Hva er en garantert minimumsinntekt (GMIB)?
En garantert minimumsinntektsytelse (GMIB) er en valgfri rytter som annuitanter kan kjøpe for pensjonsrenter. Når livrenten er annuitisert, garanterer dette spesifikke alternativet at annuitenten vil motta en minimumsverdi på utbetalinger regelmessig, uavhengig av andre omstendigheter.
Viktige takeaways
- En garantert minimumsinntektsytelse (GMIB) er en valgfri rytter som er knyttet til en annuitetskontrakt som garanterer et minimumsnivå for utbetalinger når den er annuitisert. GMIB er ofte funnet med varierende livrenter, som inneholder et visst nivå av markedsrisiko. vil komme mot en ekstra kostnad for livrente kjøperen.
Forstå garanterte minimumsinntektsfordeler
En garantert minsteinntektsytelse (GMIB) sikrer at en annuitant vil motta en betaling uavhengig av markedsforhold. Dette minimumsbeløpet er forhåndsbestemt ved å vurdere fremtidig verdi av den innledende investeringen. Dette alternativet er bare gunstig for annuitanter som planlegger å annuere livrente.
GMIB-funksjonen finnes vanligvis i variable livrenter. Når en person kjøper en variabel livrente, vil de velge mellom en rekke underliggende investeringsalternativer. Annuitets utbetalinger, når de er annuitisert, vil delvis være basert på ytelsen til de underliggende investeringene. Variable livrenter appellerer til investorer fordi de lar annuitanter delta i markedsvekst. Imidlertid kan markedsnedgang føre til at livrenten mister verdi og følgelig lavere annuitetsutbetalinger.
For eksempel kan en GMIB-funksjon gi livrente-kjøperen muligheten til å motta enten en betaling basert på den faktiske markedsverdien av den variable annuitetsinvesteringen eller verdien av den opprinnelige investeringen med seks prosent rente årlig. En annen type GMIB-funksjon kan garantere en livrentefordel basert på den høyeste verdien investeringskontoen noen gang har nådd.
Ulike livrenteleverandører kan ringe GMIB med forskjellige navn, for eksempel garantert pensjonsinntektsprogram, eller GRIP, eller garantert interesse-konto, eller GIA.
Fordeler og ulemper ved en GMIB
Den garanterte minimumsinntektsfunksjonen er en måte å bidra til å oppveie markedsrisikoen som følger med å investere i en variabel livrente. Ved å garantere et minimumsnivå på livrenteutbetalinger uavhengig av investeringsytelse, kan en GMIB-funksjon gi ekstra sikkerhet for pensjonister som planlegger å leve av livrenteinntekten.
Imidlertid kommer tilleggsrente fordeler som en GMIB med tilleggskostnader og gebyrer, som kan spise inn i enhver investeringsvekst. I tillegg er det mange komplekse faktorer som beregner livrenteutbetalinger, spesielt når en GMIB-bestemmelse er involvert. Av denne grunn kan det være vanskelig å sammenligne de forskjellige alternativene som leverandøren av livrente tilbyr, med hverandre. Variable livrenter tilbyr også en begrenset meny med investeringsalternativer, som kanskje ikke tilfredsstiller behovene til alle investorer.
