Hva er en HDDP (High Deductible Health Plan)?
En høy egenandel helseplan (HDHP) er en helseforsikringsplan med høy minimum egenandel for medisinske utgifter. En egenandel er den delen av et forsikringskrav som den forsikrede betaler ut av lommen. Når en person har betalt den delen av et krav, vil forsikringsselskapet dekke den andre delen, som spesifisert i kontrakten. En HDHP har vanligvis en høyere årlig egenandel enn en vanlig helseplan, og minste egenandel varierer fra år til år. For 2019 er det $ 1.350 for enkeltpersoner og $ 2.700 for familier, og det vil stige til $ 1.400 og $ 2.800 i 2020.
Viktige takeaways
- En helsetidsplan med høy egenandel (HDHP) gir lavere forsikringspremier, og er den eneste måten å kvalifisere seg til en helsesparekonto med skattefordeler. En HDHP er best for yngre, sunnere som ikke forventer å trenge helsetjenester dekning, bortsett fra i møte med en alvorlig helsetilstand. HHHP-er er også bra for velstående individer og familier som har råd til å betale den høye egenandelen ut av lommen og vil ha fordelene ved en HSA. HDHP-er mener å redusere de samlede helsetjenester ved å gjøre folk mer klar over kostnadene ved medisinske utgifter.
Forstå en HDDP (High Deductible Health Plan)
Høytrekkelige helseplaner antas å senke de samlede helsetjenester ved å tvinge enkeltpersoner til å være mer bevisste på medisinske utgifter. Den høyere egenandelen senker også forsikringspremier, noe som gjør helsedekningen rimeligere. Dette er til fordel for sunne mennesker som stort sett trenger dekning i tilfelle en alvorlig nødsituasjon. Det kan også være til fordel for velstående familier som har råd til å møte egenandelen fordi det gir tilgang til en skattemessig fordelaktig helsesparekonto (se nedenfor).
HDHP-dekning kommer med en årlig katastrofal grense for utgifter til lomme for dekket tjenester fra leverandører av nettverk. (For 2019 er for eksempel grensen $ 6.750 for en person og $ 13.500 for en familie, øker til $ 6.900 / $ 13.800 i 2020.) Når du har nådd denne grensen, vil planen din betale 100% av utgiftene dine for omsorg i nettverket. Hvis du er interessert i å ta denne ruten, er det viktig å forstå hvordan HDHP-er fungerer, og hvordan å ha en vil endre hvordan du betaler for helsetjenester.
Å ha en HDHP lar deg få en helsesparekonto (HSA), som du kan bidra med skatteutsatt bidrag som kan brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter som ikke dekkes av HDHP.
Spesielle overveielser av en helsetidsplan med høy egenandel (HDHP)
En av fordelene ved en HDHP er en helsesparekonto (HSA), som bare er tilgjengelig for skattebetalere i USA som er registrert i en. HDHP-er ble mer vanlig da den nye loven om helsesparekonto (HSA) ble inngått i loven i 2003. Skattytere bidrar med midler til en HSA som skal brukes til medisinske kostnader som HDHP-er ikke dekker. Disse midlene er ikke underlagt føderale inntektsskatter på innskuddstidspunktet.
En HSA er en av måtene et individ kan kutte kostnader på hvis de blir møtt med høye egenandeler. Så lenge uttak fra en HSA brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter som ikke er dekket under HDHP, blir ikke det trukket beløpet beskattet. Kvalifiserte medisinske utgifter inkluderer egenandeler, tannhelsetjenester, synspleie, reseptbelagte medisiner, kopier, psykiatriske behandlinger og andre kvalifiserte medisinske utgifter som ikke dekkes av en helseforsikringsplan. Hvis du foretar uttak for ikke-kvalifiserte utgifter, må du betale inntektsskatt av beløpet, og hvis du er under 65 år vil du pådra deg en straff på 20% for tidlig uttak.
Bidrag som gis til en HSA trenger ikke brukes eller trekkes ut i løpet av skatteåret. Eventuelle ubrukte bidrag kan rulles til året etter. For velstående familier som har råd til å selvforsikre, gir en HDHP dem tilgang til HSA skattefordelte besparelser som de kan bruke ved pensjon, når straff for tidlig uttak for ikke-kvalifiserte utgifter ikke lenger gjelder.
