Innholdsfortegnelse
- Hva er utbytte?
- Bruke politikkutbytte
- Bunnlinjen
Det er mange forskjellige alternativer når det gjelder livsforsikringer, alt fra omfattende hele livet til begrensede løpetider. Selv om terminpolicyer vanligvis er den billigste formen for livsforsikring, tilbyr hele livet forsikringer en rekke fordeler som forsikringstakerne kan tenke seg å vurdere, inkludert en garantert dødsstønad, forutsigbar premie over tid, og til og med utbytte som kan gi kontanter eller bidra til å oppveie kostnadene. av forsikring over tid., tar vi en titt på hvordan utbytte av hele livsforsikringspolitikken blir håndtert og noen viktige hensyn for forsikringstakerne.
Viktige takeaways
- Permanente livsforsikringer betaler ofte utbytte til sine forsikringstakere med jevne mellomrom. Mottatt utbytte vil være basert på resultatene til selskapets økonomi, basert på renter, avkastning på investeringer og nye solgte forsikringer. Utbyttet kan deles ut som kontanter, til kjøpe tilleggsbetalt forsikring, eller for å redusere forfalte premier.
Hva er utbytte?
Mange livsforsikringer gir utbytte som representerer en del av forsikringsselskapets fortjeneste som utbetales til forsikringstakere. På mange måter ligner disse utbyttene tradisjonelle investeringsutbytter som representerer en andel av et offentlig selskaps fortjeneste. Utbyttebeløpet avhenger ofte av hvor mye penger som er betalt i polisen. For eksempel vil en forsikring til en verdi av $ 50 000 som tilbyr et 3% utbytte betale en forsikringstaker $ 1500 for året. Hvis forsikringstakeren bidrar med ytterligere 2.000 dollar i verdi i løpet av det påfølgende året, vil de motta $ 60 mer for totalt $ 1.560 neste år. Disse beløpene kan øke over tid til tilstrekkelig nivå til å utligne noen kostnader forbundet med premieutbetalingene.
Utbytte av hele livsforsikring kan være garantert eller ikke-garantert avhengig av policyen, noe som betyr at det er viktig å lese nøye gjennom detaljene i planen før du kjøper en politikk. Ofte har policyer som gir garantert utbytte høyere premier for å kompensere for den ekstra risikoen for forsikringsselskapet. De som tilbyr ikke-garantert utbytte kan ha lavere premie, men det er en risiko for at det ikke blir premie i et gitt år.
Til slutt bør forsikringstakerne vurdere kredittvurderingen til forsikringsselskapet selv når de bestemmer hvordan bærekraftig utbytte går fremover. De fleste forsikringsselskaper er vurdert til A eller bedre av større kredittbyråer, men de som er under A-rating kan garantere en nærmere undersøkelse for å avgjøre om forsikringen er tilstrekkelig eller ikke.
Bruke politikkutbytte
Det er mange forskjellige alternativer når det gjelder bruk av hele livet utbytte, alt fra en sjekk i posten til å skaffe seg ekstra forsikring. De vanligste bruken av utbytte inkluderer:
- Kontanter / sjekk - En forsikringstaker kan be om at assurandøren sender en sjekk for utbyttebeløpet, som kan være gjenstand for utbytteskatt. Premiefradrag - En forsikringstaker kan be om at utbyttet settes mot deres fremtidige premier som skyldes for å utligne kostnadene. Tilleggsforsikring - En forsikringstaker kan bruke utbyttebeløpet for å kjøpe tilleggsforsikring eller forskuddsbetaling på forsikringen. Sparekonto - En forsikringstaker kan bestemme seg for å beholde utbyttet hos forsikringsselskapet for å tjene renter på beløpet.
Den gode nyheten er at utbytte mottatt fra deltagende livsforsikring ikke er skattepliktig av Internal Revenue Service (IRS) siden forsikringsselskapene genererte gevinsten for forsikringstakerne. I hovedsak behandles utbytteutbetalingene som refusjon for overbetaling av premien. Dette betyr at det beste alternativet vanligvis er å ta kontanter eller sjekke og reinvestere inntektene i et investeringskjøretøy som kan tjene mer inntekt.
Bunnlinjen
Mange hele livsforsikringer betaler utbytte til forsikringstakerne som kan brukes på mange forskjellige måter. Når man undersøker forsikringer, bør enkeltpersoner undersøke hvordan utbytte beregnes og om de er garantert eller ikke, samt se på hvordan de planlegger å håndtere utbytteinntektene. Den gunstige skattemessige behandlingen gjør at det beste alternativet vanligvis er å ta kontantene og reinvestere det andre steder for en bedre avkastning.
