, som tok langt lenger tid og var utsatt for menneskelig feil.
National Securities Clearing Corporation (NSCC) utviklet ACATS, som kan overføre aksjer, obligasjoner, kontanter, aksjefond, aksjefond opsjoner og andre investeringsprodukter. Imidlertid er det bare NSCC-kvalifiserte medlemmer og medlemsbanker i Depository Trust Company som kan bruke ACATS.
Både firmaet som leverer aksjen, så vel som firmaet som mottar det, har individuelle oppgaver i ACATS-systemet. For eksempel, hvis en aksjeeier ønsker å overføre sin eller hennes andel av felles aksje fra firma A til firma B, vil firma B i utgangspunktet være ansvarlig for å kontakte firma A for å be om overføringen. Når firma B har sendt inn overføringsanmodningen med instruksjoner, må firma A enten validere instruksjonene eller svare med unntak innen tre virkedager. Hvis det ikke er noe unntak, har firma A fire dager på å fullføre overføringen etter validering av forespørselen.
Mens ACATS reduserer feil betydelig fra en manuell overføring, anbefales det for investorer å opprettholde sine egne poster og sikre porteføljens nøyaktighet før og etter overføringen.
Validering inkluderer bekreftelse av at kundens navn og personnummer stemmer overens med informasjonen gitt av firma B. Etter å ha mottatt overføringsforespørsel og validering, må firma A kansellere alle åpne ordrer og kan ikke godta nye ordrer på klientens konto. Bedrift A må også returnere overføringsinstruksjonene til firma B med en liste over verdipapirposisjoner og eventuell pengebeløp på kontoen.
Etter å ha flyttet meglere
Når aksjen er overført, er firma B ansvarlig for all rapportering til aksjonæren. Meglere er pålagt å gi kundene et regnskap minst en gang hvert kvartal. Eksperter anbefaler også at kundene fører riktige poster og foretar egne beregninger for å dobbeltsjekke at alle eiendeler er korrekt overført og regnskapsført. Når kundekontoinformasjonen er riktig matchet, og det mottakende firmaet bestemmer seg for å godta kontoen, vil leverandøren ta det cirka tre dager for å flytte eiendelen til det nye firmaet.
Begrensninger for flytting av eiendeler
Det er flere typer verdipapirer som ikke kan gå gjennom ACATS-systemet. Livrenter kan ikke overføres gjennom systemet ettersom disse midlene holdes i et forsikringsselskap. For å overføre registreringsagenten på en livrente, må klienten fylle ut riktig skjema for å gjøre endringen og starte prosessen.
Andre ikke-kvalifiserte verdipapirer er avhengig av regelverket til det mottakende meglerfirmaet eller banken. Mange institusjoner har proprietære investeringer, for eksempel aksjefond og alternative investeringer, som kanskje må avvikles og som kanskje ikke er tilgjengelige for gjenkjøp gjennom den nye megleren. Noen bedrifter vil kanskje ikke overføre unoterte aksjer eller finansielle produkter som handler over disk (OTC).
