Innholdsfortegnelse
- Ta kvalifiserte distribusjoner
- Bruk ‛Alder 55-regelen
- Let It Lie
- Nødvendige minimumsfordelinger
- Fortsett å bidra
- Bunnlinjen
Etter pensjon 401 (k) Opsjoner
Hvordan 401 (k) fungerer etter at du har gått av, avhenger av hva du gjør med den. Avhengig av din alder ved pensjonering (og selskapets regler), kan du velge å begynne å ta kvalifiserte utdelinger. Alternativt kan du velge å la kontoen din fortsette å akkumulere inntekter til du blir pålagt å begynne å distribuere etter vilkårene i planen din. Her er noen alternativer.
Viktige takeaways
- Hvordan din 401 (k) fungerer etter pensjonering avhenger i stor grad av alderen din. Hvis du går av med pensjon etter 59½, kan du begynne å ta uttak uten å betale en straff for tidlig uttak. Hvis du ikke trenger tilgang til sparepengene dine ennå, kan du la det sitte - selv om du ikke kan bidra. For å fortsette å bidra, må du rulle over 401 (k) til en IRA. Med både en 401 (k) og en tradisjonell IRA, vil du bli pålagt å ta minimumsfordelinger hvis du er eldre enn 70½.
Ta kvalifiserte distribusjoner
Når du tar utdelinger fra 401 (k), forblir resten av kontosaldoen investert i henhold til dine tidligere tildelinger. Dette betyr at hvor lang tid betalinger kan tas, eller beløpet for hver betaling, avhenger av resultatene til investeringsporteføljen.
Nashville: Hvordan investerer jeg i pensjon?
Tidlige penger: Dra nytte av "Age 55-regelen"
Let It Lie
Du er ikke pålagt å ta ut distribusjoner fra kontoen din så snart du går av. Selv om du ikke kan fortsette å bidra til en 401 (k) som er holdt av en tidligere arbeidsgiver, er planadministratoren pålagt å opprettholde planen din hvis du har investert mer enn $ 5000. Alt under 5 000 dollar vil utløse en engangsfordeling, men de fleste som nærmer seg pensjonister har mer betydelige innsparinger.
Hvis kontoen din er mellom $ 1000 og $ 5000, er selskapet ditt pålagt å rulle midlene til en IRA hvis det tvinger deg ut av planen.
Husk påkrevd minimumsfordeling
Selv om du ikke trenger å begynne å ta distribusjoner fra 401 (k) i det øyeblikket du slutter å jobbe, må du begynne å ta nødvendige minimumsfordelinger innen 1. april etter året du fyller 70½. Noen planer kan tillate deg å utsette distribusjoner til året du går av med pensjon, hvis du går av med pensjon etter fylte 70½ år, men det er ikke vanlig.
Fortsett å bidra
Husk at du bare kan bidra med inntekter til noen av IRA-typene, så denne strategien vil bare fungere hvis du ikke har trukket deg helt og fremdeles tjener "skattepliktig kompensasjon, for eksempel lønn, lønn, provisjoner, tips, bonuser eller nettoinntekt fra deg selv ansettelse, "slik skattemyndighetene uttrykker det. Du kan ikke bidra med penger tjent på investeringer eller fra sjekken for trygd, selv om visse typer underholdsbidrag kan være kvalifisert.
For å utføre en overgang av 401 (k), kan du velge å la planadministratoren dele ut sparepengene dine direkte til en ny eller eksisterende IRA. Alternativt kan du velge å ta distribusjonen selv. Du må imidlertid sette inn midlene i IRA innen 60 dager for å unngå å betale skatt på inntekten. Tradisjonelle 401 (k) -kontoer må rulles over til tradisjonelle IRA-er, mens utpekte Roth-kontoer må rulles inn i Roth IRA-er.
Som tradisjonelle 401 (k) fordelinger, er uttak fra en tradisjonell IRA underlagt din normale inntektsskattesats året du tar utdelingen. Uttak fra Roth IRAs er helt skattefrie hvis de tas etter at du fyller 59½ år, og hvis du har bidratt til noen Roth IRA i minst fem år. IRAs er underlagt de samme RMD-forskriftene som 401 (k) s og andre arbeidsgiver-sponsede pensjonsplaner.
Bunnlinjen
Regler for å kontrollere hva du kan gjøre med 401 (k) etter pensjon er veldig kompliserte, formet både av skattemyndighetene og selskapet som satte opp planen. Kontakt bedriftens planadministrator for detaljer. Det kan også være en god idé å snakke med en finansiell rådgiver før du tar noen endelige avgjørelser.
