Helsebesparelser kontra fleksibel utgifter: hva er forskjellen?

Innholdsfortegnelse

• Helsebesparelser kontra fleksibel utgiftskonto: oversikt
• Helsesparekonto
• Fleksibel utgifter konto
• HSA vs. FSA
• Bunnlinjen

Helsebesparelser kontra fleksibel utgiftskonto: En oversikt

Helsevesenet kan være kostbart selv for de hjerteligste blant oss. Selv om du har forsikring gjennom arbeidsgiveren din, kan du vurdere å dra nytte av et av de føderale regjeringsprogrammene som oppfordrer til sparing for medisinske utgifter som ikke er dekket av forsikring. Skattefordelene kan være betydelige.

De to kontotypene som oftest tilbys ansatte, er helsesparekontoen (HSA) og den fleksible utgiftskontoen (FSA). Selvstendig næringsdrivende kan åpne en HSA, men ikke en FSA.

Viktige takeaways

• Helsesparekontoer (HSAa) og fleksible pengekontoer (FSAs) er to fordeler som tilbys av noen arbeidsgivere som tildeler dollar før skatt til spesielle formål. HSAs og FSAs, mens de er strukturelt like, er ment for forskjellige formål og må brukes deretter. HSAs er assosiert med helseforsikringsplaner med høy egenandel for å bidra til å bekjempe noen av kostnadene ved høy egenandel og kan rulles over hvert år. FSAer kan bruke dollar etter skatt og dekke et bredere utvalg av aktiviteter som barnepass, men er i bruk -det-eller-taper-it.

Helsesparekonto

En HSA tilbys av arbeidsgivere i forbindelse med en høy egenandel helseforsikring. Selvstendig næringsdrivende som har høye egenandelsplaner, kan også sette opp HSA-kontoer.

Arbeidsgiveren eller selvstendig næringsdrivende setter inn hele eller en del av egenandelen i en HSA for å dekke kostnader til egenandelen er oppfylt og helseforsikringspolisen overtar den økonomiske belastningen.

Når kontoen er satt opp, kan en ansatt bidra med ekstra penger til HSA via et lønnsfradrag fra bruttoinntekt. Pengene som er bidratt til en HSA-konto er fradragsberettiget. Renter eller inntekter på pengene på kontoen er skattefrie. Uttak som brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter er også skattefrie.

Et uttak fra en HSA kan brukes til et bredt spekter av medisinske utgifter, inkludert briller, kontakter, kiropraktikk og reseptbelagte medisiner, så vel som legebesøk og sykehusopphold.

Endelig er HSA en bærbar konto, slik at du beholder pengene dine selv om du bytter jobb.

For å kvalifisere deg til en HSA, må du være registrert i en helsetidsplan med høy egenandel. I de fleste tilfeller er du ikke kvalifisert hvis du har annen helsedekning eller kan hevdes som avhengig av noen andre.

Fleksibel utgifter konto

En fleksibel utgiftskonto (FSA) ligner en HSA, men det er noen få viktige forskjeller. For en er selvstendig næringsdrivende ikke kvalifisert.

Den største fordelen med FSA er at uttak kan gjøres for utgifter til barneomsorg så vel som medisinske utgifter.

I likhet med HSA, kan du bidra til at en FSA bruker brutto lønn, og gjør bidragene skattefrie. Så lenge du bruker midlene til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter, skylder du sannsynligvis ikke skatter på uttak.

I motsetning til en HSA, må du oppgi hvor mye du vil at arbeidsgiveren skal trekke fra brutto lønn for å finansiere FSA i hvert kalenderår. Når den erklæringen er avgitt, kan du vanligvis ikke endre den. Hvis du avviste FSA i løpet av den åpne påmeldingsperioden, må du sannsynligvis vente til neste åpne påmelding.

Dine deklarerte midler må brukes innen skatteåret, selv om det noen ganger gis en avdragsfri periode til innleveringsfristen. Pengene du bidrar med kan gå tapt hvis du ikke bruker dem i det hele tatt innen fristen.

Du trenger ikke å være dekket under en helseforsikring for å være kvalifisert, men FSA-midler er ikke en passende erstatning for helseforsikring. Hvis du ikke har råd til begge deler, ville det være bedre å legge pengene til helseforsikring.

HSA vs. FSA

Tabellen nedenfor viser forskjeller og likheter mellom begge helsekontoer:

	HSA	FSA
valgbarhet	Må ha en kvalifisert høy egenandelplan (HDHP). Selvstendig næringsdrivende kan bidra.	Alle ansatte er kvalifiserte uavhengig av om de har forsikring eller ikke. Selvstendig næringsdrivende kan ikke bidra.
2018 bidragsgrense	$ 3.450 individuell dekning USD 6 900 Familiedekning	$ 2650
Bidragskilde	Arbeidsgiver og / eller ansatt	Arbeidsgiver og / eller ansatt
Konto eier	Ansatt	Arbeidsgiver
Rull over	Ubenyttet bidrag kan rulles til neste år.	Ubenyttet bidrag går tapt ved utgangen av året.
uttak	Tillatt, men inkluderer tilbakeholdt skatt pluss 10% straff.	Ikke tillatt.
Opptjent interesse	Renter opptjent på kontoen er skattefrie.	Konto tjener ikke renter.
portabilitet	Ansatt fører konto selv om han / hun bytter jobb.	Kontoen blir tapt etter jobbskifte.
tilgjengelighet	Kan bare få tilgang til det som er bidratt til kontoen.	Fullstendig tilgang til det årlige valget, uavhengig av om kontoen er finansiert eller ikke.
Endring av bidrag	Ansatt kan endre bidragsbeløp i løpet av året.	Ansatt sitter fast med det bidragsbeløpet som ble valgt i begynnelsen av året.