Hva er front-end gjeld / inntekt forhold (DTI)?
Front-end gjeld-til-inntekt ratio (DTI) er en variasjon av gjeld-til-inntekt ratio (DTI) som beregner hvor mye av en persons brutto inntekt går mot boligkostnader. Hvis en huseier har et pantelån, beregnes DTI-graden som frontend vanligvis som boligutgifter (som pantebetalinger, pantforsikring osv.) Dividert med bruttoinntekt. I motsetning beregner en back-end DTI andelen av bruttoinntekt som går mot andre typer gjeld som kredittkort eller billån.
DTI er også kjent som pantelån til inntekt ratio eller bolig ratio. Det kan være kontrast til back-end-forholdet.
Beregning av fremtidig gjeldsgrad til inntekt (DTI)
Front-End DTI = (Brutto månedlige utgifter til inntekt for bolig) ∗ 100
For å beregne front-end gjeld-til-inntekt ratio, legge opp dine forventede boligutgifter og dele det med hvor mye du tjener hver måned før skatt (din brutto månedlige inntekt). Multipliser resultatet med 100, og det er ditt front-end DTI-forhold. For eksempel, hvis alle dine boligrelaterte utgifter utgjør $ 1 000 og den månedlige inntekten din er $ 3000, er din DTI 33 prosent.
Front-End gjeld / inntekt ratio (DTI)
For å kvalifisere for et pantelån, må låntaker ofte ha en gjeldsgrad på forhånd som er lavere enn et angitt nivå. Å betale regninger i tide, ha en stabil inntekt og en god kredittscore vil ikke nødvendigvis kvalifisere deg for et pantelån. I boliglånsverdenen måles din avstand fra kanten av økonomisk ruin ved gjeld til inntekt, som ganske enkelt er en sammenligning av boligutgiftene og månedlige gjeldsforpliktelser i forhold til hvor mye du tjener.
Høyere forhold har en tendens til å øke sannsynligheten for mislighold av pantelånet. For eksempel hadde mange huseiere i 2009 front-end DTI-er som var betydelig høyere enn gjennomsnittet, og følgelig begynte mislighold av boliglån å øke. I 2009 innførte regjeringen lånemodifiseringsprogrammer i et forsøk på å oppnå front-end DTI-er under 31 prosent.
Långivere foretrekker vanligvis en front-end DTI på ikke mer enn 28 prosent. I virkeligheten, avhengig av kredittscore, sparing og forskuddsbetaling, kan långivere akseptere høyere forholdstall, selv om det avhenger av typen pantelån. Imidlertid anses back-end gjeld-til-inntekt-forholdet faktisk som viktigere av mange økonomiske fagpersoner for søknad om boliglån.
Som forberedelse til å søke om pantelån, er det mest åpenbare av strategier for å senke gjeldsgraden i front-end å betale ned gjeld. Imidlertid har de fleste ikke penger til å gjøre det når de er i ferd med å få pantelån - de fleste av sparepengene deres går mot forskuddsbetaling og stengingskostnader. Hvis du tror du har råd til pantelånet du planlegger å få, men din DTI er over grensen, kan en medunderskriver hjelpe.
